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合同必须要有履约保函吗？普通人也能懂的详细解释

你可能在签合同的时候听说过“履约保函”这个词，尤其是跟工程、贸易或者大额交易打交道的时候。那到底什么是履约保函？是不是每份合同都必须要有它？今天我就从一个普通人的角度，用大白话给你讲清楚这个问题。

什么是履约保函？

先打个比方吧。假如你要请人帮你装修房子，总价20万，工期三个月。你担心万一装修公司收了钱中途跑路或者干得不好怎么办？这时候，如果装修公司能提供一份银行或保险公司出具的“保证书”，承诺如果他们没有按合同完成工作，银行或保险公司会赔你钱，那你就放心多了——这份“保证书”就是履约保函。

简单说，履约保函就是由银行、保险公司等金融机构出具的一种书面承诺，保证合同一方（通常是承包方、卖方）会履行合同义务。如果这一方违约，出具保函的机构就要按约定向另一方（通常是业主、买方）支付一笔钱作为赔偿。

是不是所有合同都需要履约保函？

答案很明确：不是的。

中国法律并没有规定所有合同都必须附带履约保函。要不要履约保函，主要看这几个方面：

1. 合同类型和行业习惯

建筑工程、政府采购、大型设备买卖、国际贸易这些领域，用履约保函很常见 普通的小额买卖、服务合同（比如请家政、买日用品）几乎不用

2. 合同金额和风险大小

金额越大、项目周期越长、风险越高的合同，越可能需要履约保函 几万块钱的小生意，通常不会折腾这个

3. 合同双方的谈判地位

如果甲方很强势（比如大型国企、政府部门），他们往往会要求乙方提供履约保函 如果双方实力相当，可能经过协商采取其他保障方式

4. 法律或招标文件的强制要求

有些政府采购项目、国家投资项目，招标文件里明确要求投标人必须提供履约保函 某些特殊行业可能有相关规定

履约保函怎么发挥作用？

举个例子更清楚：

张先生的公司中标了一个政府道路工程，合同价500万。招标文件要求必须提供合同金额10%的履约保函。于是张先生向银行申请，银行审核了他的公司资质和信用后，出具了一份50万元的履约保函给政府部门。

这份保函意味着：如果张先生的公司没有按合同修好这条路，或者工程质量不合格，政府部门可以向银行索赔，银行最多要赔50万元。

这样一来，政府部门的风险降低了——即使施工方出问题，至少能拿到一部分赔偿。而对张先生来说，虽然申请保函要交一点手续费（通常0.5%-2%），还可能被银行要求提供抵押，但拿到了这个重要的工程项目。

没有履约保函的合同有效吗？

完全有效！

只要合同内容合法、双方自愿签订，即使没有履约保函，合同也是具有法律效力的。履约保函只是一种增强信用、降低风险的补充手段，不是合同生效的必要条件。

实际上，大部分日常生活中的合同都没有履约保函：你租房子签的租赁合同、找工作签的劳动合同、买东西的买卖合同……这些都不需要。

什么情况下特别需要考虑履约保函？

如果你遇到以下情况，就要认真考虑履约保函的问题：

你是付款方，项目金额很大——比如你要盖厂房、买大型设备，担心对方拿了钱不干活或干不好

合作对象你不熟悉——特别是第一次合作的公司，信用情况不了解

项目周期很长——时间越长，变数越多，风险越大

行业违约风险较高——某些行业拖欠工期、质量不达标的情况相对多见

对方主动提出不要保函——这反而要警惕，特别是大额交易时

除了履约保函，还有什么保障方式？

如果觉得办履约保函太麻烦（确实需要跑银行、交费用），或者对方不接受，可以考虑这些替代方案：

1. 分期付款 把总价款分成几期，按工程进度或交货时间分批支付。完成一个阶段验收合格后，再付下一笔钱。

2. 质量保证金 扣留一部分尾款（通常5%-10%），等质保期过后再支付。这是很常见的做法。

3. 抵押或质押 要求对方提供房产、车辆、设备等作为抵押，或者把重要资产证件押在你这里。

4. 第三方担保 找有实力的公司或个人做担保人，签担保合同。

5. 违约条款写清楚 在合同里详细约定各种违约情况的赔偿责任，提高违约成本。

普通人签合同要注意什么？

虽然咱们普通人很少接触需要履约保函的大合同，但签任何合同都有一些基本原则：

看清对方身份——公司要看营业执照，个人要看身份证，保留复印件

关键条款要明确——价格、时间、质量标准、付款方式、违约责任这些都不能模糊

保留所有证据——合同原件、付款凭证、沟通记录都要保管好

量力而行——别签超出自己承受能力的合同，特别是担保类合同要特别小心

不懂就问——遇到不明白的条款，一定要问清楚，必要时候咨询专业人士

总结一下

回到最初的问题：合同必须有履约保函吗？不是必须的。

履约保函就像是给合同加了一道“保险”，主要用在金额大、周期长、风险高的交易中，特别是政府工程、大型采购等领域。对于我们日常生活中的大多数合同，根本用不到它。

要不要履约保函，取决于具体合同的实际情况和双方的协商。作为合同的任何一方，最重要的是根据自己的风险承受能力，选择最合适的保障方式——可能是履约保函，也可能是分期付款、质量保证金等其他方法。

签合同本质上是一种信任关系，而各种保障措施都是为了在信任基础上增加安全感。无论是作为要求方还是提供方，都要理性看待履约保函：需要的时候别嫌麻烦，不需要的时候也别硬加条件。

最后提醒一句：如果你真的遇到需要处理履约保函的情况，特别是金额较大的交易，最好找专业的律师或财务顾问帮忙把关——这钱花得值，能避免后面可能出现的更大损失。