null

履约金保函收费合法吗？安全吗？

最近在跟朋友聊天的时候，听说他在投标一个项目，对方要求提供履约保函，还得交一笔手续费。他有点犹豫，跑来问我：“这收费到底合不合法？安不安全？”相信不少朋友在接触工程投标、合同履约时，都会遇到类似问题。今天，我就用普通人能懂的大白话，把这事儿好好梳理一下。

一、履约金保函到底是什么？

先打个比方：你想承包一个小工程，业主怕你中途撂挑子或者活儿干得不行，就让你找个“担保人”——一般是银行或者担保公司。这个“担保人”出个书面承诺，说如果你没按合同办事，他们愿意替你赔钱。这份书面承诺，就是履约保函。

而“履约金保函”通常指的就是这种担保形式，有时候大家也会简称为“履约保函”。它有点像“押金”，但不是真把钱交给对方，而是通过第三方担保来证明你的信誉和履约能力。

二、收费到底合不合法？

这是大家最关心的问题。直接说结论：收费本身是合法的，但关键看怎么收、收多少、谁在收。

1. 为什么收费合法？

银行或担保公司给你开保函，本质上是在提供一种金融服务。他们需要审核你的资质、评估风险，甚至承担将来可能赔付的责任。这个过程需要人力、时间和资源，所以收取一定费用是合理的。就像你贷款要付利息、办信用卡要交年费一样，属于市场行为。

从法律角度看，目前我国《民法典》《担保法》以及银保监会的相关规定，并没有禁止银行或担保公司收取保函费用。只要双方自愿约定，且费用不违反国家强制性规定（比如过高利息或恶意收费），就是合法的。

2. 需要注意哪些“坑”？

虽然收费合法，但现实中有些情况容易让人踩雷：

费用过高：有些机构利用你不懂行情，把手续费抬得很高。正常来说，履约保函费用通常是担保金额的0.5%-3%左右（具体看期限和风险），如果远高于这个范围，就要警惕。 模糊收费：号称“零费用”但后期加收“审核费”“管理费”等名目，玩文字游戏。 无资质机构：一些非正规的担保公司或中介，没有金融业务许可，却声称能开保函。这种收费不仅风险高，甚至可能涉及诈骗。

三、安不安全？怎么避免风险？

安全与否，主要看你找的渠道和操作是否规范。

1. 安全的做法：

首选银行或正规担保公司：大型银行（如工、农、中、建等）或持有金融牌照的担保公司最可靠。他们受国家监管，流程透明，即便出了问题也有追索渠道。 明确合同条款：交费前一定要看清服务协议，特别是费用明细、违约责任、退费条件等。最好让对方出具正式发票或收据。 核实收款方：确认对方账户是对公账户，而非个人账户。如果是中介代办，也要核实其与银行或担保公司的合作资质。

2. 常见的风险警示：

保函真假难辨：有些不良机构伪造保函，等你发现时已人去楼空。拿到保函后，可以通过银行官方渠道验证真伪。 资金挪用风险：把费用交给不靠谱的中介，钱可能被截留或挪用，导致保函迟迟开不出来。 隐形捆绑：比如要求你同时存款、买理财才给开保函，变相增加成本。

四、作为普通人，该怎么操作？

如果你第一次接触履约保函，别慌，按这几步走：

先问清楚需求：向招标方或合作方确认，他们接受哪类机构开的保函（有的指定银行，有的接受担保公司），以及对格式、期限的要求。 多比价：找2-3家银行或正规担保公司咨询，比较费用、办理时间和所需材料。别光图便宜，信誉更重要。 准备材料：一般需要企业营业执照、财务报表、合同草案等。材料越齐全，办理越快。 全程留痕：沟通记录、合同、转账凭证等都保存好，万一有纠纷能拿出证据。 不懂就问：如果条款看不懂，直接问对方客户经理，或者咨询法律朋友。别怕显得外行，安全第一。

五、总结一下

履约金保函收费本身是合法的市场行为，就像我们买服务得付钱一样。它的安全性取决于你选择的机构和自己的谨慎程度。正规渠道、透明流程、白纸黑字的合同，是避开风险的关键。

最后提醒大家：世上没有免费的午餐，如果遇到“超低价”“百分百快速出函”的宣传，多留个心眼。稳妥一点，总比事后追悔强。希望这些大实话能帮到正在为履约保函头疼的朋友们！如果你有具体经验或疑问，也欢迎分享讨论。