null

担保公司履约完成后解除函：一次彻底说清楚

大家好，我是小李，最近因为工作需要接触到了担保公司履约解除函这件事，发现身边很多朋友对这个概念都比较模糊。今天我就结合自己的学习和理解，用最通俗的话来聊聊这个话题，希望能帮到有同样困惑的你。

一、什么是担保公司履约完成后解除函？

简单来说，这就像是你请了一个“保证人”帮你做担保，事情办完了，这个保证关系要正式结束的一份书面证明。

想象一下这个场景： 小王要开个店，向银行贷款50万，但银行觉得小王风险有点高，要求找担保公司。于是小王找到“诚信担保公司”，担保公司向银行出具担保函，承诺如果小王还不上钱，他们来还。一年后，小王按时还清了所有贷款，这时候就需要担保公司出具一份“解除函”，正式告诉银行：“小王的担保责任已经结束，我们不再承担担保责任了。”

这份解除函，就是担保关系圆满结束的“毕业证书”。

二、为什么这份解除函这么重要？

1. 对你（被担保人）来说

解除责任绑定：只要解除函没拿到，担保关系在法律上就还存续。万一将来银行系统出问题，或者有什么误会，你可能还要被追责 释放担保物：很多担保会要求抵押房产、车辆等，解除函拿到后，这些抵押才能彻底解除 信用记录清理：在金融系统中，担保记录会影响你的再融资能力，解除后才能“轻装上阵”

2. 对担保公司来说

这是他们风险管理的重要环节。出具解除函意味着：

该笔业务风险完全解除 可以关闭对应的风险准备金账户 业务人员考核上这笔业务才算真正完成

3. 对银行（或债权人）来说

这是他们档案管理的必要文件。收到解除函后，他们会：

将这笔贷款从“有担保”调整为“已结清” 内部解除对担保公司的追索权 完成整个业务流程的归档

三、解除函里面都写些什么？

一份标准的解除函通常包含这些核心内容：

抬头部分

致：××银行××支行（明确接收方） 发自：××担保有限公司（担保公司全称）

正文核心

事由回顾 “关于我司为××公司（或××个人）于×年×月×日与贵行签订的××合同（合同编号：××）提供的担保...”

履约情况说明 “现借款人已按合同约定于×年×月×日清偿全部债务本息，担保项下主债务已全部履行完毕。”

核心声明 “自即日起，我司对上述担保责任予以解除，不再承担任何担保责任。”

文件索引 “随函附上：贷款结清证明复印件、还款凭证复印件等”（证明文件清单）

结尾部分

担保公司公章、法定代表人签字或盖章 出具日期 联系人及电话（便于核实）

四、什么时候应该拿到这份解除函？

理想的时间节点是：主债务履行完毕后的15-30个工作日内。

具体来说：

如果是贷款，最后一笔还款到账后 如果是工程担保，项目验收合格后 如果是司法担保，法院出具结案通知书后

如果超过1个月还没收到，就应该主动联系了。我朋友老陈就吃过这个亏，贷款还清半年了，想起来问担保公司要解除函，结果当时经办人离职了，资料找了好久，耽误了他买房的计划。

五、怎么确保顺利拿到解除函？

根据我的经验，做好这几点很重要：

提前沟通

在还款前1-2个月，就可以先问问担保公司： “王经理，我大概下个月底能还清贷款，解除函大概需要多久能出？需要我提前准备什么材料吗？”

保留所有证据

每一笔还款的银行回单 贷款合同复印件 担保合同原件 与担保公司、银行的所有往来邮件、微信记录

主动跟进

还清贷款后第3天：“李会计，我的最后一笔款应该到账了，麻烦您查一下” 第10天：“解除函开始流程了吗？需要我过来签字吗？” 第20天：“大概什么时候能好？我着急用房本办个事”

核实内容

拿到解除函后，一定要仔细核对：

公司名称、金额、日期有没有错误 公章是否清晰 是否明确了“全部责任解除”

六、常见问题解答

Q：解除函一定要原件吗？ A：是的。银行和房管局（如果涉及房产解押）一般都要求红章原件。自己最好也复印几份留存。

Q：如果担保公司拖延不给怎么办？ A：先正式发函催告，保留证据。如果超过合理时间（一般60天），可以向当地金融监管局投诉。我表哥去年就遇到过，投诉到银保监后，一周就解决了。

Q：解除函丢了能补吗？ A：可以，但比较麻烦。需要登报声明原函作废，然后向担保公司申请补发。所以拿到后最好扫描存档，原件放保险柜。

Q：担保公司倒闭了怎么办？ A：这种情况虽然少，但确实有。这时候需要向破产管理人申请，或者凭还款凭证直接要求银行解除担保登记。最好在担保时就选资质好的公司。

Q：电子版的解除函有效吗？ A：目前法律上认可可靠的电子签名，但实际操作中，大多数机构还是要求纸质原件。如果担保公司提供电子版，一定要先问清楚接收方是否认可。

七、我的亲身经历分享

去年我帮家人处理过一个担保解除的事情，整个过程让我深有体会。

亲戚张叔三年前开店，找担保公司担保贷了30万。去年还清了，但一直没在意解除函的事。今年想用房子抵押做个装修贷，银行查到他名下还有个担保记录未解除，贷款额度受影响。

我陪他去处理时发现：

当时的业务员已经离职 担保公司系统升级，老档案查起来慢 还款凭证张叔只找到一部分

好在张叔还保留着大部分银行短信提醒，我们花了整整两天时间，跑银行打流水、找担保公司档案室、写情况说明，最后才拿到解除函。

这件事给我的教训是：金融文件无小事，事事要上心。

八、给普通人的实用建议

选择担保公司时，不仅要看费率，还要看他们解除流程是否规范。签约前就可以问：“以后解除函大概多久能出？”

建立自己的金融档案袋，所有合同、还款记录、重要函件都放在一起。我现在的做法是：一个实体文件夹+一个电脑专用文件夹+云盘备份。

还款计划要预留缓冲期，比如你计划用卖房子的钱还贷，不要卡在最后一天，提前半个月，给解除流程留出时间。

联系方式及时更新，手机号换了、地址改了，一定要通知担保公司和银行。很多通知都是寄纸质信的。

不要怕“麻烦”别人，该催的时候礼貌但坚定地催，这是你的权利。

写在最后

担保解除函虽然只是一张纸，但它代表着一个重要法律关系的终结。在这个注重信用记录的时代，每个“闭环”都要完整地画好。

就像我们生活中很多事情一样，开始的时候大家都很重视，结束时却容易马虎。但往往正是这些“句号”画得圆不圆，影响着我们下一段旅程能否顺利开启。

希望这篇文章能帮你理清担保解除函的那些事。如果你正在经历这个过程，不要焦虑，按部就班地准备、跟进就好。如果还没遇到，不妨也了解一下，有备无患。

毕竟，生活中我们难免会和担保、贷款这些事情打交道，多懂一点，就能少走一点弯路。