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担保银行保函怎么开？普通人也能看懂的办理指南

你是不是也在为“银行保函”这个词发愁？可能第一次听到时觉得特别高大上，好像离我们普通人的生活很远。其实没那么复杂，我刚开始接触时也是一头雾水，后来帮朋友的公司办了几次，慢慢就摸出门道了。今天我就把我这些经验整理出来，用最通俗的话告诉你担保银行保函到底怎么开。

先弄明白：银行保函到底是什么？

简单说，银行保函就是银行给你开的“保证书”。比如你要跟别人做生意，对方怕你中途不干了或者做不好，你就找银行开个保函，银行说：“这人要是违约，我们银行负责赔钱。”这样一来，对方就放心了。

常见的有投标保函（你去投标时用）、履约保函（签了合同后保证履行）、预付款保函（对方先给你钱，你保证不卷款跑路）等等。担保银行保函通常是第三方公司作为担保，再通过银行开出来，多了一层保障。

开保函前，你得准备这些材料

别一听材料就头疼，其实跟办信用卡差不多，只是稍微复杂点。我列个清单，你对着准备就行：

营业执照：公司得是正常经营的，副本复印件盖公章。 公司章程：最近期的，有的银行还要看股东构成。 财务报表：去年和最近一期的，银行要看你是不是有还款能力。 项目相关文件：比如你要开投标保函，就得有招标文件；开履约保函，就要有合同。 申请表格：银行会提供，照实填写就行。 公章、财务章、法人章：这些到时候都得用上。

如果是第一次跟这家银行打交道，可能还要提供开户许可证、法人身份证等等。建议去之前先打电话问清楚，免得白跑一趟。

具体办理步骤，一步步来

第一步：找对银行

不是所有银行都开保函，也不是所有银行条件都一样。大银行可能要求高但信誉好，小银行可能灵活但对方不一定认。多问几家，比较一下费用、要求、办理时间。

我建议优先选你们公司有业务往来的银行，比如工资代发、有存款或者贷过款的，这样银行对你知根知底，办起来会顺利不少。

第二步：提交申请

材料备齐了，就去银行找对公业务部门。他们会有人专门负责保函业务。把材料交上去，如实说明你要开什么保函、金额多少、期限多长。

这里有个关键：保函内容一定要仔细核对。特别是受益人（对方单位）信息、金额、有效期、索赔条件，一个字都不能错。错了重新开很麻烦，还可能产生额外费用。

第三步：银行审核

这步你只能等，但可以主动跟进。银行会查你的征信、经营情况、项目真实性。如果没问题，就会批额度。有的银行会要求你存一笔保证金（比如保函金额的30%-100%），有的可以用房产、存单等做抵押，还有的纯凭信用，但要求比较高。

第四步：签协议、交费

审核通过后，银行会跟你签一份《开立保函协议》，把双方权利义务写清楚。然后你交费，费用包括手续费（一般按保函金额的千分之几收，期限越长费率越高）和可能有的电报费（如果是电开）。

第五步：拿到保函

交费后，银行就会出具保函了。有“电开”（发电文给对方银行）和“信开”（纸质快递）两种。现在大多数用电开，快，而且不怕丢。拿到后第一时间发给对方确认，没问题就算办成了。

普通人最容易踩的坑

临时抱佛脚：开保函不是一两天的事，从准备到拿到手，快的一周，慢的个把月。千万别等招标截止前三天才想起来办。

材料不齐：缺这少那是最耽误时间的。最好列个清单，每样准备两份复印件加盖公章，多带总比少带好。

不看条款：特别是索赔条件，有的银行保函写的是“见索即付”，意思是对方一要求银行就得赔，不需要经过你同意。这种对你风险大，能谈则谈。

忽略有效期：保函不是永久有效的，过期就作废了。如果项目延期，记得提前办延期手续。

忘记注销：保函到期后，如果你在银行有质押的存款或抵押物，要记得办理解除手续，不然资金继续冻着。

省心小技巧

找中介？ 如果你完全没经验，项目又急，可以找可靠的中介代办。他们会告诉你哪家银行好过、怎么准备材料，但一定要找正规的，费用要提前问清楚。

关系维护：平时跟银行客户经理保持良好的关系，关键时刻他们真的能帮你加急、出主意。

留足预算：开保函不是免费的，手续费、保证金占用都是成本。做项目报价时要考虑进去。

复印件随身：公司的基本材料（营业执照、章程、财报等）平时就多复印几份盖好章，用的时候直接拿，不用临时跑回公司。

最后说几句心里话

我第一次去银行开保函时，也是战战兢兢，生怕说错话、带错材料。但跑了两趟后发现，银行工作人员也是普通人，他们更希望你材料齐全、事情清楚，这样他们工作也轻松。不懂就问，没人笑话你。

担保银行保函听起来专业，但拆开看就是准备材料、跑银行、等结果这几件事。最关键的是细心——材料细心准备、条款细心看、流程细心跟。办过一次，下次你就成半个专家了。

希望这篇从头到尾的梳理能帮到你。开保函没那么可怕，你只是需要知道路怎么走。一步步来，事情总能办成的。如果还有不清楚的，欢迎留言，我会尽力用自己的经验帮你解答。