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当心“甲方骗履约保函”：普通人该如何识别与防范？

最近在工程承包、贸易合作等领域，一个词频频被提及——“甲方骗履约保函”。听起来有点专业，但说白了，就是一些不良甲方利用合同漏洞或欺诈手段，骗取乙方提供的履约保函，给乙方带来巨大损失。作为普通从业者或中小企业主，了解其中的门道并学会保护自己，至关重要。

什么是履约保函？

要明白“骗保函”的套路，先得知道履约保函是什么。简单来说，履约保函是乙方（比如承包方、供货方）向银行或保险公司申请开具的一种担保文件，承诺如果乙方未能按合同履行义务，甲方可以凭保函向银行或保险公司索赔一定金额。

举个例子：你承包了一个装修工程，甲方要求你提供一份履约保函，金额可能是合同总额的10%。如果你中途停工或质量不达标，甲方可以凭保函拿到这笔钱作为赔偿。这本来是为了保障甲方利益的设计，但现在却被一些别有用心的人利用。

常见的“骗保函”套路有哪些？

1. 虚构项目，套取保函后消失

有些不法分子会伪造公司资质、虚构工程项目，以优厚条件吸引乙方合作。一旦乙方开具了履约保函，他们要么立刻消失，要么以各种理由认定乙方违约，向银行发起索赔。乙方不仅损失了项目，还可能面临巨额赔偿。

真实案例：某建筑公司接到一个“政府背景”的市政工程，甲方要求开具300万元履约保函。结果保函开出后，甲方以“审批未过”为由拖延开工，随后突然发起索赔，乙方调查才发现甲方公司是空壳，所谓的项目根本不存在。

2. 设置隐蔽的“违约陷阱”

有些甲方会在合同中埋下极其苛刻或模糊的条款，比如“必须在某日某时精确送达”“必须使用某指定品牌材料（实际无法采购）”。乙方稍有不慎就会“被违约”，甲方随即启动保函索赔。这种操作看似合法，实则利用信息不对称和条款漏洞进行欺诈。

比如一份供货合同里写着“货物包装必须使用欧盟环保标准认证材料”，却未明确具体标准。乙方按常规包装交货后，甲方以“不符合约定”为由拒收并索赔，乙方往往有口难辩。

3. 伪造单据，恶意索赔

即使乙方完全履约，一些甲方也可能伪造验收不合格证明、签字文件等，向银行提交虚假材料进行索赔。由于银行审核保函索赔时主要看单据表面是否齐全，乙方若未能及时举证反驳，就可能蒙受损失。

曾有供应商按合同交付了一批设备，甲方验收后正常使用，却在半年后拿出一份“质量检测不合格报告”向银行索赔。供应商后来才发现，那份报告是甲方串通第三方机构伪造的。

4. 利用保函“融资套现”

少数甲方骗取保函后，并不立即索赔，而是将保函作为“信用凭证”向其他机构融资或担保，甚至转让给第三方。一旦资金链断裂，连锁反应会让乙方卷入复杂的债务纠纷。

普通人如何防范？

1. 合作前彻底调查甲方背景

别只看对方吹嘘的“实力”。通过工商系统查企业注册信息、股东构成、有无诉讼记录；实地考察办公地点；搜索行业口碑，尤其是过往合作方的评价。如果是大项目，可以委托律师做尽职调查。

2. 仔细审核合同，警惕“霸王条款”

重点关注：付款条件、验收标准、违约责任、争议解决方式。如果发现条款明显偏向甲方、条件过于严苛，或存在模糊表述，一定要提出修改。必要时请专业律师审阅，费用可能只有保函金额的零头，却能避免大损失。

3. 明确保函的条款与有效期

履约保函应尽量约定“有条件的索赔”，即甲方索赔时必须提供乙方确实违约的第三方证明（如法院判决、仲裁裁决），避免甲方单方面主张就能索赔。同时，保函有效期不宜过长，最好与合同履行周期紧密挂钩，并注明自动失效条件。

4. 保留完整履约证据

从谈判记录、合同附件，到送货单、验收报告、沟通邮件、现场照片，所有流程都要留痕。如果甲方提出额外要求，尽量通过书面确认。这些证据在发生争议时至关重要。

5. 选择信誉良好的银行或保险公司出具保函

尽管保函是银行信用，但不同机构对索赔审核的严格程度不同。一些正规金融机构在接到索赔时会通知乙方确认，给乙方申诉机会。事先可以了解各机构的保函操作流程。

6. 遇到异常情况，及时行动

如果发现甲方无故拖延验收、多次变更要求、或突然失联，要提高警惕。及时向银行报备风险，必要时向公安机关或市场监管部门举报。

万一已经中招，怎么办？

如果发现甲方涉嫌骗取保函，立即做三件事：

收集所有证据，包括合同、保函副本、沟通记录、对方欺诈线索等。 正式向出具保函的银行或保险公司发出书面异议，说明情况，要求暂停支付。 咨询专业律师，通过法律途径申请财产保全或提起诉讼。

记住：保函索赔有一定流程和时间，越早介入越有机会挽回损失。

在商业合作中，信任是基础，但警惕不是多余。履约保函本应是促进诚信履约的工具，不该成为欺诈的温床。普通人或许没有甲方的强势地位，但通过谨慎调查、细化合同、保留证据，完全可以筑起一道防火墙。保护自己的权益，从看懂这些“套路”开始——毕竟，生意场上，多一分清醒，就少一分风险。