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当法律遇上保险：一文说清“虚假诉讼保全保险赔偿”

生活中你可能听说过保险能赔车祸、赔疾病，但有没有想过，保险还能和打官司扯上关系？今天我们就来聊一个有点专业但不难懂的话题——虚假诉讼保全保险赔偿。这听起来有点绕口，但实际上，它关系着我们每个人的法律安全和财产保障。

什么是“虚假诉讼”？

简单说，虚假诉讼就是有人故意编造事实、伪造证据去打官司，目的是为了非法获利或者损害他人利益。比如，张三和李四根本没借过钱，却伪造借条到法院起诉，要求还钱；或者公司股东串通起来虚构债务，损害其他股东利益。这类官司不仅浪费司法资源，更可能让无辜者蒙受损失。

为什么需要“诉讼保全”？

在打官司过程中，为了防止对方转移财产、逃避责任，当事人可以向法院申请“诉讼保全”——也就是提前查封、冻结对方的财产。比如你告别人欠钱不还，担心他在这期间把房子卖了、把钱转走，就可以申请保全他的资产。法院一般会要求申请人提供担保，以防保全错误给被保全人造成损失。

传统上，这种担保可以是现金、房产，也可以是担保公司出具的保函。但这些方式要么占用大量资金，要么手续复杂。这时候，诉讼保全保险就登场了。

诉讼保全保险是什么？

你可以把它理解为一种“法律担保保险”。当你要申请财产保全时，可以向保险公司购买这份保险，由保险公司向法院出具保函，承诺如果因你的保全申请错误给对方造成了损失，保险公司会替你赔偿。

比如：

你想冻结对方100万元的资产，法院要求提供100万元担保 你向保险公司购买保全保险，支付几千元保费 保险公司出具100万元保函给法院 法院据此采取保全措施

这比你自己拿出100万元押在法院要轻松得多。

当虚假诉讼遇上保全保险，问题来了

想象这样一个场景：王五为了搞垮竞争对手的公司，虚构了一份借款合同，到法院起诉并申请财产保全。他购买了诉讼保全保险，保险公司出具了保函，法院冻结了对方公司的账户。

结果呢？

对方公司无法正常经营，损失惨重 调查发现这是虚假诉讼，王五的起诉被驳回 被冻结的公司向王五索赔 王五根本赔不起

这时候，受损方会找谁？自然想到了那份保函——保险公司该赔吗？

保险赔不赔？关键看这几点

保险公司接到这类索赔时，会非常谨慎地审查：

1. 是否属于“保全错误”

不是所有败诉都算保全错误。法院会审查申请保全时是否“有基本证据、有合理理由”。如果当时看起来确实像那么回事，只是后来证据不足败诉，这可能不算错误保全。但如果是恶意虚构事实，那性质就完全不同了。

2. 是否属于“除外责任”

仔细看保险条款，几乎所有保全保险都会把“投保人故意违法行为”列为除外责任。虚假诉讼显然属于故意违法，理论上保险公司可以不赔。

3. 保险公司的审查义务

这里有个现实问题：保险公司在出具保函前，能审查出这是虚假诉讼吗？通常很难。保险公司不是侦查机关，主要依据申请人提供的起诉材料和保全申请来判断。如果材料表面看起来没问题，保险公司很难拒绝承保。

现实中如何处理？

实践中，这类纠纷处理起来相当复杂：

对受损方来说：通常会同时起诉虚假诉讼的原告（王五）和保险公司。告王五是追责源头，告保险公司是因为他有赔偿能力。

对保险公司来说：如果法院最终认定是虚假诉讼，保险公司通常会先向受损方赔偿（因为保函具有担保效力），然后再向虚假诉讼的原告（王五）追偿。但问题在于，能搞虚假诉讼的人，往往早就转移了资产，追偿成功率很低。

对法院来说：现在越来越多法院认可诉讼保全保险，因为它提高了保全担保的可及性。但针对虚假诉讼风险，有些地方法院也开始加强审查，比如对疑点案件要求提供更多证据，或者与公安机关建立线索移送机制。

我们普通人要注意什么？

如果你是购买保全保险的一方

务必确保你的诉讼有真实合法的依据 不要轻信“帮你操作”的中介承诺“包赢” 清楚知道虚假诉讼的后果：不仅要民事赔偿，还可能涉嫌犯罪

如果你不幸成为虚假诉讼的目标

第一时间收集证据，证明对方诉讼的虚假性 向法院说明情况，要求解除保全 保留追究对方法律责任的权利，包括报警处理

作为一般公众

了解这种新型保险产品的存在和用途 明白法律程序也可能被滥用 遇到法律纠纷时，既要用好法律武器，也要遵守法律底线

行业在如何应对？

面对虚假诉讼风险，保险行业也在调整：

加强核保：对某些类型案件（如民间借贷、股东纠纷）提高审查标准 优化条款：更明确地界定赔偿责任和除外情形 科技辅助：有些公司开始用大数据分析案件风险 费率差异化：风险高的案件保费更高甚至拒保

同时，司法机关也在加大打击虚假诉讼的力度。2021年最高人民法院的工作报告显示，全国法院纠正虚假诉讼案件超过1万件，同比增长近30%。

写在最后

虚假诉讼保全保险赔偿这个话题，折射出的是法律、保险和社会诚信的交叉点。保险本是转移风险的金融工具，但遇到故意违法行为时，它的边界在哪里？这需要法律更清晰的界定、保险公司更审慎的经营、司法机关更有力的打击，以及我们每个人对法律的敬畏。

法律不是游戏，诉讼不是工具。无论是作为当事人还是旁观者，我们都应该明白：在法治社会里，诚实信用不仅是道德要求，更是保护自己的最好方式。而保险，应该在合法合规的框架内，真正成为帮助人们化解正当风险的安全网，而不是违法违规的“护身符”。

希望这篇文章能帮你理清这个有点复杂但很重要的概念。下次如果你或身边的朋友遇到法律纠纷需要财产保全，至少你会知道：有这样一种保险产品存在，但更重要的是，打官司的前提必须是真实、合法的权益主张。