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打官司时，诉讼保全担保保险费是怎么回事？

最近有朋友问我，说打官司的时候听说要交一笔“诉讼保全担保保险费”，这到底是什么钱？该不该交？大概要花多少？今天我就以普通人的视角，和大家详细聊聊这个话题。

一、诉讼保全是什么？为什么需要担保？

想象一下这样的场景：你跟别人有经济纠纷，对方欠你一笔钱，你决定去法院告他。这时候你可能会担心，对方在官司进行期间悄悄把财产转移了，哪怕最后你赢了官司，也可能拿不到钱。这时候“诉讼保全”就派上用场了。

诉讼保全，简单说就是向法院申请，提前把对方的财产（比如银行账户、房子、车子等）给“冻住”或者“封起来”，防止对方转移。这样一来，等官司赢了，你就有财产可以执行。

但法院也不能随便就给你“冻”别人的财产——万一你申请错了呢？所以法院通常会要求你提供“担保”。这个担保，就是为了防止你保全错误给对方造成损失时，用来赔偿对方的。

二、担保保险费是怎么出现的？

提供担保一般有三种方式：

自己拿一笔钱或者等值财物交给法院 找第三方机构（比如担保公司）出具保函 向保险公司购买“诉讼保全责任保险”

第一种方式对普通人来说压力最大——你可能要拿出和被保全财产等值的现金，这笔钱在官司结束前都被法院扣着。比如你要保全对方100万的房产，自己就得先押100万在法院，很多人根本拿不出来。

这时候，第二、三种方式就成了更实际的选择。其中，买保险是近年来特别常见的一种方式——你向保险公司支付一笔“保险费”，保险公司就向法院出具一份《诉讼保全责任保险保函》。如果因为你的保全申请错误，给对方造成了损失，就由保险公司在保函金额内进行赔偿。

你付的这笔钱，就是“诉讼保全担保保险费”。

三、保险费数额受哪些因素影响？

这笔保险费不是固定的，它像车险一样，受好几个因素影响：

1. 保全财产的金额（保额） 这是最主要的因素。通常保全的财产价值越高，保费就越高。比如你要保全50万的存款和保全500万的房产，保费肯定不一样。

2. 案件类型和风险程度 保险公司会评估你这个案子的风险。比如：

民间借贷纠纷，事实比较清楚，风险相对低一些。 复杂的合同纠纷或者股权纠纷，事实认定难度大，风险高，保费可能上浮。 财产线索是否清晰？如果财产明确（比如具体的银行账号），风险就低；如果财产线索模糊，风险就高。

3. 保险公司的费率政策 不同保险公司的收费标准会有差异。有的可能费率低一些，有的可能高一些。这和你买其他保险时“货比三家”是一个道理。

4. 官司预计持续时间 官司打得越久，保全期限就越长，保险公司的风险期也越长，保费可能相应调整。

5. 当地司法实践 有些地方法院对保全担保的要求比较严格，或者当地这类保险业务竞争不充分，也可能影响最终的保费水平。

四、大概要花多少钱？——普通人最关心的问题

说一千道一万，大家最关心的还是具体数额。我通过咨询业内人士和查找一些公开案例，给大家一个大概的参考范围：

目前市场上，诉讼保全担保保险费的费率通常在保全财产金额的0.1%到0.5%之间居多，有些复杂案件可能到1%左右。

举个例子：

如果你要保全对方100万元的银行存款，保费可能在1000元到3000元之间（按0.1%-0.3%估算）。 如果要保全500万元的房产，保费可能在5000元到2.5万元之间。

这比你直接拿出100万或500万押在法院，压力小太多了。

而且这笔保费一般是一次性支付的，保函有效期通常覆盖整个诉讼过程（包括一审、二审甚至执行程序），不需要按年续费。

五、怎么操作？要注意什么？

如果你决定通过买保险来提供担保，大致流程是这样的：

准备材料：起诉状、证据材料、财产线索信息等。 咨询保险公司：多问几家，了解费率、所需材料和出函时间。 提交投保申请：选择一家保险公司，填写投保单，提交案件材料。 支付保费：保险公司审核通过后，你支付保险费。 获取保函：保险公司出具正式保函，你把它提交给法院。 法院审查：法院认可保函后，就会作出保全裁定。

需要注意的几点：

不是所有案件都能买到这种保险。如果保险公司评估后认为风险太高，可能会拒保。 保函一旦出具，保费一般不退——即使你中途撤诉或者很快和解。 一定要找正规的、法院认可的保险公司。有些地方法院会有认可的保险公司名单。

六、值不值得花这笔钱？

从普通人的角度，我觉得可以从这几个方面考虑：

值得花的情况：

对方有明显转移财产的迹象或可能 诉讼标的额较大，赢了官司拿不到钱损失惨重 自己现金流紧张，拿不出等值现金做担保

可能不值得的情况：

案件标的额很小，保费占比太高 对方信誉良好，财产稳定，转移风险低 有其它更便宜的担保方式（比如有些银行提供类似服务）

说到底，这笔保险费是你为了“锁定”对方财产、保障自己未来权益所付出的成本。它就像一把“保险锁”，花钱买个安心。

七、总结与提醒

诉讼保全担保保险费，本质上是用一笔相对小的、可承受的成本，去规避“赢了官司拿不到钱”的大风险。对普通老百姓来说，它让诉讼保全这个法律工具变得更加可用、可用得起。

最后几个小提醒：

打官司前最好咨询律师，评估一下保全的必要性和可行性。 多问几家保险公司，比较费率和条件。 保留好所有缴费凭证和保函文件。 即使买了保险，也要积极跟进案件进展，配合法院和保险公司的工作。

希望这篇文章能帮你弄明白这个听起来专业、但其实和普通人打官司息息相关的费用。法律程序有时候确实复杂，但了解清楚后，就能更好地利用这些工具保护自己的合法权益。