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财产保全时，存折能当担保用吗？

最近有朋友问我，如果打官司需要做财产保全，手头的存折能不能拿出来当担保？这问题挺实际的，毕竟谁家都可能遇上点纠纷，了解清楚能少走弯路。今天我就把自己查资料、问明白的情况，用大白话跟大家聊聊。

先说说财产保全是怎么回事

打官司不是一天两天的事，从起诉到判决，短则几个月，长则好几年。有些聪明（或者说担心）的当事人，怕对方在这期间把房子卖了、把钱转走了，导致赢了官司拿不到钱，就会向法院申请“财产保全”。简单说，就是请法院先把对方的财产给“冻住”，比如查封账户、扣押车辆，让这些财产在官司打完前动不了。

但法院也不能随便就给你冻别人的财产——万一你最后官司输了，或者保全有错误，给对方造成了损失怎么办？所以，法院一般会要求申请人提供担保。这个担保的作用，就是万一你保全错了，可以用这笔担保财产来赔偿对方的损失。

那存折能不能当这个担保呢？

答案是：能，但有条件，而且实践中用得不多。

为什么能？

从法律规定上看，担保物的核心要求是“价值稳定、易于变现、权属清晰”。银行存折对应的是存款，是真金白银放在银行里的，价值明确（就是存款金额），变现也容易（取出来就行），只要是你名下的，权属也没问题。所以，理论上存折符合作为担保物的基本条件。

有些地方法院在实践中也接受存折担保，尤其是在保全金额不大、案情比较清晰的情况下。你把存折交给法院，或者办理某些手续，法院确认里面有足够的存款，可能就会认可。

为什么用得不多？有什么限制？

法院更青睐“冻住不动”的形式：最常见、最受法院欢迎的担保方式是现金担保（直接把钱打到法院指定账户）和财产保全责任保险（找保险公司出保函）。为什么？省事、可靠。现金在法院账上，动不了；保险公司的保函有刚性兑付能力。存折虽然也是钱，但它还在你手里（或需要特别监管），法院控制起来没那么直接，心里可能不踏实。

“活”存折的风险：存折如果是活期的，你理论上还是可以随时去挂失、取钱（尽管可能被要求配合法院办理了止付手续）。这就有个信任问题和操作风险。法院得确保在保全期间，这笔钱真的动不了。为了这个，可能需要你去银行办理更复杂的冻结或资金监管手续，比直接交现金麻烦。

金额要足额，且可能被“冻住”：你想用存折担保50万，那存折里的余额至少得有50万，甚至有的法院会要求更多（比如110%）。而且，这50万在保全期间，你自己也不能用了，相当于你的这部分资金也被冻结了。如果用现金担保，钱在法院账户；用保险担保，只付一笔保费。对比之下，存折担保的机会成本比较高。

不是所有法院都乐意接受：这是最关键的一点。法律没有明确禁止存折担保，但也没有强制规定法院必须接受。最终决定权在具体经办案件的法官和法院。很多法院为了规避风险、提高效率，内部有操作指引，可能直接就告诉你：“我们这不接受存折担保，请提供现金或保函。”你得提前问清楚。

如果你考虑用存折担保，该怎么做？

第一步：咨询承办法官 这是最重要的步骤！立案或申请保全时，直接、客气地问法官：“法官您好，我想用我个人XX银行的定期/活期存折作为保全担保，您看咱们法院可以办理吗？需要我配合做什么手续？” 听他怎么说。如果他明确说不行，那就别折腾了，赶紧想其他办法。

第二步：确认手续 如果法官说可以，问清楚具体流程：

是需要把存折原件交到法院保管？ 还是需要你本人和法院工作人员一起去银行，办理一个协助冻结存款通知书，将存折内相应金额在你的账户内做冻结（只进不出）？ 是否需要银行出具一份《存款证明》或《资金监管证明》给法院？ 把要求记清楚，一样一样去办。

第三步：权衡利弊 算算账：存折里的钱被冻住，你可能损失的利息或投资机会是多少？如果官司时间长，这笔钱不能动对你生活或生意影响大不大？对比一下购买财产保全责任保险的保费（通常不高），看看哪个更划算、更省心。

给大家的实在建议

对于咱们普通人，如果官司涉及财产保全，我的个人建议是：

优先考虑“财产保全责任保险”。现在很多保险公司都提供这个业务，保费通常是担保金额的千分之几，费用不高。你付了保费，保险公司向法院出具一份《担保函》，法院绝大多数情况都认。这是最省力、对自己资金占用影响最小的方式。你的存款、理财可以继续放着生利息，不影响使用。

如果金额很小，或者你手头正好有一笔不急用的定期存款，而法院也明确同意接受存折担保，那用存折也可以。但一定要白纸黑字跟法院确认好所有手续，避免后续出岔子。

现金担保是“硬通货”，绝对没问题，但一下拿出大笔现金可能压力大，资金利用率低。

总之，“存折可以做担保吗？”——法律上可能可以，但实际行不行，钥匙在法院手里。 千万别自己想当然，提前沟通是最关键的一步。打官司本身就很耗神，在这些程序性的事情上，多问一句，准备得规范一点，能避免很多不必要的麻烦和延误。希望这些信息对你有帮助！