履约保函式样详解：普通人也能看懂的法律文书指南

一、什么是履约保函？

履约保函，听起来像是一个高大上的法律术语，但其实它离我们的生活并不遥远。简单来说，履约保函就是一份"担保书"，是银行或保险公司应客户（通常是承包商或供应商）的请求，向受益人（通常是业主或采购方）出具的书面保证文件。

想象一下这样的场景：你承包了一个装修工程，业主担心你中途跑路或者做不好，这时候你就可以向银行申请开立一份履约保函。这份保函就相当于银行的承诺：如果承包商（也就是你）没有按照合同约定完成工作，银行会赔偿业主的损失。这样一来，业主就放心了，你也更容易拿到项目。

二、履约保函的基本结构

虽然不同银行的履约保函式样可能略有差异，但基本都包含以下几个关键部分：

1. 标题部分

上方通常会醒目地标注"履约保函"或"履约保证书"字样，让人一眼就能知道这是什么类型的文件。

2. 当事人信息

这部分会明确列出三方的基本信息：

申请人（也就是需要提供担保的一方，如承包商） 受益人（接受担保的一方，如业主） 担保人（通常是银行或保险公司）

3. 担保金额

这是保函的核心内容之一，明确写明担保的具体金额。这个金额通常是合同总价的一定比例，比如10%-30%。

4. 担保期限

保函不是无限期有效的，这里会写明保函的有效期，通常与合同履行期限相关，可能会加上一定的宽限期。

5. 担保责任

这部分详细说明在什么情况下担保人需要承担责任，以及承担责任的范围和条件。

6. 索赔条件

说明受益人如何提出索赔，需要提供哪些证明材料等。

7. 法律适用和争议解决

约定适用哪国法律，如有争议如何解决（如仲裁或诉讼）。

8. 签字盖章

需要有担保人的正式签章，这是保函生效的必要条件。

三、履约保函式样实例解析

让我们来看一个简化的履约保函式样（注：实际使用时需根据具体情况和法律要求调整）：

履约保函

保函编号：XXXXXX

致：[受益人名称]（以下简称"受益人"）

鉴于[申请人名称]（以下简称"申请人"）与受益人已签订[合同名称及编号]（以下简称"主合同"），应申请人要求，[银行名称]（以下简称"本行"）兹开立以受益人为权利人的不可撤销履约保函。

一、担保金额：人民币[大写金额]元整（小写：￥XXXXXX）。

二、本行无条件且不可撤销地保证，在收到受益人出具的书面索赔通知及本保函正本后，在担保金额范围内立即支付索赔款项，无需受益人提供任何其他证明。

三、本保函自开立之日起生效，至[日期]（"到期日"）自动失效。任何索赔必须在到期日或之前送达本行，逾期本行不再承担任何责任。

四、本保函适用中华人民共和国法律。因本保函引起的任何争议，双方协商解决；协商不成的，提交[仲裁机构名称]仲裁。

五、本保函项下的权利不得转让。

[银行名称] （公章）

有权签字人签字：_________ 日期：XXXX年XX月XX日

四、履约保函的常见类型

履约保函根据使用场景不同，主要有以下几种常见类型：

1. 投标保函

在投标阶段使用，保证投标人中标后会签订合同。如果中标后拒绝签约，招标方可以索赔。

2. 预付款保函

确保承包商或供应商在收到预付款后会按照合同履行义务。如果违约，业主可以索赔追回预付款。

3. 履约保函（狭义）

保证承包商或供应商会按照合同约定履行义务，是常见的类型。

4. 质量保修保函

保证工程或商品在保修期内出现质量问题时，承包商或供应商会履行维修义务。

5. 农民工工资支付保函

专门用于保证农民工工资支付的保函，是近年来为保障农民工权益推出的新型保函。

五、履约保函的作用与意义

履约保函虽然只是一纸文书，但在商业活动中发挥着重要作用：

1. 对受益人的保护

受益人（如业主）有了银行的担保，不用担心对方违约后无处索赔，大大降低了交易风险。

2. 对申请人的帮助

对于资金实力可能不够雄厚的中小企业，通过银行信用来增强自身信用，更容易获得大项目。

3. 促进商业交易

有了履约保函这种保障机制，双方更容易建立信任，促进商业合作的达成。

4. 风险转移

将潜在的履约风险部分转移给的金融机构（银行或保险公司），有利于企业专注于主营业务。

六、如何申请履约保函？

如果你需要申请履约保函，可以按照以下步骤进行：

1. 选择合适的担保机构

一般选择与你有业务往来的银行或保险公司，不同机构的费率和要求可能不同，可以多比较几家。

2. 准备申请材料

通常需要：

公司营业执照等基本证照 财务报表 相关合同或招标文件 反担保措施（如保证金、抵押物等）

3. 填写申请表

按照担保机构的要求填写申请表格，明确保函的各项条款。

4. 缴纳费用

一般包括手续费和担保费，费率通常在担保金额的0.5%-3%之间，视企业信用和项目风险而定。

5. 等待审核

担保机构会对你的资质和项目进行审核，可能需要几天到几周时间。

6. 领取保函

审核通过后，你就可以拿到正式的履约保函了，记得仔细核对所有条款是否正确。

七、履约保函使用中的注意事项

1. 保函有效期

一定要注意保函的到期日，必要时提前办理延期手续。过期后保函就失效了。

2. 索赔条件

了解清楚受益人索赔需要满足哪些条件，避免因程序问题影响索赔。

3. 保函转让

大多数保函不允许转让，如果需要转让，必须事先明确约定。

4. 保函修改

保函一旦开出，修改通常比较困难，所以申请时要确保所有信息准确无误。

5. 保函注销

合同正常履行完毕后，记得及时办理保函注销手续，释放担保额度。

八、履约保函常见问题解答

Q1：履约保函和保险有什么区别？

A：履约保函是担保性质，银行承担付款责任；而保险是补偿性质，保险公司是在被保险人实际损失发生后进行赔偿。

Q2：个人可以申请履约保函吗？

A：一般情况下，履约保函的申请主体是企业，个人很难直接从银行获得履约保函。

Q3：保函费用可以退还吗？

A：保函费用一般是按年收取的服务费，通常不予退还，即使提前注销保函。

Q4：保函金额可以调整吗？

A：可以，但需要双方同意并办理正式的修改手续，可能会产生额外费用。

Q5：如果受益人恶意索赔怎么办？

A：可以向法院申请止付令，但需要有充分证据证明索赔是恶意的。

九、履约保函的风险防范

虽然履约保函是很好的商业工具，但使用不当也可能带来风险：

1. 申请人风险

银行见索即付风险：很多保函是无条件的，银行收到索赔就必须付款 保证金被冻结风险：申请保函时提供的保证金可能被长期占用 信用记录风险：如果被索赔，可能影响企业在银行的信用评级

2. 受益人风险

保函造假风险：收到伪造的保函 担保机构风险：一些小金融机构可能偿付能力不足 条款漏洞风险：保函条款不严谨可能导致索赔困难

3. 防范措施

选择信誉良好的大型银行作为担保人 仔细审核保函所有条款 必要时聘请律师审核 建立完善的保函管理制度

十、履约保函的发展趋势

随着商业环境的变化，履约保函也在不断发展：

1. 电子保函普及

越来越多的银行推出电子保函，申请和使用更加便捷，也减少了造假风险。

2. 化程度提高

针对不同行业（如建筑、贸易、服务等）开发专门的保函产品，条款更加。

3. 中小企业支持

一些银行推出针对中小企业的优惠保函政策，降低担保门槛和费用。

4. 国际化发展

随着"一带一路"等战略推进，跨境履约保函需求增加，国际保函业务发展迅速。

履约保函作为一种重要的商业担保工具，在现代经济活动中扮演着不可或缺的角色。希望通过本文的介绍，能让普通读者对这种看似复杂的金融工具有一个清晰的认识。无论是作为申请人还是受益人，了解履约保函的基本知识和使用技巧，都能帮助你在商业活动中更好地保护自身权益，促进交易的顺利进行。