履约保证担保的主债权：普通人也能看懂的全面解析

一、什么是履约保证担保？

想象一下这样的场景：你准备装修房子，找了一家装修公司，但担心他们收了钱不好好干活或者中途跑路。这时候，如果有人站出来说："别担心，如果他们不按合同办事，我来负责"，这就是履约保证担保的基本概念。

履约保证担保是一种法律安排，简单说就是"第三方为合同履行提供担保"。当合同一方（通常是乙方）不能按照约定完成工作时，由担保方（通常是银行或担保公司）来承担责任，确保另一方（甲方）的利益不受损害。

这种担保在工程建设、政府采购、大型设备买卖等领域特别常见。比如：

建筑公司承包工程时提供的"工程履约担保" 供应商中标后提供的"供货履约担保" 服务商承接项目时提供的"服务履约担保"

二、主债权到底是什么？

"主债权"这个词听起来很，其实理解起来并不难。用大白话说，主债权就是"主要该给的钱"或者"主要该做的事"。

举个例子：你向银行贷款买房，你和银行之间的借贷关系就是主债权关系——你欠银行钱（本金加利息），银行有权要求你还钱。

在履约保证担保中，主债权指的是：

甲方根据合同应该获得的权益 乙方根据合同应该履行的义务 这些权益和义务对应的金钱价值

比如在装修合同中：

主债权就是装修公司应该按照约定完成装修工作 如果装修公司违约，业主要求赔偿的权利 可能产生的返工费用、延期赔偿等具体金额

三、履约担保与主债权的关系

可以把履约担保想象成一份"保险单"：主债权是"被保险的东西"，担保是"保险保障"。

具体关系表现在：

从属性：担保跟着主债权走，主债权有效，担保才有效；主债权没了，担保也自动失效。

补充性：只有当主债务人（乙方）不履行义务时，担保人才需要承担责任。

范围限定：担保责任不会超过主债权的范围，担保人只对合同约定的义务负责。

举个实际例子： 某市政府招标建设一座桥梁，A建筑公司中标后，按照要求向B银行申请开立了履约保函。这里：

主债权：A公司按合同要求建好桥梁的义务 担保：B银行出具的履约保函 如果A公司偷工减料，政府可以凭保函要求银行支付赔偿金

四、履约担保中主债权的具体内容

不同类型的合同，主债权的具体表现也不同：

1. 工程建设类合同

按时保质完成工程 遵守施工规范和安全标准 支付农民工工资 工程保修责任

2. 货物买卖合同

按时交货 货物质量达标 提供售后服务 承担退货责任

3. 服务类合同

按约定提供服务 服务达到约定标准 保守客户秘密 不侵犯第三方权益

主债权不仅包括已经发生的违约，还包括：

预期违约（明显要违约的情况） 部分违约（只完成部分工作） 瑕疵履行（做得不好但勉强能用）

五、履约担保的操作流程

了解了概念后，我们看看实际操作中怎么运行：

步：合同签订

甲方和乙方签订合同，约定需要提供履约担保。

第二步：申请担保

乙方向担保机构（银行或担保公司）申请，通常需要：

提交合同副本 企业资质证明 财务报表 提供反担保（抵押或保证金）

第三步：担保审核

担保机构评估：

乙方履约能力 项目风险 市场情况 然后决定是否出具担保。

第四步：出具保函

担保机构出具正式担保文件，常见的有：

银行保函 担保公司保函 保险保单形式

第五步：合同履行

乙方开始履行合同，甲方持有担保文件作为保障。

第六步：可能出现的结果

顺利履行：合同完成，担保自动失效 部分违约：甲方按担保条款获得部分赔偿 严重违约：甲方全额索赔，担保机构代偿后向乙方追偿

六、普通人需要注意的风险点

虽然履约担保提供了保障，但也不是万无一失的：

对甲方（权利人）的风险

担保额度不足：担保金额可能无法覆盖全部损失 索赔条件苛刻：有些保函要求提供复杂证明文件 担保机构失信：小担保公司可能没钱赔付

对乙方（被担保人）的风险

高额费用：担保费可能高达合同金额的2-5% 资金占用：需要提供保证金或抵押物 信誉影响：索赔记录会影响未来融资能力

对担保方的风险

代偿风险：可能要替乙方支付大额赔偿 反担保不足：抵押物可能贬值或难以变现 信息不对称：对乙方实际履约能力了解有限

七、实际案例分析

案例1：装修工程担保

张先生装修别墅，与装修公司签订50万元合同，要求提供10%的履约担保。装修公司通过银行开出5万元保函。

施工中，装修公司：

水电工程偷工减料 逾期2个月未完工 中途更换劣质材料

张先生聘请第三方检测，确认存在质量问题，维修需15万元。凭检测报告向银行索赔，银行支付保函金额5万元。

分析：

主债权：按质按量按时完成装修 担保金额不足以弥补全部损失 张先生还需通过法律途径追讨剩余10万

案例2：政府采购项目

某学校采购500台电脑，供应商提供合同金额10%的银行保函。交货后发现有200台是翻新机而非新机。

学校要求：

更换全部问题电脑 赔偿检测费用 支付延期违约金

供应商拒绝，学校凭保函向银行索赔50万元，用于紧急采购替代电脑。

分析：

主债权：提供全新合格电脑 担保帮助学校快速获得部分资金应急 后续还可通过诉讼追讨其他损失

八、如何选择适合的履约担保

对于甲方（要求担保的一方）：

选择可靠担保机构：优先选大型银行或AAA级担保公司 合理确定担保比例：一般5-30%，根据项目风险调整 明确索赔条件：约定清楚什么情况下可以索赔 注意有效期：担保要覆盖整个合同履行期加质保期

对于乙方（提供担保的一方）：

比较担保成本：不同机构费率差异大，可以多咨询 考虑替代方案：保证金、抵押物等不同形式组合使用 评估自身能力：不要承接远超自身实力的项目 维护信用记录：良好记录有助于获得更优惠担保条件

九、常见问题解答

Q：履约担保和违约金有什么区别？ A：违约金是合同双方约定的惩罚条款，而履约担保是第三方提供的保障。违约金可能难以执行，但担保有第三方资金支持。

Q：个人之间借钱可以要履约担保吗？ A：可以，但实际操作中个人很难找到机构提供担保，通常采用抵押或保证人形式。

Q：担保金额是不是越高越好？ A：不是。对甲方来说，高担保意味着更高成本；对乙方来说，高担保意味着更多费用支出。应该根据项目风险合理确定。

Q：如果担保公司破产了怎么办？ A：这是真实风险，因此选择担保方时要考察其资金实力，优先选择银行保函或大型担保机构。

Q：履约担保能100%避免损失吗？ A：不能。担保只能提供部分资金保障，完全避免损失需要综合运用合同条款、法律手段等多种方式。

十、总结

履约保证担保中的主债权概念，核心就是"合同中主要的权利和义务"。通过第三方担保，给交易双方都提供了保障：

对甲方来说——多了一层保护网，不用担心乙方违约后索赔无门； 对乙方来说——通过提供担保，展示了履约能力和诚意，更容易获得项目机会； 对经济整体来说——降低了交易风险，促进了商业活动的开展。

作为普通人，了解这些知识可以帮助我们：

在签订重要合同时知道如何保护自己 需要提供担保时做出明智选择 遇到纠纷时清楚自己的权利边界

记住，任何担保都不是完美的，关键还是要：

选择靠谱的合作对象 签订严谨的合同条款 做好全过程的监督和管理 保留完整的证据材料

只有这样，才能真正发挥履约担保的作用，让商业活动更加安全顺畅。