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关于“及贷收履约保证金”，你需要了解的几个要点

最近有朋友问我：“听说现在有些贷款要收‘履约保证金’，这是啥意思？靠谱吗？”尤其是“及贷”这类平台，这个名词出现的频率越来越高。今天我就以普通人的视角，和大家详细聊聊这件事。

什么是履约保证金？

简单来说，履约保证金就像是一种“押金”。比如我们租房子时，房东通常会要求交一个月租金作为押金，目的是确保我们不会损坏房屋、按时交租。在贷款中，履约保证金的作用也类似——贷款机构为了防止借款人违约（比如不按时还款），会要求借款人先交一笔钱作为担保。

以“及贷”为例，如果他们提出收取履约保证金，通常是希望你证明自己有还款意愿和能力。如果你按时还款，这笔钱可能会在贷款结束后退还；如果你违约，他们可能就用这笔钱来弥补损失。

这其实和贷款机构的风险控制有关。现在信贷市场竞争激烈，一些平台为了降低坏账率，会通过各种方式筛选客户。收取履约保证金，一方面能增加借款人的违约成本（毕竟自己的钱押在那里），另一方面也能提前回收部分资金风险。

但需要注意的是，正规的贷款机构通常不会在放款前以“保证金”名义收取费用。因此，当你遇到这种情况时，一定要多留个心眼。

作为普通借款人，面对“及贷收履约保证金”这样的要求，首先要保持冷静。以下是我的几点建议：

1. 核实机构资质 在交钱之前，务必确认贷款平台是否合法合规。可以查查他们有没有相关的金融牌照，或者在网上搜索平台口碑。如果对方催得特别急，甚至威胁说不交保证金就不放款，那就要警惕了。

2. 看清合同条款 任何费用都应该在合同里写清楚。保证金的金额、退还条件、扣除情况等，都要白纸黑字列明。如果对方只是口头承诺，那风险就很大。

3. 问清楚退还机制 保证金能不能退？什么时候退？怎么退？这些都是关键问题。有些平台可能会设置复杂的退还条件，比如必须按时还款多少期才能全额退还，或者扣除一部分作为手续费。

4. 比较其他选择 如果觉得这笔保证金负担太重，或者条件不合理，不妨看看其他贷款产品。现在市场上选择很多，完全没必要在一棵树上吊死。

虽然履约保证金听起来有它的道理，但实际操作中可能会出现一些问题：

变相收费：有些机构可能以“保证金”为名，实际上是在收取高额手续费或砍头息（即在放款时先扣除一部分钱）。 退还困难：即使你按时还款，对方也可能以各种理由拖延或拒绝退还保证金。 信息不透明：合同条款复杂，普通人难以理解，容易在不知情的情况下吃亏。

我自己也接触过一些贷款产品，我觉得健康的借贷关系应该建立在透明和信任的基础上。如果一家机构过分依赖保证金来防范风险，可能说明他们对自己的风控能力不够自信，或者客户群体风险较高。

作为借款人，我们更应该关注贷款的整体成本，包括利率、期限、违约金等，而不仅仅是保证金这一项。有时候，一个看似低息的贷款，加上各种费用后，实际成本可能很高。

“及贷收履约保证金”这类要求，本质上是一种风险控制手段，但作为普通人，我们要学会保护自己。在签任何协议前，多问、多查、多比较，不要因为急需用钱就盲目答应所有条件。

记住，任何正规的贷款都不应该在放款前就以各种名义收取费用。如果你遇到压力过大或感觉不对劲的情况，不妨暂停一下，咨询身边懂行的朋友，或者寻求专业法律建议。

借贷是工具，不是目的。理性借款，按时还款，才能让我们真正享受到金融带来的便利，而不是陷入更深的困境。希望这些分享能帮到你！