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车子被起诉，你的保险能帮忙吗？——聊聊车辆诉讼保全险

老张最近遇到件烦心事。上个月他开车不小心追尾了前车，交警判他全责。本以为走保险修车就完事了，没想到对方车主突然把他告上了法庭，说除了修车费还要赔偿车辆贬值损失，金额高达好几万。更让老张着急的是，法院那边通知说，对方已经申请了“财产保全”，他名下的车和存款可能要被冻结了。

“这可怎么办？车要是被扣了，我每天怎么上班？生意还怎么做？”老张愁得几天没睡好觉。后来在朋友提醒下，他才知道有种保险叫“车辆诉讼保全险”，正好能解决他眼下的困境。

这保险到底是什么来头？

简单说，车辆诉讼保全险就是在打官司过程中，用来“替代”你被冻结财产的一种保险。咱们国家法律规定，在民事诉讼中，一方可以向法院申请查封、扣押另一方的财产，防止对方在判决前转移资产，这叫做“财产保全”。

比如说，你开车撞了人，对方把你告上法庭，要求赔偿20万。他担心你在这期间把车卖了、把钱转走，就可以向法院申请冻结你价值20万的财产。法院一般会要求他提供担保——要么交20万现金到法院账户，要么买一份20万的保险。

问题来了：普通人哪能一下子拿出几十万现金做担保？这时候，诉讼保全险就派上用场了。你花一小笔保费（比如几千块），保险公司就向法院出具保函，承诺如果将来你败诉了又不赔钱，保险公司会替你赔。这样，法院就不会真的冻结你的车和存款了。

交通事故被告：像老张这种情况最常见。现在很多车主除了要求修车，还会索要车辆贬值费、误工费等各种赔偿，金额可能远超保险额度。

买卖纠纷：你卖了辆车，买家说车有问题要退款并索赔；或者你买了二手车，发现是事故车想退车。

租赁纠纷：租车公司认为你损坏车辆要求高额赔偿。

其他车辆相关纠纷：比如修车厂修坏了你的车、停车场刮擦了不认账等。

我认识的一个做小生意的李哥就吃过亏。去年他的送货卡车发生事故，对方起诉索赔30万。法院冻结了他卡里的15万和车辆登记。结果生意资金链断裂，三个月没缓过来。后来律师告诉他，其实花3000多买份保全险就能解决，他后悔得直拍大腿。

假设你现在遇到了诉讼，对方申请保全你的财产：

第一步：收到法院通知 法院会发给你《财产保全裁定书》，写明要冻结你多少价值的财产。别慌张，看清楚金额和期限。

第二步：联系保险公司 找一家有这类业务的保险公司（现在大部分财险公司都有）。带上事故认定书、起诉状副本、法院裁定书、身份证、行驶证、驾驶证等材料。

第三步：保险公司审核 保险公司会评估案件情况，主要是看：

事故责任是否清晰索赔金额是否合理你的驾驶记录和信用情况

第四步：支付保费，获得保函 保费一般在保全金额的0.5%-2%之间。比如保全20万，保费大概1000到4000元。保险公司审核通过后，会出具《诉讼保全责任保险保函》直接送到法院。

第五步：法院解除保全 法院收到保函后，通常会在3-7个工作日内解除对你财产的冻结。你的车可以正常开，存款也能用了。

保费贵不贵？ 相比被冻结资产的损失，保费真的不算高。比如价值20万的车被扣一个月，你可能要租车代步、影响生意，损失可能不止几千块。保费是一次性的，案件结束就完事。

人人都能买吗？ 也不是。保险公司会看具体情况。如果是酒驾、毒驾、无证驾驶这些严重违法行为引起的诉讼，保险公司很可能拒保。普通事故一般没问题。

和车险有什么关系？ 这是两码事。你的交强险、商业三者险是赔给对方修车看病的；诉讼保全险是保障你自己财产不被冻结的。二者不但不冲突，还相互补充。

如果败诉了怎么办？ 如果你败诉又没钱赔，保险公司会按保函约定代为赔偿，然后向你追偿。所以这保险不是帮你逃债，而是给你争取时间、减少诉讼期间的损失。

说实话，谁都不想打官司，但路上跑多了，难免遇到事儿。我的建议是：

买足商业险：三者险别只买100万，现在好车多，建议150万起。车损险、不计免赔都配上。

留好证据：行车记录仪必备，事故现场多拍照，对方证件要拍全。

知道有这门保险：就像知道消防栓在哪儿一样，不一定用上，但得知道。

咨询专业人士：真遇到诉讼，别自己硬扛，问问律师的意见。有时候几百块咨询费能省下几万损失。

最后说回老张。他花了2800元买了份保全险，法院第二天就解封了他的车。后来官司打了半年，最终判决他只需赔偿车辆贬值损失1.5万元，远低于对方最初的要求。这期间他的车正常使用，生意也没受影响。

现在路上车越来越多，小刮小蹭难免，大事故也不少见。打官司不再是稀奇事。车辆诉讼保全险就像一把“保护伞”，平时用不上，雨来了才知道它的好。希望这篇文章能让更多车主知道这个保险，真遇到事时，能多个解决问题的选择。

记住，保险不是为了惹事，而是为了更好地应对生活中那些意想不到的麻烦。平平安安开车最好，但万一有了纠纷，也别让自己太被动。毕竟，车是工具，生活还得继续。