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银行之间保函确认到底是怎么回事？

前几天跟朋友聊天，他正忙着处理公司的一个招标项目，招标方要求他们提供银行保函，说是还要经过“银行之间保函确认”这个环节。他一脸茫然地问我：“这是什么意思？我自己去银行开个保函不就行了吗，怎么还要银行之间互相确认？”其实不只是他，很多人第一次接触这个概念时都会觉得有点绕。今天我就想用最通俗的话，跟大家聊聊银行之间保函确认到底是怎么一回事。

保函是什么？

咱们先说说保函。简单理解，保函就是银行帮你开的一个“保证书”。比如你要投标一个工程，招标方怕你中标后不履约，或者履约不到位，就要求你找个有信誉的机构来担保。银行信誉好，它开出的保函就相当于银行拍着胸脯说：“我担保这家公司会按合同办事，要是他违约了，我来赔钱。”

所以，保函连接着三方面：申请人（比如我朋友的公司）、受益人（招标方）和担保银行。

那“银行之间保函确认”又是什么？

好了，重点来了。如果我朋友的公司（申请人）在A银行开了保函，交给招标方（受益人）。但招标方心里可能会嘀咕：“这家A银行我了解不多，它的信誉到底怎么样？它开的保函我真能放心吗？”

这时候，为了彻底打消招标方的疑虑，就需要引入一个招标方非常信任的银行，比如B银行。这个过程就叫“银行之间保函确认”。更专业的说法是，由受益人指定的银行（B银行）对原担保银行（A银行）开出的保函，再进行一次独立的、附加的担保确认。

说白了，就是受益人（招标方）说：“我不光要A银行你担保，我还得让我信得过的B银行再看一遍、再保一道。这样我心里才踏实。”B银行确认后，它就承担了和A银行一样的担保责任，甚至在某些情况下是首要的付款责任。

为什么会需要这个环节？

你可能会想，这不是多此一举吗？银行不都挺靠谱的吗？在实际的商业活动中，尤其是跨国交易或者金额特别大的项目里，这么做非常普遍，原因有几点：

地域和信誉差异：如果A银行是一家地方性银行，而招标方是一家大型跨国企业，它可能对这家银行不了解、不熟悉。找一个它自己合作多年、全球知名的银行（比如一些国际大行）来确认，就相当于给这份担保加了一道“国际认证”。 风险转移与双重保障：对于受益人来说，这相当于上了双保险。即使A银行因为某些原因无法履约，还有B银行兜底。风险被大大降低了。 国际贸易的惯例：在国际上，这种由受益人所在国银行对原始保函进行确认（我们常说的“转开”或“加保”）是非常成熟的操作模式，能有效解决跨境法律和信用体系不同带来的信任问题。 满足合同硬性要求：很多时候，招标文件或合同里会白纸黑字写明：“保函必须由我方认可的、指定名单内的银行开出或确认。”这不只是建议，是必须遵守的条件。

具体流程是怎么走的？

这个流程虽然听起来高级，但步骤是清晰的：

申请与沟通：我朋友的公司根据招标文件，向自己的合作银行（A银行）申请开立保函。同时，他们会明确知道受益人要求这份保函必须由某家B银行（比如招标方的开户行）进行确认。 开出原始保函：A银行审核我朋友公司的资质、项目情况后，开出以招标方为受益人的原始保函。 请求确认：关键一步来了。A银行不会直接把保函给招标方，而是会把它发给自己在受益人所在地的代理行，或者直接发给受益人指定的B银行，并发出一个核心请求：“请贵行对我行开出的这份保函进行确认。” B银行审核与确认：B银行收到请求后，会做两件重要的事：一是审核A银行的资信状况，它得确认A银行是靠谱的、有实力的；二是审核原始保函的条款是否清晰、合规。审核通过后，B银行会以自己的名义，向受益人（招标方）开出一份“保函确认书”或直接“转开”一份新的保函。在这份文件里，B银行明确承诺承担担保责任。 交付最终文件：最终，招标方拿到的是经过B银行确认的、有B银行盖章签字的保函文件。至此，银行间的确认环节完成。

对咱们普通人或普通企业意味着什么？

成本更高：这可不是免费服务。B银行承担了风险，自然会收取一笔不菲的“保函确认费”或“转开手续费”。这笔费用通常会转嫁到申请人，也就是我朋友的公司头上。所以，如果需要银行间确认，保函的整体成本会比普通保函高不少。 时间更长：多了一个环节，就意味着需要更多的时间。银行间的审核、文书往来都需要时间。如果项目时间卡得很死，就必须提前很久开始准备。 沟通更关键：作为申请人，一定要主动、提前沟通清楚。要问自己的银行（A银行）：“你们和对方指定的B银行有代理关系吗？这个确认流程大概多久？费用大概多少？”同时，也要和招标方确认他们对确认银行的具体要求，避免开出的保函不符合规定，耽误大事。 信誉的体现：能顺利获得另一家银行，尤其是国际大行的确认，反过来也证明了你们公司的合作银行（A银行）本身具有很好的信誉和实力，这其实是一个积极的信号。

总结一下

简单总结，银行之间保函确认，就是为了满足受益人（收款方）对担保信用的更高要求，由其指定的、更信赖的银行，对原始担保银行的保函进行“再担保”的过程。 它像是一道信用增强程序，在国际贸易和大额交易中非常重要，但也意味着更高的费用和更复杂的流程。

所以，下次如果你或你的公司遇到合同里要求“保函须经XX银行确认”，就不用发懵了。你知道这背后是对方在寻求最稳妥的信用保障。你的任务就是：尽早行动，预算留足，并确保自己的银行能够顺畅地完成这个“确认”接力赛。

希望这个通俗的解释，能帮你拨开“银行之间保函确认”这层专业的面纱。商业世界的规则虽然复杂，但理清了逻辑，应对起来也就没那么难了。