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银行出具银行保函到底怎么收费？一文读懂费用构成与省钱技巧

说到银行保函，很多人可能会觉得这是个高大上的金融产品，离我们普通人生活很远。其实不然，无论是做生意、投标还是参与大型项目，都可能需要用到银行保函。而最让人头疼的问题就是：银行出具保函到底怎么收费？今天我就结合自己的经验和了解，给大家掰开揉碎了讲讲这个话题。

银行保函到底是什么？

简单来说，银行保函就像是银行的“担保信”。当你要和别人做生意、参加投标或者履行合同时，对方可能会担心你无法按时按质完成任务，这时候银行站出来说：“我来担保，如果他做不到，我负责赔偿。”这张由银行出具的书面承诺就是银行保函。

常见的情况包括：投标保函（保证你中标后会签合同）、履约保函（保证你会按合同办事）、预付款保函（保证你会合理使用预付款）等等。

银行保函收费的三大组成部分

银行的收费可不是简单的一个数字，通常由好几部分组成：

1. 担保手续费（这是大头）

这是银行最主要的收费项目，通俗讲就是银行帮你承担风险要收的“保险费”。这个费用怎么算呢？通常有两种方式：

按年费率计算：最常见的是按保函金额的一定比例收取，一般是每年0.5%-3%不等。比如你要开立100万元的履约保函，期限一年，费率1%，那么手续费就是1万元。

影响费率的因素很多：

保函类型：投标保函通常费率较低（0.5%-1%），因为期限短、风险小；履约保函、预付款保函费率会高些（1%-2%）；质量保函、维修保函可能更高 企业资质：如果你是银行的优质客户，信用记录好，可能拿到更低的费率 项目情况：工程项目、贸易项目费率可能不同 担保期限：时间越长，费率可能越高 保函金额：金额越大，有时候费率可以谈得更低

2. 开立手续费（一次性的）

这笔费用有点像“工本费”，是银行处理你申请、审核材料、出具保函的劳务费。通常是一次性收取，金额相对固定，一般在500-3000元之间。有些银行对小额保函可能会免收这部分费用。

3. 可能的其他费用

修改费：如果你开出的保函需要修改条款，银行可能会收取修改费，通常几百元。 延期费：如果保函到期需要延期，可能会按延期时间额外收费。 注销费：保函到期后办理注销手续，有些银行会收取少量费用。 电报费/邮递费：如果需要通过SWIFT系统发送（国际保函）或快递原件，会产生相应费用。

实际案例：开个保函到底要花多少钱？

举个例子可能更清楚：

小王的公司要参加一个项目投标，需要出具100万元的投标保函，保函期限6个月。

他去银行咨询后得到的报价可能是：

担保手续费：100万 × 0.8% × 0.5年 = 4000元 （0.8%是年费率，期限半年所以乘以0.5） 开立手续费：1000元 合计：5000元左右

如果中标后需要开立300万元的履约保函，期限2年：

担保手续费：300万 × 1.2% × 2年 = 72000元 开立手续费：2000元 合计：74000元左右

看到区别了吗？不同类型的保函，费用差距还是蛮大的。

哪些因素会影响你的最终花费？

1. 你和银行的关系

如果你是银行的老客户，存款多、流水大、信用好，谈判的筹码就多。很多时候费率是可以谈的，别傻乎乎地直接接受第一次报价。

2. 提供的反担保措施

银行给你担保，它自己也要规避风险。如果你能提供充足的抵押物（房产、存单等）或第三方担保，银行的风险降低，费率自然可能下调。

3. 保函格式

标准格式的保函便宜，非标格式（需要银行特别审核条款）可能加收费用。

4. 办理渠道

直接去银行柜台办理和通过客户经理办理，有时候价格和服务会有差异。

省钱小妙招

货比三家：不同银行的费率政策不同，国有大行、股份制银行、城商行的报价可能差异明显。

集中办理：如果你经常需要保函，可以和银行谈个“打包价”或框架协议，比单笔申请划算。

优化保函条款：不必要的条款尽量删减，保函期限尽量精确估算，避免过长。

维护好银行关系：平时就和银行保持良好互动，需要时才能拿到优惠。

考虑替代方案：有些情况下，保险公司的保函或担保公司的保函可能更便宜，可以对比选择。

办理流程与注意事项

前期准备：营业执照、合同或招标文件、企业财务报表等材料备齐 申请审批：向银行提交申请，等待审核（通常3-10个工作日） 签订协议：审核通过后，签订担保合同，落实反担保措施 缴费出函：支付费用，银行出具保函

特别注意：

保函费用一般都是先付费后出函 仔细阅读保函条款，避免后续纠纷 保留好所有缴费凭证和保函原件 保函到期后及时办理注销，避免额外费用

常见误区澄清

误区一：所有银行收费都一样 ——错！不同银行、不同分行、不同客户经理给的报价都可能不同。

误区二：费率越低越好 ——不一定。有些低费率可能隐藏着严格的反担保要求或其他限制条件。

误区三：保函开立后就万事大吉 ——别忘了保函有期限，到期前如果项目没完成，要及时处理延期或重开。

误区四：小银行一定便宜 ——小银行可能在价格上有优势，但大银行的保函接受度可能更高，特别是国际业务。

总结

银行保函的收费其实没有想象中那么复杂，核心就是担保手续费+开立手续费。关键是要搞清楚自己需要什么类型的保函、期限多长、金额多大，然后多问几家银行，根据自己的条件和银行谈判。

最后提醒大家，银行保函是重要的金融工具，但也是银行的信用产品。保持良好的信用记录，不仅能让你在需要时顺利开出保函，还能争取到更优惠的费率条件。

希望这篇文章能帮到你。如果有具体问题，最好的方式还是带上你的项目资料，直接去银行找客户经理详细咨询。毕竟，具体情况具体分析，最适合你的方案才是最好的。