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伪造银行保函诈骗：一场精心设计的金融陷阱

想象一下，你正准备签下一笔大生意，对方拿出一份银行保函，保证会按时付款。你看着那份盖着红章的文件，心里踏实了许多。可几个月后，钱没到账，对方失联，银行说那份保函是假的——你掉进了一个精心设计的诈骗陷阱。

这就是伪造银行保函进行诈骗的犯罪现实。作为普通人，我们可能觉得这种“高端”诈骗离自己很遥远，但实际上，它可能就隐藏在你我周围的商业交易中。

银行保函到底是什么？

简单来说，银行保函就像是银行的“担保书”。比如你要和一家公司合作，但担心他们不付款，这时可以要求对方通过银行开立保函。银行会调查那家公司的信用，如果认为可靠，就会出具保函承诺：如果这家公司不付款，银行会替你向该公司追讨，甚至在必要时直接赔钱给你。

正因为有银行信用做背书，银行保函在工程建设、国际贸易、大宗商品交易中非常普遍。它给了交易双方安全感——尤其是不熟悉彼此的情况下。

骗子如何利用伪造保函行骗？

伪造银行保函诈骗的套路通常是这样展开的：

第一步：打造可信形象 骗子会注册一家看起来正规的公司，租用像样的办公场地，制作精美的宣传材料。他们可能自称是某大型项目的承包商、进口商或供应商。

第二步：接触潜在受害者 通过行业展会、商业平台或熟人介绍，骗子会接触有意向的合作方。他们提出的交易条件往往异常优惠，让你觉得“机不可失”。

第三步：出示伪造保函 当你要求付款担保时，他们会“爽快”地提供银行保函。这份伪造的文件看起来非常专业——有银行logo、格式规范、印章齐全，甚至可能有伪造的银行工作人员联系方式。

第四步：催促交易完成 一旦你相信了保函的真实性，骗子会以各种理由催促你尽快发货、付款或履行合同。“项目紧急”“市场机会稍纵即逝”是他们常用的说辞。

第五步：消失与损失 收到货物或款项后，骗子开始拖延付款，最后彻底失联。当你拿着保函去银行兑现时，才被告知文件是伪造的，银行从未出具过这样的担保。

为什么这种诈骗能得逞？

信任转移心理：大多数人相信银行不会骗人，看到银行保函就放松了警惕 专业知识壁垒：普通人很少接触银行保函，难以辨别真伪 时间压力：骗子营造的“紧急”氛围让人来不及仔细核实 从众心理：“这么大个项目，别人都敢做，应该没问题”

真实案例的警示

我曾听说过一个建筑公司的遭遇。他们中标了一个外地项目，发包方出示了某银行的履约保函。考虑到是银行担保，公司垫资数百万元开始施工。几个月后，发包方拖欠进度款，公司去银行索赔时才发现保函是伪造的——连银行印章都是私刻的。

还有做进出口生意的朋友，收到海外买家的“银行保函”后放心发货，价值上千万元的货物到了港口却无人提货。查询后才知所谓的保函根本不存在，买方公司也是空壳。

如何识别和防范？

核实！核实！再核实！

拿到保函后，第一时间通过银行官方渠道核实 不要使用保函上提供的联系方式，自己查找银行官方电话 最好亲自或委托可信的人去银行柜台核实

了解基本特征 真的银行保函会有唯一的编号，银行有对应的存根。格式虽然各银行略有不同，但都有标准要素：申请人、受益人、担保金额、有效期、索赔条件等。

谨慎对待异常优惠 如果交易条件好得不像真的，很可能就是有问题。骗子往往用“高利润、低风险”做诱饵。

分步交易 对于大额交易，尽量分阶段进行，不要一次性全部交付货物或资金。

咨询专业人士 如果你不熟悉银行保函，花点钱请律师或财务顾问看看是值得的投资。

法律后果有多严重？

在我国刑法中，伪造银行保函进行诈骗可能涉及多个罪名：

伪造、变造金融票证罪：伪造银行保函本身就构成犯罪，最高可处无期徒刑 诈骗罪：如果骗取了他人财物，数额较大的可处三年以上十年以下有期徒刑 合同诈骗罪：在签订、履行合同过程中进行诈骗，量刑会更重

除了刑事责任，骗子还要承担民事赔偿，但问题在于，这类骗子往往早就转移了资产，就算被判刑，受害者的损失也很难追回。

如果不幸被骗怎么办？

立即报警：带上所有证据材料，特别是那份伪造的保函 保全证据：合同、通讯记录、转账凭证等都要保存好 通知银行：让银行知道有人伪造他们的文件行骗 行业通报：在你所在的行业圈子里提醒其他人，避免更多人上当

写在最后

在这个复杂的商业社会里，骗术也在不断升级。伪造银行保函诈骗之所以屡屡得手，不是因为骗术多么高明，而是因为它击中了人们愿意相信“银行信用”的心理。

保持警惕不等于怀疑一切，而是在该核实的时候不偷懒，该谨慎的时候不冒进。真正的商业机会不会因为你多花一天时间核实而消失，而那些催促你“赶快决定，否则就没机会”的交易，往往才是真正的陷阱。

下次当你看到一份银行保函时，不妨多问一句：“这份文件，我亲自向银行核实过了吗？”这个简单的习惯，可能就能帮你避开成百上千万元的损失。

记住，在商业世界里，有时候慢一点，反而更安全。