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当一张“纸”变成牢狱之灾：聊聊伪造银行保函罪

老王最近愁得睡不着觉。他经营的小型建筑公司好不容易接到一个市政工程，对方要求提供银行保函作为履约保证。可老王公司资金紧张，银行审批流程又慢，眼看到手的项目就要飞了。这时候，一个“能人”找上门来，拍着胸脯说：“王总，这事儿包在我身上，三天内给你弄到保函，费用只要银行的一半。”老王心动了，但又隐隐觉得不妥——这会不会是违法的？

老王这种担忧非常对。如果他真的走了这条“捷径”，很可能就触犯了“伪造银行保函罪”。今天咱们就聊聊这个听起来专业、实际上与普通人息息相关的罪名。

银行保函是什么？为什么这么重要？

想象一下这样的场景：你要把一笔大工程交给别人做，怎么确保对方不会中途撂挑子？银行保函就像是银行的“保证书”，银行以自己的信用担保，如果承包商违约，银行会替你承担损失。这张“纸”的背后，是银行的严格审核和真金白银的信用背书。

在建筑工程、国际贸易、大型采购中，银行保函几乎是标准配置。它让陌生人间的大额交易成为可能，是商业社会的“润滑剂”。正因如此，伪造银行保函不仅是骗一张纸那么简单，它动摇了商业信用的根基。

伪造银行保函罪：比你想象的更严重

根据我国刑法，伪造金融票证罪是相当严重的经济犯罪。银行保函作为金融票证的一种，伪造它最高可判处无期徒刑！

你可能觉得疑惑：不就是仿造一张文件吗？怎么会判这么重？

关键在于银行保函的特殊性。它背后代表的是银行的信用和资金承诺。伪造保函的人，实际上是在盗用银行的信誉行骗。这种行为造成的危害是连锁式的：

对被骗方来说，他们以为自己有银行兜底，结果出了事才发现所谓的“保函”一文不值，损失可能数以百万计。

对银行来说，信誉是生命线。伪造的保函流传在外，会让真正的银行保函也受到质疑。

对整个市场来说，如果假保函泛滥，谁还敢相信交易对手的担保？商业活动成本会急剧上升，甚至部分交易模式会瘫痪。

真实案例：一张假保函如何毁掉人生

去年媒体报道过一个典型案例。张某是某建筑公司项目经理，为竞标一个800万的项目，他通过“黑中介”伪造了一份银行履约保函。项目初期一切顺利，但中期张某公司资金链断裂，无法继续施工。

发包方按照“保函”条款向银行索赔，银行自然否认出具过这份保函。报警后，警方很快查明真相。最终张某因伪造金融票证罪被判处有期徒刑五年，并处罚金。他的公司也因此破产，多年积累付诸东流。

更令人唏嘘的是，这个工程本身张某的公司完全有能力完成，如果按正规途径申请保函，虽然可能慢一些、成本高一些，但至少不会落得人财两空的下场。

普通人如何远离这个“坑”？

听到这里，你可能觉得伪造银行保函离自己很远。其实不然，以下几种情况普通人很容易“踩雷”：

小微企业主：像开头的老王那样，急于接项目又资金紧张，最容易成为“黑中介”的目标客户。他们往往以“特殊渠道”“内部关系”为诱饵，承诺快速低价办理保函。

公司财务或项目人员：领导催得急，正规流程又走不完，有些人就会动歪脑筋，想先弄份假的应付检查，事后再补真的。这种侥幸心理最危险。

普通上班族：你可能觉得我只是打工的，跟我有什么关系？但如果你明知公司在用假保函，却参与其中（比如协助传递文件、向对方出示假保函等），也可能构成共犯。

正确获取银行保函的途径

其实，正规申请银行保函并没有想象中那么难。主要途径有：

直接向银行申请：这是最正规的途径。虽然需要提供财务报表、抵押担保等，审核也严格，但这是最安全可靠的方式。

通过担保公司：如果直接从银行申请有困难，可以考虑有资质的担保公司。他们可以作为反担保方，帮助你获得银行保函。

关注银行创新产品：现在很多银行针对中小企业推出了更灵活的保函产品，比如根据交易流水而非抵押物授信，不妨多咨询几家银行比较。

如果怀疑遇到假保函怎么办？

作为收受保函的一方，也要有鉴别意识：

核实银行印章和签字的真实性 直接致电出具保函的银行分行核实 注意保函的格式和内容是否规范 对于金额较大的保函，可以委托律师或专业机构核实

如果发现可疑，不要犹豫，立即暂停交易并向公安机关报案。这不仅保护自己，也是在维护市场秩序。

写在最后

商业社会运行的基础是信用。银行保函作为信用工具，本应是降低交易风险的好帮手，但如果被伪造滥用，就会变成害人的利器。

无论你是企业主、公司职员还是普通市民，记住一点：任何看似“捷径”的金融操作，背后都可能隐藏着法律风险。在商业活动中，坚持正规渠道、遵守法律规则，才是对自己、对他人最负责任的态度。

就像老故事里说的，当你凝视深渊时，深渊也在凝视你。面对诱人的“捷径”，多一份谨慎，多一份对法律的敬畏，才能走得更稳、更远。