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公司开履约保函怎么开？一步步教你搞定

作为一个公司负责人或者财务人员，你可能经常听说“履约保函”这个词，尤其是在承接工程项目、参与投标或者签订重要合同时。但真要自己办起来，心里又有点没底：这到底是个啥？怎么开？会不会很麻烦？

别担心，今天我就以一个过来人的身份，把开履约保函这事儿掰开揉碎讲清楚。咱们不讲那些晦涩的专业术语，就用大白话聊聊该怎么操作。

一、先弄明白：履约保函到底是什么？

简单来说，履约保函就像一份“保险单”。比如你的公司中标了一个项目，业主（对方）担心你干到一半撂挑子或者干得不行，这时候你就可以找银行或担保公司开一份保函。这份保函的意思是：万一我的公司没能按合同履约，银行或担保公司会赔钱给业主。

它主要起到两个作用：

给业主吃定心丸——人家更放心把项目交给你； 减轻你的资金压力——不用像交保证金那样真金白银压一大笔钱出去。

二、开履约保函前，需要准备哪些材料？

每家银行或担保公司的要求略有不同，但基本材料都差不多。我整理了一份清单，你可以对照准备：

公司基本材料：

营业执照正副本（复印件加盖公章） 公司章程、公司简介 开户许可证 法人身份证复印件

财务相关材料：

最近两年的审计报告（新公司可提供近期报表） 近三个月的银行流水 纳税证明

项目相关材料：

招标文件或中标通知书 与业主签订的主合同（如果需要） 项目基本情况说明

保函申请材料：

开立保函申请书（银行或担保公司会提供模板） 保证金或反担保材料（这个后面详细说）

建议你提前打电话问清楚经办机构的具体要求，避免白跑腿。

三、具体操作步骤：手把手教你走流程

第一步：选对开立机构

通常有三种选择：

商业银行——这是最常见的选择，像工、农、中、建这些大行都能办。优点是信誉度高，业主接受度广。 专业担保公司——如果你的公司资质稍弱或者项目比较特殊，担保公司可能更灵活。 保险公司——现在有些保险公司也开展这类业务。

建议：先问清楚业主有没有指定机构，如果有就按对方要求来；如果没有，优先考虑自己公司的开户行，因为合作基础好，沟通起来更方便。

第二步：提交申请和材料

带上准备好的材料去银行或担保公司。这里有个小技巧：提前约好客户经理，把电子版材料先发过去让对方预审，能节省不少时间。

第三步：银行审核与评估

这是最关键的一步。银行会重点审查：

你的公司经营状况是否稳定 有没有能力完成这个项目 以前的履约记录好不好 项目风险大不大

审核时间一般3-7个工作日，复杂的项目可能需要更久。

第四步：确定担保方式和费用

审核通过后，银行会跟你谈两个核心问题：

1. 反担保措施 银行也不是随便就给你担保的，通常需要你提供反担保，常见方式有：

交保证金：一般按保函金额的10%-30%交存，项目结束后退还 房产抵押：用公司的房产做抵押 信用担保：如果公司信誉特别好，也可能纯信用开立

2. 保函费用 费用主要包括：

开立费：一般是保函金额的0.5%-3%，根据风险高低、期限长短浮动 评审费：有些机构会收 保证金利息：如果交了保证金，这部分利息损失也要算进去

省钱小贴士：多问几家银行对比一下，有时候中小银行的费率更优惠。另外，如果你的项目风险低、公司信誉好，可以试着跟银行谈谈价。

第五步：签订协议并开立

谈妥条件后，双方签订正式协议，你按要求缴纳保证金和费用，银行就会出具正式的履约保函了。

四、开履约保函的几个常见坑

结合我自己和身边朋友的经验，有几个地方要特别注意：

1. 保函条款要逐字看清 曾经有个朋友吃过亏——保函里有个不起眼的条款说“变更订单需要银行重新审批”，结果项目中途有小的调整，业主就说保函失效了。所以一定要仔细看条款，特别关注：

生效和失效条件 索赔条件是否合理 金额和期限对不对

2. 保函期限别卡太死 项目万一延期呢？建议保函期限比合同约定工期多出3-6个月，以防万一。虽然多出来的时间要加钱，但比保函过期惹麻烦划算多了。

3. 选择银行要谨慎 有些小银行的保函，业主可能不认。特别是政府项目、国企项目，他们对开立银行有资质要求。事先一定要确认清楚。

4. 保函原件妥善保管 保函开出后，最好扫描存档。寄送给业主时建议用快递并保留凭证。曾经有公司把保函弄丢，补办起来特别麻烦。

五、项目结束后的收尾工作

项目顺利完工后，别忘了做这两件事：

拿回保证金：向业主索要保函原件或解除保函的文件，凭这些材料去银行办理保证金解冻。

保函注销：有些银行需要你正式办理注销手续，否则系统里一直挂着这条记录，可能影响下次开立。

六、给不同情况的特别建议

如果你是初创公司： 第一次开履约保函可能比较难，建议：

从金额小的保函开始，建立信用记录 考虑找担保公司过渡 准备好详细的商业计划书，向银行说明你的优势

如果你的项目在国外： 这叫“涉外保函”，更复杂一些：

一般需要通过有国际业务的银行办理 要特别注意条款翻译的准确性 了解项目所在国的法律要求

如果你时间很紧： 可以尝试这些方法加快进度：

选择熟悉的银行，他们了解你的公司 材料一次准备齐全 考虑加急服务（可能需要额外费用）

写在最后

我第一次给公司开履约保函时，也是一头雾水，前前后后跑了一个多月。但现在回头看，其实只要理清思路、准备充分，这事儿并没有想象中那么复杂。

最重要的是抱着学习的心态去办。多问、多看、多比较，每个银行经理、担保公司业务员都能给你一些有用的信息。过程中积累的经验，会成为你们公司今后发展的宝贵财富。

还有一点很关键：保持良好的履约记录。这次顺利完成了，下次再开保函就会容易得多，费率也可能更优惠。信用这东西，真的是越用越值钱。

希望这篇经验分享能帮到你。如果过程中遇到具体问题，别犹豫，直接找银行客户经理咨询——这是他们的本职工作，他们会给你专业的指导。

祝你顺利开出保函，项目圆满成功！