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公司申请银行履约保函怎么写？普通人也能搞懂的全流程指南

作为公司负责人或财务人员，你可能第一次听说“银行履约保函”这个词时有点懵——这玩意儿到底是什么？简单来说，它就像是银行给你的合作伙伴开的一张“信用担保书”：如果你的公司不能按合同完成项目，银行会替你先赔钱给合作伙伴。

听起来挺复杂，但别担心，咱们一步步来，我以普通人角度帮你理清楚整个申请和写作过程。

一、银行履约保函到底是什么？

想象一下这样的场景：你们公司中标了一个工程项目，甲方担心你们中途撂挑子不干了，这时候银行站出来说：“放心，如果他们做不好，我赔你钱！”这就是履约保函的核心作用。

银行履约保函主要有三个特点：

它是由银行出具的正式担保文件 担保金额通常是合同总价的5%-10% 有效期覆盖整个合同履行期间

二、申请前必须准备好的“材料包”

去银行申请前，得先把这些材料备齐：

基础证件类：

公司营业执照正副本 公司章程、验资报告 公司近两年的审计报告 法人身份证、经办人身份证及授权书

项目相关材料：

中标通知书或项目合同 项目可行性分析 公司在该领域的业绩证明

财务证明材料：

近半年银行对账单 纳税证明 公司主要资产证明

银行要求的其他材料： 每个银行可能有些细微差别，最好提前打电话问清楚。

三、银行履约保函申请书的写作要点

这是最核心的部分，怎么写才能让银行痛快地批下来？

1. 抬头和基本信息

开头要写明：

致：[银行全称] 申请单位：[你的公司全称] 申请日期：年月日

2. 正文内容这样写

第一部分：开门见山说目的 “我公司因与[合作方名称]签订[合同名称]，合同编号XXX，现根据合同要求，特向贵行申请开立金额为XXX元的履约保函。”

第二部分：交代项目背景 简要说明项目情况，包括：

项目名称和性质 合同总金额 项目起止时间 项目的意义和价值

这部分不用太详细，但要让银行明白这是个正经项目。

第三部分：明确保函具体要求 这是重点，要写清楚：

保函受益人：[合作方全称] 担保金额：[数字]元（大写也要写上） 保函有效期：从XXXX年XX月XX日至XXXX年XX月XX日 保函格式：可注明“按贵行标准格式出具”或附上合作方要求的格式

第四部分：承诺与保证 向银行做出正式承诺，包括：

保证按合同约定履行义务 同意银行在保函项下付款后有权从公司账户扣款 承诺提供银行要求的反担保措施

3. 结尾部分

写上“特此申请” 公司盖章、法定代表人签字 联系人及电话

四、避开这些常见坑

坑一：保函期限太短 保函有效期应该比合同履行期长一些，一般多出1-3个月作为缓冲。我曾见过有公司保函到期了项目还没验收，结果要重新申请，既麻烦又多花钱。

坑二：金额算错了 担保金额通常是合同价的5%-10%，但不是固定的。有些特殊行业或大项目，甲方可能要求更高比例。一定要仔细看合同条款。

坑三：格式不符合要求 有些大公司或政府部门有自己指定的保函格式。如果合同里有附件，一定要按那个格式来，否则银行开出来对方不认，还得重开。

五、银行审批流程要知道

提交申请后，银行会怎么处理？

初步审核：客户经理检查材料是否齐全 尽职调查：银行会查你们公司的信用记录、经营状况 风险评估：评估项目风险和你们的履约能力 审批决策：根据调查结果决定是否开立及开立条件 落实担保：可能需要你们提供保证金、抵押物或第三方担保 出具保函：审批通过后，银行正式出具保函

整个过程通常需要5-15个工作日，着急的话可以跟客户经理沟通加急。

六、费用问题要心中有数

银行开履约保函不是免费的，主要费用包括：

担保费：通常是担保金额的0.5%-2%/年，根据公司信用状况浮动 手续费：有的银行会收一笔固定手续费 保证金：银行可能会要求部分或全额保证金

可以和银行谈条件，特别是如果你和这家银行业务往来多，可能会有优惠。

七、一些小技巧分享

选对银行：最好选择你们公司有主要账户往来的银行，审批会快很多 提前沟通：正式申请前，先跟银行客户经理聊聊，了解具体要求 保持良好记录：平时注意维护公司信用，银行更喜欢跟信用好的公司合作 仔细核对：银行出具保函后，一定要逐字核对，确保信息准确无误

八、如果被拒了怎么办？

银行拒批的情况时有发生，别慌，可以：

问清楚具体原因：是材料问题？信用问题？还是项目本身风险太高？ 补充材料再申请：如果是材料不全，补齐再试 提供更多担保：增加保证金或抵押物 换家银行试试：不同银行的风险偏好不同 考虑其他担保方式：如保险公司出具的履约保证保险

九、特别注意事项

保函不是保险：它是担保，如果真发生赔付，银行会向你们追偿 及时归还：项目结束后，记得向银行要回保函正本，办理注销手续 保管好副本：自己留一份复印件备查 关注有效期：快到期时如果项目还没完，要及时办理延期

写银行履约保函申请，其实就像跟银行“讲故事”——把你们公司的实力、项目的可靠性、你们的诚意都讲清楚。不用堆砌专业术语，用实实在在的业务说话最重要。

第一次做可能会觉得繁琐，但做过一次就有经验了。很多公司的财务人员最初也都是一头雾水，慢慢摸索出来的。记住，银行客户经理是你的合作伙伴，有不懂的多问他们，他们见过各种情况，能给你很实用的建议。

最后提醒一点：履约保函是公司信用的体现，也是项目顺利进行的保障。认真对待这个过程，不仅是为了拿到这张“担保书”，更是梳理公司业务、提升管理能力的好机会。祝你们公司顺利拿到保函，项目圆满成功！