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车损保全保险有必要买吗？普通人角度的实用解析

买车之后，各种保险单子接踵而至，其中最让人纠结的莫过于车损险。每年几千块的保费，到底值不值得花？今天我就从一个普通车主的实际经历出发，和大家聊聊这个让人头疼的问题。

先搞清楚：车损险到底是什么？

简单来说，车损险就是保你自己车的。出了事故，如果是你的责任，或者找不到责任人（比如停车被剐蹭找不到人），修车的钱就靠它了。这和交强险、第三者责任险完全不同——那俩主要是赔别人的，车损险才是真正保护你自己财产的。

记得我第一年买车时，保险销售说得天花乱坠，我稀里糊涂全买了。直到有一次我倒车不小心撞了墙角，维修费要四千多，这时才真正明白车损险的价值——保险公司全赔了，我自己一分没掏。

新车车主必看：如果你的车是刚提的，尤其是价格在15万以上的，我强烈建议至少买前三年的车损险。新车维修成本高，原厂配件价格不菲。我邻居去年买的新SUV，停车时被电动车刮了长长一道，4S店报价八千，幸亏他有车损险。

技术还在磨练期的司机：新手司机或者对自己车技不太自信的朋友，车损险就像是个“安全垫”。我表妹拿驾照一年，小碰小擦不断，光是今年就已经出了两次险，每次都庆幸买了车损险。

居住环境复杂的车主：如果你住在老小区，停车位紧张，道路狭窄；或者小区里孩子多、电动车多，车辆容易被刮碰，车损险就很有必要。我家小区就是这种情况，几乎每个月都能看到因为停车问题产生的小事故。

常用车且行驶路况复杂：如果你每天通勤要经过施工路段、窄路或者交通混乱的区域，风险自然更高。我同事每天要穿过批发市场周边送货，他的车损险从来不断，用他的话说：“这钱省不得。”

当然，不是所有情况都非要买不可：

车龄较大的车辆可以考虑不买。比如十年以上的老车，保险公司通常也不愿意承保车损险，或者保费很高但保额很低，这时自己承担维修费可能更划算。

驾驶经验丰富、极少出事故的老司机，如果车辆本身价值不高（比如低于8万元），也可以根据自己经济状况决定。

还有那些很少开车的朋友，比如一周只开一两次，车辆基本停在地库，风险概率较低，也可以权衡一下。

我自己的亲身经历：三年前一个下雨天，我在高速上为了避开突然变道的车辆，不小心蹭到了护栏。当时以为只是小刮擦，下车一看才发现前保险杠、大灯都有损坏。最后定损一万二！如果不是有车损险，这相当于我三个月的工资。

另一个朋友的反面例子：他为省保费没买车损险，结果去年台风天，楼上的花盆砸中了他的车顶，维修花了六千多，全部自掏腰包，后悔不已。

现在车损险已经包含了以前需要单独购买的自然灾害险、玻璃险、不计免赔等，算是“打包套餐”了。购买时注意：

保额要足：不要为了省点钱就降低保额，否则出险时可能不够赔 了解免赔条款：比如有些保险公司对单独玻璃损坏有特殊规定 比价很重要：不同保险公司报价可能相差几百甚至上千元 考虑附加服务：有的保险公司提供免费拖车、代步车等服务，这些隐性价值也不错

经过这些年的用车经验，我的建议是：

如果你开的是新车，或者中高档车，车损险还是买上吧，这是对自己财产负责。特别是现在修车真的不便宜，随便喷个漆都要几百上千。

对于经济型车辆，可以根据自己驾驶技术、用车环境和经济能力综合考虑。如果决定不买，最好能每月存点钱作为“自我保险基金”，以防万一。

无论买不买，安全驾驶永远是最重要的保险。保持良好驾驶习惯，比任何保险都管用。

最后说句实在话：保险这东西，买了可能觉得浪费，没买时出了事就后悔。我现在的态度是，在经济允许的情况下，给自己多一份保障，晚上睡觉都踏实些。毕竟车对普通家庭来说是个大件，保护好了，也是保护了自己的血汗钱。

开车路上，平安最重要，合理的保险规划能让我们开得更安心。希望我的这些经验能帮你做出更适合自己的决定。