中标银行履约保函如何退还？一文详解全流程

在工程项目招投标中，履约保函是常见的担保方式。许多投标人在中标后需要向银行申请开具履约保函，但当项目顺利完成或合同终止时，如何退还这份保函就成了很多人关心的问题。本文将从中标人的角度，详细介绍履约保函的退还流程和注意事项。

一、什么是履约保函？为什么要退还？

履约保函是银行应中标人（申请人）要求，向招标人（受益人）出具的书面保证文件，承诺如果中标人未能履行合同义务，银行将按约定向招标人支付一定金额的赔偿。简单说，就是银行帮你做担保，确保你会好好完成项目。

当项目顺利完成或合同终止时，这份保函就完成了它的使命，应当及时退还或注销，原因有三：

释放担保额度：保函占用你在银行的授信额度，退还后才能释放这部分额度用于其他业务 减少费用支出：保函通常按年收取手续费，及时退还可节省不必要的费用 降低风险：保函在有效期内始终存在被索赔的可能，及时处理能规避潜在风险

二、退还履约保函的三种常见情况

不同情况下，退还流程有所差异，主要分为以下三种：

1. 项目正常完工后的退还

这是理想的情况。当项目按合同要求全部完成，并通过验收后，可以申请退还保函。

具体步骤：

向业主（招标方）申请出具《项目完工证明》或《履约保函解除通知》 持该文件向银行申请保函撤销 银行核实后会出具《保函注销通知》 保函正式失效，银行释放相应担保额度

所需材料：

保函正本（如由业主保管） 业主出具的解除担保书面文件 申请人身份证明及公章

2. 合同提前终止时的退还

有时项目可能因各种原因提前终止，这时也需要办理保函退还。

注意事项：

必须取得业主同意终止合同的书面文件 明确合同终止的责任划分，避免后续纠纷 如果是因为中标方违约导致终止，退还可能会遇到困难

3. 保函到期自然失效

履约保函都有明确的有效期，到期后自动失效。但为保险起见，建议主动办理注销手续。

特别提醒：

即使保函到期，也取得业主书面确认 有些保函约定有"延期条款"，需特别注意 银行系统可能仍显示该笔担保，主动注销更稳妥

三、退还过程中的常见问题及解决办法

在实际操作中，经常会遇到各种问题，以下是几个典型情况及应对建议：

问题1：业主不愿配合出具解保文件

可能原因：

项目存在未解决的争议 业主内部流程繁琐 对接人员变动导致效率低下

解决办法：

友好协商，了解具体原因 通过正式函件提出请求并留存证据 如合同有约定，可引用相关条款主张权利 必要时寻求法律途径

问题2：保函正本丢失

处理方案：

立即向银行挂失并登报声明 银行会要求提供保证金或额外担保 与业主协商以其他方式证明担保关系解除

问题3：银行手续复杂耗时

应对策略：

提前了解银行具体要求 准备齐全材料，避免反复补充 必要时向上级银行或监管部门反映

四、退还保函的时间节点把握

时机选择很重要，以下几个时间点需特别注意：

项目验收合格后立即启动：不要等到时刻才处理 保函到期前1-2个月：给各方留出充足操作时间 财务年度结束前：有助于当年财务账目清理 企业融资需求出现前：释放额度为其他业务做准备

五、退还后的后续工作

保函退还并不意味着万事大吉，还有几件事需要完成：

银行对账：确认担保额度已释放 财务处理：结转相关会计科目 档案归档：将整个过程文件整理保存 信用记录更新：确保征信报告反映状态

六、人士的实用建议

根据多年经验，总结以下几点实用建议：

保函开立时就要考虑退还：在谈判保函条款时，就应明确退还条件和流程 建立保函管理台账：记录每份保函的关键信息，设置到期提醒 保持与业主良好沟通：关系维护有助于后期手续顺利办理 选择服务好的银行：不同银行保函业务效率差异很大 考虑电子保函：新兴的电子保函退还更加便捷

七、特别注意事项

警惕"自动延期"条款：有些保函会约定除非业主明确表示不需要，否则自动延期 境外项目的特殊性：涉及跨境保函时，法律适用和操作流程更为复杂 分包项目的连锁反应：如果你是总包方，还需关注分包商保函的同步处理 税务影响：某些情况下保函费用涉及税务处理，需咨询人士

结语

履约保函的退还看似简单，实则涉及多方配合和诸多细节。作为中标方，应当像重视保函开具一样重视保函退还工作，避免因小疏忽造成大麻烦。建议在项目初期就规划好整个保函生命周期管理，与业主、银行保持良好沟通，确保各环节无缝衔接。如遇复杂情况，及时寻求法律和金融人士的帮助，能够有效规避风险，保障自身权益。

记住，一份妥善处理的保函退还，不仅能为当前项目画上圆满句号，还能为未来的商业合作奠定良好基础。希望本文能帮助你在处理履约保函退还时更加从容自信。