合同中的履约担保：真的必不可少吗？

一、什么是履约担保？

老张近准备和一家装修公司签合同，对方要求在合同里加上"履约担保"条款，他心里直打鼓：这玩意儿到底是啥？非得要不可吗？其实履约担保简单来说，就是合同一方为了保证自己能履行合同义务，向另一方提供的"保险措施"。就像你去租房子，房东要你交押金一样，万一你把房子弄坏了，房东可以用押金来修。

常见的履约担保形式有好几种：现金担保（直接交钱）、银行保函（银行做担保人）、保险公司保单（保险公司承保）、抵押或质押（用房子、车子等财产做担保）。每种方式各有优缺点，选择哪种得看具体情况。

二、为什么合同里要有履约担保？

我邻居小王去年找了个包工头装修，合同签得挺漂亮，结果工程干到一半包工头跑路了，留下个烂摊子。要是当初合同里有履约担保条款，小王至少能拿回部分损失。这就是履约担保的作用——降低风险。

从法律角度看，《合同法》和《担保法》都认可履约担保的合法性。它就像给合同上了道保险，特别适合那些履行周期长、金额大、风险高的交易。比如建筑工程、大型设备采购这类，没担保的话，甲方晚上睡觉都不踏实。

但也不是所有合同都需要担保。楼下小超市进货，一般都是现款现货，很少听说要担保的。所以关键看交易性质和双方信任程度。

三、履约担保是不是非有不可？

这个问题没有标准答案。法律并没有规定所有合同必须要有履约担保，这是双方协商的结果。要不要担保，得看三个因素：

首先是合同类型。政府项目、建设工程这类，按规定必须要有担保；而普通商品买卖，全看买卖双方怎么谈。

其次是双方实力对比。要是乙方是小公司，甲方是大企业，大企业往往会要求担保；反过来要是乙方是行业巨头，可能连预付款都不要。

看行业惯例。有些行业担保是标配，比如建筑行业；有些行业则很少用，比如日常零售。

我认识个做建材生意的老李，他说："大客户要我们提供担保，我们也会要求他们提供付款担保，这叫对等原则。"所以担保不是单方面的，可以双向设置。

四、不加履约担保会怎样？

去年有家工厂和供应商签了500万的原料采购合同，没要担保。结果原料价格暴涨，供应商宁可赔违约金也不交货，工厂差点停产。这种情况，有担保的话至少能拿到赔偿金。

但反过来看，担保也不是的。担保金额通常只是合同金额的5%-30%，真出了大问题，这点钱也解决不了全部损失。而且办理担保要成本，银行保函一般收1%-5%的费用，对小企业来说也是笔负担。

关键的还是选靠谱的合作方。我表弟做工程常说："与其花精力搞担保，不如前期把合作伙伴调查清楚。"确实，再好的担保也比不上对方是个守信的人。

五、普通人该怎么应对履约担保？

如果你是被要求提供担保的一方，先别慌。首先要搞清楚担保形式和金额是否合理。比如装修合同，通常履约保证金是合同款的5%-10%，要是对方要30%，就得问问为什么了。

其次要算经济账。担保要占用资金，如果是现金担保，这笔钱在合同期内不能动；如果是银行保函，要付手续费。这些成本都会转嫁到合同价格里。

要注意担保期限。很多人在意担保金额，却忽略期限。工程完工后通常还要有一两年的质保期，担保应该覆盖这个时间段，否则后期出问题就没保障了。

如果你是要求担保的一方，也要讲道理。担保金额要合理，不能狮子大开口。我见过一个案例，甲方要求乙方提供相当于合同金额50%的担保，直接把乙方吓跑了，生意也没做成。

六、特殊情况下怎么处理？

现在经济形势变化快，有些企业确实资金紧张，提供不了传统担保。这时候可以变通处理，比如：

用部分预付款代替担保 分期提供担保 用应收账款做担保 找第三方担保公司

去年疫情严重时，有家餐厅装修就采用了"按工程进度分期支付担保金"的方式，既给了装修公司保障，又减轻了餐厅的资金压力。

还有一种情况是个人之间的合同，比如私人借款。虽然可以要求担保，但往往伤感情。我的建议是：要么心甘情愿不要担保，要么就正规化办理抵押登记，别不好意思开口闹矛盾。

七、履约担保的常见陷阱

履约担保看着简单，其实坑不少：

模糊条款：比如只写"乙方需提供担保"，却不写明具体形式、金额、期限，这种条款等于没写。 兑现困难：有些担保看着漂亮，真到索赔时才发现手续复杂、条件苛刻。 过期失效：很多人不知道担保是有期限的，过期后担保文件就是废纸一张。 重复担保：我曾见过一个工程合同，乙方已经提供了银行保函，甲方还要求现金担保，这就是不合理要求。

坑的是"见索即付"保函，只要甲方提出索赔，银行就得付款，哪怕乙方实际上履行了合同。所以签这种担保要特别小心。

八、实在谈不拢怎么办？

如果双方在担保问题上僵持不下，可以考虑这些替代方案：

缩短付款周期，改为分期付款 引入第三方监管账户 购买合同履约保险 提高违约金比例 缩小合同规模，先做个小单试试水

我认识的两个公司合作时，就因为担保问题卡住了。后来他们先做了个50万的小合同，顺利完成后，大合同就不用担保了。这就是用实际合作建立信任。

九、人士的建议

干了几十年工程监理的老周告诉我："担保重要，但别迷信担保。我见过太多有担保照样出问题的案例。关键是要做好过程控制，定期检查进度和质量，发现问题及时处理。"

律师朋友则提醒："担保文件要请人士审核，别自己随便写。曾经有个客户自己拟的担保条款，结果出了问题才发现法律上根本不成立。"

说说我的看法：履约担保就像安全带，平时觉得勒得慌，出事时才知道它的好。但也不能因为系了安全带就危险驾驶。合同履行关键还是靠双方的诚信和，担保只是一道防线。

结语

回到老张的装修合同问题，我的建议是：要求一个合理比例的履约担保，比如合同款的10%，形式可以是银行保函或保险公司保单。同时要把担保期限明确到工程验收合格后至少一年。这样既给了自己保障，又不至于让装修公司觉得不被信任。

记住，合同中的履约担保不是必须的，但通常是明智的。就像我们常说的"先小人后君子"，把丑话说在前头，反而能促进合作顺利进行。无论是否采用担保，选择靠谱的合作方、签订条款明确的合同、保持良好沟通，这些才是保证合同顺利履行的根本。