遭遇造假银行保函怎么办？普通人必知的应对指南

银行保函在商业交易中扮演着重要角色，但近年来造假银行保函的案件屡见不鲜。作为普通人，如果不幸遭遇这种情况，该如何识别、应对并维护自身权益？本文将为你提供全面指导。

一、什么是银行保函？为何会有人造假？

银行保函是银行应客户要求开具的书面担保文件，承诺在特定条件下向受益人支付一定金额。简单说，就是银行做担保人，保证某方会履行合同义务，否则银行赔钱。

常见的银行保函类型包括：

投标保函：保证投标人中标后会签约 履约保函：保证承包商按合同施工 预付款保函：保证预付款不被挪用 质量保函：保证工程质量达标

为何有人造假银行保函？

为了赢得合同或项目资格 骗取对方信任获得预付款 掩盖自身资金或信用问题 实施诈骗后迅速消失

二、如何识别造假银行保函？

（一）肉眼可见的造假迹象

银行LOGO或印章模糊不清：正规银行文件印刷精良，不会出现模糊、重影。

格式不规范：每家银行有自己的固定格式，造假者往往套用模板，细节不符。

编号异常：银行保函有编号，可通过银行系统查询。常见造假手法是编造不存在的号码。

签字问题：银行负责人签字应有备案，可对比核实。造假签字往往笔迹生硬。

（二）内容细节的破绽

担保金额异常：比如一个小公司突然获得大额授信，与其实力不符。

条款过于简单：正规保函条款严谨，造假者常省略重要责任条款。

有效期不合理：过短或过长都值得怀疑，一般与合同周期匹配。

银行信息不全：缺少具体支行、联系人、验证电话等关键信息。

（三）验证方法

电话核实：直接拨打银行官方客服（非保函上提供的电话），提供编号查询。

官网验证：部分银行提供在线验证服务，输入保函编号即可查验真伪。

实地核实：携带保函原件到出具银行的分行柜台当面确认。

交叉验证：通过企业征信系统查开具方信用状况，判断是否有能力获得该保函。

三、发现造假后时间该做什么？

（一）立即采取的紧急措施

停止一切付款和履约行为：防止损失扩大是先事项。

保全证据：

对保函进行高清拍照、扫描 保存所有往来邮件、微信记录 对通话进行录音（需符合当地法律）

通知相关方：

立即书面告知交易对方保函涉嫌造假 如已付款，通知银行冻结对方账户

法律咨询：尽快联系律师，了解法律救济途径。

（二）针对不同情况的处理方案

情况1：尚未造成实际损失

终止与该方的所有合作 通过正式函件声明因保函造假解除合同 考虑向监管部门举报

情况2：已支付预付款或货物

立即报警（经济犯罪侦查部门） 申请财产保全 通过法院追讨款项

情况3：作为中间人不知情卷入

立即向上下游说明情况 配合调查提供证据 寻求律师帮助厘清责任

四、法律途径维权的具体步骤

（一）刑事报案

准备材料：

报案书（写明事情经过） 造假保函原件或复印件 转账凭证等资金往来证明 对方身份信息（如知晓）

报案地点：

犯罪行为发生地公安机关 或对方所在地公安机关

可能罪名：

合同诈骗罪 伪造金融票证罪 诈骗罪

（二）民事诉讼

起诉对象：保函开具方及实际使用方

诉讼请求：

返还已付款项 赔偿损失（包括利息、律师费等） 解除合同

证据准备：

造假保函鉴定报告（可申请司法鉴定） 银行出具的未开立该保函的证明 经济损失计算依据

（三）行政举报

向以下部门举报：

银保监会（监管银行） 市场监管局（企业信用） 人民银行（反洗钱中心）

举报可能促使监管部门对涉事企业展开调查，增加维权筹码。

五、如何预防遭遇造假银行保函？

（一）交易前的防范措施

了解交易对手：

通过"企业信用信息公示系统"查企业状况 实地考察经营场所 要求提供近三年财务报表

保函验证流程：

将保函验证作为合同生效前提条件 建立双重验证机制（电话+实地） 小额交易也可要求银行保函

合同条款设计：

约定保函造假的高额违约金 明确验证方式和时限 分期付款与保函金额挂钩

（二）交易中的注意事项

警惕异常情况：

对方拒绝配合验证 以各种理由阻止联系银行 催促尽快付款或发货

资金安全措施：

使用银行托管账户 大额付款分多笔进行 保留支付凭证

定期复核：

长期合作也要定期验证银行授信 关注对方经营状况变化 建立供应商风险评估体系

六、真实案例分析

案例1：建筑公司被骗300万保证金 某建筑公司参与项目投标，对方要求提供300万投标保证金，并出示某大银行的履约保函。建筑公司仅电话核实了保函编号（实为造假者控制的虚假客服），付款后发现保函造假，对方已失联。后经查，该"银行工作人员"是诈骗团伙成员。

教训： 必须通过银行官方渠道验证，不能轻信对方提供的联系方式。

案例2：贸易公司遭遇连环骗局 一家贸易公司收到采购订单，买方出示了知名银行的付款保函。贸易公司发货后，发现保函系伪造。进一步调查发现，所谓"采购方"注册资料全是假的，连办公地址都是短期租赁。

教训： 对新客户必须进行全面背景调查，不能仅凭银行保函就放松警惕。

七、常见问题解答

Q1：银行保函造假会被判刑吗？ A：是的。根据中国刑法，伪造银行保函可能构成伪造金融票证罪，情节严重者可处5-10年有期徒刑；若用于诈骗，还可能构成合同诈骗罪。

Q2：如果只是怀疑保函造假，该如何处理？ A：可以委婉要求对方配合进一步验证，比如共同前往银行网点核实。若对方推脱，则风险很大，应暂停合作。

Q3：银行会为造假保函负责吗？ A：正规银行对自身开具的保函负责，但如果是完全伪造的保函，银行无责任。不过银行有义务配合出具证明文件。

Q4：个人能否申请银行保函？ A：一般不行。银行保函主要面向企业客户，且需要提供足额担保或信用额度。

Q5：电子保函是否更安全？ A：正规银行的电子保函确实更难伪造，但也要通过银行官方系统验证，不能轻信对方发送的电子文件。

八、总结与建议

遭遇造假银行保函时，保持冷静、迅速行动是关键。记住以下要点：

预防胜于补救：建立严格的验证流程，不因商业机会紧急而省略步骤。

多方验证：不要仅凭一种方式确认保函真伪，电话、官网、实地结合验证。

支持：涉及大额交易时，咨询律师或顾问的费用远比潜在损失小。

及时止损：发现异常立即停止付款或发货，避免损失扩大。

法律维权：通过刑事、民事多种途径施压，提高追回损失的可能性。

在商业活动中，保持必要的谨慎不是多疑，而是对自己和企业负责的表现。希望这份指南能帮助你在遇到银行保函造假问题时，能够有效保护自身权益。