甲方合同增加银行保函：普通人也能看懂的风险保障

在商业合作中，合同是保障双方权益的重要文件。但有时候，甲方（通常是项目发包方或买方）为了进一步降低风险，可能会要求在合同中增加"银行保函"这一条款。对于普通人来说，银行保函可能听起来很，甚至有点复杂。但其实，它就是一种由银行提供的担保方式，类似于"银行做担保人"，确保乙方（通常是承包方或卖方）能履行合同义务。

今天，我们就用通俗易懂的方式，聊聊"甲方合同增加银行保函"是怎么回事，以及它对普通人（比如小企业主、自由职业者或创业者）的影响。

1. 什么是银行保函？

简单来说，银行保函就是银行替你做担保。比如：

你接了一个工程，甲方怕你中途跑路或完不成任务，就让你找银行开个保函。 如果你违约（比如没按时完工、质量不达标），甲方可以拿着保函找银行要钱，银行会先赔给甲方，然后再找你追偿。

银行保函的作用就是让甲方更放心，相当于银行在中间做"信用背书"。

2. 为什么甲方要增加银行保函？

甲方在合同里增加银行保函，通常有以下几个原因：

（1）降低合作风险

甲方怕乙方（比如施工队、供应商）拿了钱不干活，或者活儿干得不好。有了银行保函，甲方至少能拿到银行的赔偿，减少损失。

（2）筛选靠谱的合作方

能开出银行保函的乙方，通常是有一定资金实力的，因为银行不会随便给人担保。甲方用这种方式可以筛选掉一些不靠谱的小公司或个人。

（3）法律保障更强

银行保函具有法律效力，比普通的合同条款更有约束力。如果乙方违约，甲方可以直接找银行要钱，不用打漫长的官司。

3. 银行保函对乙方（普通人）的影响

如果你是乙方（比如包工头、小企业主、自由职业者），甲方突然要求你提供银行保函，可能会遇到以下问题：

（1）需要交保证金或抵押物

银行不会白给你担保，通常要求你：

存一笔钱在银行（保证金），比如保函金额的10%~30%。 或者用房产、设备等做抵押。

这对资金紧张的小企业来说，可能是个负担。

（2）手续费不便宜

银行开保函是要收费的，一般是保函金额的0.5%~2%。比如100万的保函，可能要交5000~2万的手续费。

（3）影响你的现金流

如果甲方动不动就拿保函说事，甚至恶意索赔，你的钱可能被银行扣走，导致资金链断裂。

4. 普通人如何应对银行保函要求？

如果甲方坚持要银行保函，你可以这样做：

（1）谈判降低保函金额

别让保函金额和合同总价一样，可以商量只保一部分，比如工程款的10%~30%，减少你的资金压力。

（2）选择"见索即付"还是"有条件赔付"

见索即付保函：甲方只要说你不履约，银行立马赔钱，风险高。 有条件赔付保函：银行会先调查，确认你真的违约了才赔，对你更有利。

尽量争取"有条件赔付"，避免甲方滥用保函。

（3）找担保公司代替银行

如果银行要求太高，可以试试找担保公司开保函，费用可能低一些，但风险也更大（担保公司可能不如银行靠谱）。

（4）在合同里明确保函的使用条件

比如：

什么情况下甲方才能动用保函？ 保函有效期多久？（别让甲方无限期拿着保函威胁你） 如果甲方滥用保函，你要怎么维权？

这些都要写进合同，避免被坑。

5. 银行保函的常见类型

银行保函有很多种，普通人常遇到的是：

（1）投标保函

适用场景：你去投标一个项目，甲方怕你中标后反悔不签合同。 作用：如果你中标后不签合同，甲方可以扣你的保函金额。

（2）履约保函

适用场景：签了合同后，甲方怕你不好好干活。 作用：如果你没按合同完成工作，甲方可以找银行要钱。

（3）预付款保函

适用场景：甲方先付你一笔钱（比如材料费），怕你拿了钱不办事。 作用：如果你没按约定使用预付款，甲方可以索赔。

6. 总结：普通人该怎么看待银行保函？

对甲方（发包方）来说：

✅ 增加银行保函能降低风险，确保合作顺利。

⚠️ 但别滥用，否则可能吓跑优质乙方。

对乙方（承包方/供应商）来说：

✅ 如果能轻松开出保函，说明你信用好，更容易接大单。

⚠️ 但如果资金紧张，要谨慎谈判，避免被保函拖垮现金流。

提醒：

签合同前一定要看清保函条款，别稀里糊涂就答应。 如果不懂，找律师或财务顾问咨询，避免踩坑。

银行保函不是洪水猛兽，用好了能帮你赢得甲方信任，用不好可能变成"财务枷锁"。希望这篇文章能帮你更好地理解它，在商业合作中掌握主动权！