履约保证金与保留金：普通人也能看懂的合同保障机制

一、什么是履约保证金和保留金？

在商业合同和工程项目中，我们经常会听到"履约保证金"和"保留金"这两个术语。对于普通人来说，这些概念可能听起来很复杂，但实际上它们都是合同双方为了保障各自权益而设立的一种财务安排。

履约保证金就像是合同中的"诚信押金"。当甲方（通常是业主或采购方）与乙方（承包商或供应商）签订合同时，甲方会要求乙方提供一笔钱作为担保，确保乙方会按照合同约定完成工作。如果乙方中途违约或者工作质量不达标，甲方就有权从这笔钱中扣除相应金额作为补偿。

保留金则更像是"质量押金"。在工程或服务完成后，甲方不会立即支付全部款项，而是保留一小部分（通常是合同金额的5%-10%），等到确认工程质量没有问题或者服务完全符合要求后，才会把这部分钱支付给乙方。这个保留的金额就是保留金。

二、为什么需要履约保证金和保留金？

想象一下，你要装修房子，找了一家装修公司。如果没有履约保证金和保留金会怎样？

装修公司可能会：

收了首付款后拖延工期 使用劣质材料以次充好 工程没做完就要求付全款 完工后出现问题找不到人负责

有了履约保证金和保留金，这些问题就能得到有效控制：

降低违约风险：装修公司知道如果违约会损失保证金，就会更认真地履行合同。 保障工程质量：因为一部分钱还没拿到，装修公司会确保工程质量达标。 提供补救资金：万一出现问题，业主可以用这些钱进行维修或找其他公司补救。

三、履约保证金和保留金的区别

虽然两者都是财务保障措施，但它们有几个关键区别：

比较项 履约保证金 保留金 支付时间 合同签订后、工程开始前支付 从工程进度款中按比例扣留 金额比例 通常为合同金额的5%-10% 通常为每次进度款的5%-10% 退还时间 工程验收合格后退还 质保期结束后退还 主要目的 确保承包商履行合同 确保工程质量达标 谁支付 由承包商支付给业主 由业主从应付工程款中扣留

四、履约保证金的具体运作方式

1. 缴纳方式

履约保证金通常有三种缴纳方式：

现金：直接支付现金给甲方 银行保函：由银行出具担保文件，承诺在乙方违约时支付相应金额 保险保函：由保险公司出具的类似担保

对于普通人来说，银行保函是常见的方式，因为它不需要实际占用大量资金。

2. 金额确定

履约保证金的金额不是固定的，而是根据合同总金额的一定比例确定，常见的是5%-10%。例如：

100万的装修合同，履约保证金可能是5-10万 1000万的建筑工程，可能是50-100万

3. 退还条件

正常情况下，当工程或服务按合同要求完成并验收合格后，甲方应无息退还全部履约保证金。但如果出现以下情况，甲方可能会扣除部分或全部保证金：

乙方中途放弃工程 工程质量不达标 工期严重延误 未按合同要求履行义务

五、保留金的具体运作方式

1. 扣留方式

保留金通常是从每笔进度款中按比例扣留。例如：

合同约定每月支付工程进度款，每次支付时扣留10%作为保留金 工程总价100万，分10个月支付，每月支付10万，扣留1万作为保留金 这样累计扣留的保留金总额为10万（即合同总价的10%）

2. 释放条件

保留金一般分两次释放：

工程验收合格后：释放大部分保留金（如50%-80%） 质保期结束后：释放剩余保留金

质保期（也称缺陷责任期）通常是工程验收后6个月至2年不等，具体看合同约定。

3. 扣除情况

如果质保期内发现工程质量问题，且承包商不履行维修义务，业主有权使用保留金进行维修。常见扣除情况包括：

墙面开裂、漏水等质量问题 设备无法正常使用 材料不符合合同标准 承包商不履行保修义务

六、普通人如何运用这些机制保护自己？

即使你不是人士，了解这些机制也能在签订合同时更好地保护自己。

1. 作为业主/甲方时：

要求合理的履约保证金：一般5%-10%比较合适，过高可能吓跑优质承包商 明确保留金条款：在合同中写明扣留比例、释放时间和条件 选择银行保函：比现金更安全，避免资金被挪用风险 详细约定扣除条件：什么情况下可以扣除，扣除多少，避免争议

2. 作为承包商/乙方时：

了解保证金和保留金条款：评估资金占用成本，报价时考虑进去 争取分期释放保留金：减轻资金压力，如验收后释放大部分 确保质保金不超过行业惯例：通常不超过合同价的5% 明确质保期：避免无限期责任

七、常见问题与注意事项

1. 履约保证金和订金有什么区别？

订金是预付款的一部分，履约保证金是纯粹的担保金 订金会抵扣合同款，履约保证金不抵扣，完工后退还 订金金额较小（通常10%-30%），履约保证金比例较低（5%-10%）

2. 保证金被无理扣留怎么办？

首先依据合同协商解决 协商不成可申请调解或仲裁 必要时通过法律途径解决

3. 如何避免保证金纠纷？

合同条款要明确具体 验收标准要量化可执行 变更和索赔程序要清晰 保留所有书面沟通记录

4. 个人小工程需要这些吗？

对于小额工程（如家庭装修），可以简化：

要求适当首付款（如30%） 分期支付工程款（如按进度支付） 保留10%-15%待验收后支付 可不要银行保函，但要有书面合同

八、实际案例分析

案例1：装修工程中的履约保证金 张先生装修新房，与装修公司签订合同总价20万，要求5%履约保证金（1万元）。装修公司提供银行保函。施工中，装修公司擅自更换廉价瓷砖，张先生依据合同扣除部分保证金用于更换合格瓷砖。

案例2：建筑工程中的保留金 某学校建设教学楼，合同价500万，每月按进度支付工程款，扣留10%作为保留金。完工验收后释放50%保留金（25万），剩余25万在1年质保期后支付。质保期内发现屋顶漏水，承包商拒绝维修，学校用保留金自行维修花费15万，退还承包商10万。

九、总结

履约保证金和保留金是商业活动中常见的风险管控工具，本质上是通过经济手段促使双方诚信履约。对于普通人来说，了解这些机制可以帮助你：

作为业主时，有效控制工程风险 作为服务提供方时，合理评估合同条件 在各类经济活动中保护自身权益

记住，任何财务安排都应以书面合同明确约定，避免口头协议。签订合同前，咨询人士，确保条款公平合理。这样，无论是大工程还是小家装，你都能心中有数，避免不必要的纠纷和损失。