质量保函和履约保函追回：普通人也能看懂的法律维权指南

一、保函是什么？为什么需要追回？

在日常生活中，你可能听说过"保函"这个词，但不太清楚它具体是什么。简单来说，保函就像是一种特殊的"担保书"，是银行或保险公司应客户要求开出的书面承诺。当你在做生意、承包工程或者签订重要合同时，对方可能会要求你提供这种担保。

保函主要分为两种：质量保函和履约保函。质量保函保证产品或工程质量符合约定标准，而履约保函则保证合同方会按照约定完成工作。这两种保函都有一个共同特点——它们都涉及到你的钱！因为如果出现问题，银行或保险公司可能会根据保函扣你的钱。

那么为什么要"追回"保函呢？因为保函通常都有有效期，当合同顺利完成后，保函就该"退休"了。但现实中，有些单位会故意拖延不退还保函，或者不合理地要求银行扣款。这时候，你就需要知道如何合法地追回属于你的保函和保证金。

二、质量保函和履约保函的区别

虽然都是保函，但质量保函和履约保函在用途和时间上有明显不同：

质量保函：

关注点：产品或服务的质量 有效期：通常从验收合格开始计算，可能持续1-2年 常见场景：你卖了一批设备给客户，客户担心设备用一段时间会出问题，就要求你提供质量保函

履约保函：

关注点：合同是否被履行 有效期：通常覆盖整个合同执行期，直到项目完成 常见场景：你承包了一个装修工程，业主怕你中途跑路或做不完，就要求你提供履约保函

举个例子：小李承包了一个商场装修工程，他需要提供合同金额10%的履约保函。工程完工后，商场验收合格，但还要提供5%合同金额的质量保函，保证未来一年内装修不会出现质量问题。一年后若无问题，质量保函就该退还。

三、什么情况下可以追回保函？

不是所有情况都能追回保函，以下几种情况你有权要求退还：

合同正常履行完毕：工程做完验收合格，或者货物交付后质量没问题，保函就该退了。

保函到期：保函上明确写了截止日期，到期后无论合同是否完成，银行都不应再扣款。

对方无理索赔：对方没有合理理由就要求银行扣款，比如故意找茬说质量不合格。

合同提前终止：双方协商一致终止合同，且没有违约行为。

特别提醒：如果确实是你违约导致合同无法履行，比如工程质量真的不合格或者你中途放弃项目，对方有权通过保函获得赔偿，这种情况下就很难追回了。

四、追回保函的详细步骤

步：检查保函条款

拿出你的保函原件，重点看：

保函类型（质量还是履约） 金额是多少 有效期到什么时候 索赔条件是什么（对方凭什么能要求银行扣款） 有没有自动延期条款（有些保函会自动续期，要特别注意）

第二步：收集履约证据

证明你已经按合同完成了义务：

验收报告或验收合格证明 双方往来函件、邮件 付款凭证（对方已支付合同款也是履约完成的证据） 质量检测报告（针对质量保函）

第三步：正式发函要求退还

写一封正式的《要求退还保函通知书》，内容包括：

保函基本信息（编号、开立银行、金额等） 合同履行情况说明 明确要求退还保函或解除担保责任 设定合理期限（比如15个工作日内） 你的联系方式

通过EMS邮寄给对方（保留邮寄凭证），同时发电子邮件。

第四步：与银行沟通

联系开立保函的银行：

确认保函状态（是否已被索赔） 如果已到期，要求银行出具保函失效证明 如果对方无理索赔，向银行提出异议

第五步：协商解决

如果对方拖延不退，可以尝试协商：

面对面沟通 通过中间人调解 提出折中方案（如分期退还）

第六步：法律途径

协商不成时考虑：

向法院申请止付：紧急情况下可申请法院裁定银行暂停支付 提起诉讼：要求对方退还保函/保证金并赔偿损失 仲裁：如果合同约定了仲裁条款

五、追回过程中的常见问题及对策

问题1：对方说质量有问题，拒绝退还质量保函

对策：

要求对方提供具体的质量问题证据 聘请第三方检测机构重新检验 如果确实有小问题，可协商部分扣款后退还

问题2：保函到期了，但银行说不能退

对策：

要求银行出示书面规定 检查保函条款是否有"自动续期"陷阱 向银保监会投诉银行违规操作

问题3：对方公司倒闭或失联

对策：

立即向银行申请保函止付 通过法院公告送达法律文书 申请财产保全，防止资产转移

问题4：追回成本高于保函金额

对策：

评估是否值得追讨（小额保函可能得不偿失） 考虑集体诉讼（如果有多家受害企业） 通过媒体曝光施压

六、如何预防保函纠纷？

与其事后追讨，不如提前预防：

谨慎签订合同：明确保函的金额、期限、退还条件 避免模糊条款：如"保修期结束后退还"应明确具体时间 选择可靠银行：优先选择大银行，费率透明 定期检查保函状态：特别是临近到期日 及时沟通：项目进展中保持与对方的良好沟通

七、真实案例分析

案例1：王先生的装修公司完成了一个酒店项目，业主验收合格后却以"墙面有色差"为由扣留质量保函。王先生聘请检测机构证明色差在合理范围内，终通过诉讼追回全部保函金额。

教训：验收时要详细记录所有细节，避免模糊表述。

案例2：李女士的供货合同履约保函到期后，对方财务人员以"走流程"为由拖延半年不退。李女士通过发律师函和向对方上级公司投诉，终在10个工作日内拿回保函。

教训：保函到期后应立即启动退还程序，不要无限期等待。

八、建议

建立保函管理台账：记录每份保函的开立日期、金额、到期日、联系人等信息。

提前3个月提醒：在保函到期前足够时间开始沟通退还事宜。

保留所有书面记录：包括邮件、微信沟通都要保存好。

了解基本法律知识：《民法典》关于担保的规定和《人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》都值得了解。

必要时请律师：涉及大额保函或复杂纠纷时，律师费是值得的投资。

九、总结

追回质量保函和履约保函不是一件简单的事，但也不是无法完成的任务。关键是做到以下几点：

清楚了解自己的权利 保存完整的证据链 按照法律程序一步步推进 保持耐心和决心

记住，保函是你真金白银的担保，不能因为对方拖延或刁难就轻易放弃。通过合法途径维护自己的权益，是每个企业和个人都应该掌握的生存技能。希望这篇指南能帮助你在遇到保函问题时，能够有章可循，有的放矢地解决问题。