履约保函与质量保证金：普通人也能看懂的建筑合同"保险单"

在建筑装修或工程项目中，我们常常会听到"履约保函"和"质量保证金"这两个名词，它们就像是合同中的"保险单"，保障着甲乙双方的利益。今天，我就用通俗的语言，带大家彻底搞懂这两个概念，让你在签合同时不再一头雾水。

一、初识履约保函：承包商的"信用担保"

想象一下，你要请装修公司装修新房，付了首期款后，怎么确保对方不会卷款跑路或者偷工减料呢？这时候，"履约保函"就派上用场了。

履约保函就像是承包商向银行或保险公司申请的一张"信用担保卡"。简单说，就是银行或保险公司向业主（甲方）出具书面承诺：如果承包商（乙方）不按合同干活，银行或保险公司会替承包商赔偿你的损失。

1. 履约保函的三大特点

不是现金：它是一份法律文件，不是真金白银放在那里 银行信用背书：由银行或保险公司出具，比个人承诺靠谱得多 有条件赔付：只有承包商违约时才会启动赔偿

2. 履约保函的常见类型

根据使用场景不同，主要分为：

投标保函：确保中标后一定会签合同 履约保函：保证按合同要求完成工程 预付款保函：保障预付款不被挪用 质量保函：保证工程质量达标

小王家装修时就遇到过：装修公司要求支付30%预付款，小王担心钱打水漂，于是要求对方提供预付款保函。这样即使公司跑路，银行也会赔偿小王已支付的款项。

二、质量保证金：工程质量的"押金"

装修完发现墙面开裂、水管漏水怎么办？这时候就该"质量保证金"出场了。

质量保证金俗称"质保金"，是承包商从工程款中预留的一部分资金（通常5%-10%），作为工程质量担保。就像我们买东西的"押金"，如果一定期限内没问题，这笔钱会返还；如果出现问题，就用这笔钱来维修。

1. 质量保证金的运作方式

实际操作中是这样的：

工程竣工验收后，业主扣留合同价的5%-10%作为质保金 设定质保期（通常1-2年，防水工程可能5年） 质保期内无质量问题，到期全额返还 出现质量问题，先用质保金维修，不足部分再追偿

2. 质量保证金的新变化

近年来，推行"工程质量保证金替代机制"，承包商可以用"质量保函"代替现金质保金。这对承包商是好事，因为：

释放了被占用的资金 降低了资金压力 保函成本通常低于资金占用成本

但对业主来说，现金变保函，保障力度有所减弱，需要权衡利弊。

三、履约保函vs质量保证金：区别与联系

很多人容易混淆这两者，其实它们像"防病"和"治病"的关系：

对比项 履约保函 质量保证金 时间节点 合同签订后、工程开始前 工程竣工验收后 保障范围 整个合同履行过程 质保期内的质量问题 形式 银行/保险公司出具的担保文件 通常是扣留的工程款现金 金额比例 一般10%左右合同价 一般5%-10%合同价 有效期 至工程竣工验收 质保期结束（通常1-2年）

老张的厂房建设项目就同时用了两者：签约时要求建筑公司提供10%的履约保函，竣工后又扣了5%作为质保金。双重保障下，老张睡得踏实多了。

四、普通人如何用好这两项工具？

1. 作为业主（甲方）的注意事项

查验保函真伪：向出具银行核实保函真实性 关注保函条款：特别是索赔条件和有效期 质保金比例协商：不是越高越好，合理即可 明确质保范围：哪些问题属于质保责任要写清楚 返还时间明确：避免无限期扣押质保金

案例：李女士装修时扣了8%质保金，但合同没写返还时间。两年后装修公司倒闭，新公司不认账，李女士陷入纠纷。

2. 作为承包商（乙方）的自我保护

保函替代现金：尽量用保函代替现金保证金 关注银行要求：申请保函需要提供反担保 质保金谈判：争取降低比例，缩短扣押时间 完善验收手续：避免工程质量争议 及时主张返还：到期后主动要求返还质保金

某装修公司老板分享：他们现在都用质量保函代替现金质保金，虽然要付1%左右费用，但资金周转灵活多了。

五、常见问题解答

Q1：履约保函费用谁出？

通常由申请方（承包商）承担，费用约为保函金额的1%-3%/年，视企业信用而定。

Q2：质保金能不能不给？

不可以！但可以通过协商降低比例，或用保函替代。规定不得高于工程结算总额的3%。

Q3：工程没完工，能用履约保函索赔吗？

可以。如果承包商中途停工或严重违约，业主可凭保函向银行索赔。

Q4：质保金和尾款有什么区别？

尾款是验收合格后支付的合同约定款项；质保金是为质量担保额外扣留的款项，两者性质不同。

Q5：个人装修能用这些工具吗？

可以！虽然多见于工程领域，但个人与大公司签装修合同时，同样可以要求对方提供相应保障。

六、实际应用案例

案例1：履约保函维权成功 某小区业委会聘请物业公司时，要求提供20万元履约保函。半年后物业服务质量严重下降，业委会凭保函向银行索赔成功，用这笔钱聘请了新物业。

案例2：质保金纠纷教训 陈先生店铺装修扣了5万元质保金，但合同没明确质保范围。一年后墙面发霉，装修公司说是气候原因拒修，陈先生只能自掏腰包处理。

七、政策动态

2023年起，多地推行电子保函平台，申请更方便、成本更低。同时严查无故拖欠质保金行为，要求建设单位在到期后及时返还。

结语

履约保函和质量保证金就像工程合同中的"安全带"和"安全气囊"，一个防患于未然，一个事后补救。无论是业主还是承包商，了解这些工具的使用方法和注意事项，都能更好地保护自身权益。

记住，在签合同时：

大额交易要求对方提供履约保函 明确质保金比例、范围和返还条件 保留所有书面材料 遇到问题及时咨询人士

合同条款看似复杂，但掌握基本原理后，普通人也能看懂这些"商业密码"，在交易中占据主动。毕竟，花点时间搞懂这些，可能为你避免数万元甚至更多的损失！