履约保证金提交的几种常见形式详解

一、什么是履约保证金？

在签订合同或进行商业交易时，经常会听到"履约保证金"这个词。简单来说，履约保证金就是一方为了保证自己能够按照合同约定履行义务，向另一方提供的一笔资金或担保。这就像是我们租房时交的押金，房东怕我们损坏房屋或者提前退租，我们交一笔钱作为保证。

履约保证金的主要作用是降低交易风险，增强合同双方的信任。如果提供保证金的一方没有按照合同约定履行义务，另一方就有权扣除或没收这笔保证金作为补偿。相反，如果一切顺利，合同履行完毕后，这笔钱会原封不动地退还给提供方。

二、现金形式：直接的保证方式

1. 银行转账

这是常见的一种履约保证金提交方式。合同一方直接将约定金额的款项转入另一方指定的银行账户。这种方式操作简单，到账快，资金安全有保障。就像我们网购时先把钱打到支付宝平台一样，等确认收货后钱才会真正到卖家手里。

优点：

操作简便，资金到账快 金额明确，不易产生争议 银行流水可以作为有效凭证

缺点：

资金被占用，影响现金流 大额资金转账可能涉及手续费 需要双方建立足够的信任

2. 支票或本票

有些情况下，企业会选择用银行支票或本票来提交履约保证金。支票是由出票人签发，委托银行在见票时无条件支付确定金额的票据；本票则是出票人自己承诺在见票时无条件支付。

使用场景：

企业间大额交易 需要一定支付期限的情况 作为临时担保措施

注意事项：

支票有有效期，通常为6个月 存在空头支票风险 需要确认票据的真实性和有效性

三、银行保函：企业常用的担保方式

1. 什么是银行保函？

银行保函是由银行出具的书面担保文件，承诺在被担保人未能履行合同义务时，由银行按照保函约定向受益人支付一定金额的赔偿。这相当于银行作为"担保人"，为企业的履约行为提供信用背书。

2. 银行保函的类型

履约保函：专门为保证合同履行而开具的保函，是常见的一种。

预付款保函：保证如果收款方不履行合同，将退还预付款项。

质量保函：保证工程或产品质量符合约定标准。

3. 办理银行保函的流程

企业向银行提出申请 银行评估企业信用和项目风险 企业提供相应担保（保证金或抵押） 银行出具保函 企业将保函提交给合同对方

优点：

不占用企业大量现金 提升企业信用形象 被认可和接受

缺点：

申请手续复杂，审批时间长 需要支付银行手续费 通常要求企业提供反担保

四、保险形式：风险转移的新选择

1. 履约保证保险

这是一种由保险公司开发的专门险种，投保人支付保费后，保险公司向受益人出具保险单，承诺在被保险人未履行合同义务时，由保险公司按约定赔偿。这相当于把履约风险转移给了保险公司。

2. 适用场景

工程建设领域 政府采购项目 国际贸易合同

3. 与银行保函的区别

比较项 银行保函 履约保险 出具机构 银行 保险公司 费用 手续费+保证金利息 保险费 期限 通常不超过2年 可更长 索赔 见索即付 需证明损失

优点：

不需要冻结资金 办理相对简便 适合中小企业

缺点：

保险费率可能较高 并非所有项目都接受 理赔可能需要较长时间

五、保证金的其他特殊形式

1. 不动产抵押

在某些大额合同中，一方可能会用房产、土地等不动产作为履约担保。这种方式常见于房地产开发、大型工程建设等领域。

操作方式：

签订抵押合同 办理抵押登记 合同履行完毕后解除抵押

注意事项：

需要评估抵押物价值 办理抵押登记手续复杂 存在处置抵押物的时间成本

2. 有价证券质押

企业或个人可以用国债、股票、债券等有价证券作为质押物来替代现金保证金。这种方式既能提供担保，又不会完全冻结资金流动性。

常见形式：

股票质押 债券质押 基金份额质押

优势：

保持资产增值可能性 提高资金使用效率 可能获得质押融资

3. 第三方担保

由具备担保资质的第三方机构（如担保公司）提供担保，承诺在被担保人违约时承担相应责任。这相当于找了个"担保人"来为你作保。

适用情况：

企业信用不足时 需要增强投标竞争力 减轻自身资金压力

六、如何选择合适的履约保证金形式？

选择履约保证金形式时，需要考虑以下几个因素：

1. 合同金额大小

小额合同：现金或支票更简便 大额合同：银行保函或保险更合适

2. 项目周期长短

短期项目：现金形式更直接 长期项目：保函或保险避免资金长期占用

3. 企业资金状况

资金充裕：现金保证金可能更经济 资金紧张：选择不占用现金的形式

4. 行业惯例

不同行业对履约保证金的形式有不同偏好，比如：

建筑工程：普遍接受银行保函 国际贸易：信用证或保险更常见 政府采购：通常规定具体形式

七、履约保证金常见问题解答

1. 履约保证金一般是多少比例？

通常为合同金额的5%-10%，具体比例由双方协商或按行业惯例确定。政府采购项目一般有明确规定。

2. 履约保证金什么时候可以退回？

正常情况下，在合同履行完毕且无争议时退还。部分合同会约定分期退还或转为质量保证金。

3. 什么情况下会被没收履约保证金？

主要情况包括：

无正当理由放弃履行合同 严重违反合同主要条款 给另一方造成重大损失

4. 个人可以申请银行保函吗？

一般情况下，银行只对企业客户开具保函。个人如需类似担保，可以考虑保证金保险或第三方担保。

5. 履约保证金和定金有什么区别？

定金是合同价款的一部分，履约保证金是额外担保；定金适用"定金罚则"，保证金则按合同约定处理。

八、总结

履约保证金的各种提交形式各有特点和适用场景，没有的好坏之分。作为普通企业或个人，在选择时重要的是结合自身情况和项目要求，选择经济、高效的方式。无论采用哪种形式，都要注意仔细阅读合同条款，明确保证金的使用、退还条件和争议解决机制，以保护自身合法权益。

在实际操作中，如果对履约保证金的形式或条款有疑问，建议咨询律师或财务顾问，避免因理解偏差而造成不必要的损失。记住，履约保证金的本质是促进交易顺利进行的一种保障措施，合理运用可以为你赢得更多商业机会。