履约保函到期但工程未完成，普通人该如何应对？

一、什么是履约保函？为什么它很重要？

老张是个小包工头，去年接了个商场装修的活儿。签合同时，甲方要求他提供一份"履约保函"，这可把他难住了。履约保函到底是什么？简单说，就是银行或保险公司出具的一份担保文件，保证老张能按合同完成工程。如果老张干到一半撂挑子不干了，甲方可以凭这份保函找银行要钱。

对甲方来说，这就像买了个"保险"——工程干不完，至少能拿到赔偿。对老张这样的乙方来说，拿到保函可不容易，通常要押一部分钱在银行，或者提供其他担保。这就好比租房时交的押金，干得好能拿回来，干得不好就被扣掉了。

二、保函到期工程没完，会有什么后果？

现在问题来了：老张的工程进度慢了，保函眼看就要到期，可活儿才干了七成。这种情况会怎样？

首先，保函到期不等于合同终止。合同还是有效的，甲方不能因为保函到期就单方面终止合作。但保函到期后，甲方就失去了那份"保险"，他们会很紧张。常见反应可能有三种：

要求续保：甲方会催着老张去银行延长保函期限，老张得再掏一笔续保费用。 扣工程款：如果老张续不了保函，甲方可能从应付工程款里扣下一部分当"保证金"。 找下家：极端情况下，甲方可能直接换人接手，老张前期投入可能打水漂。

去年我认识的一个装修队就吃了这亏。保函到期没续上，甲方直接扣了20%工程款当"风险金"，到工程全部验收合格才给，现金流差点断了。

三、保函要到期了，普通人该怎么办？

步：别慌，先看合同

把当初签的合同翻出来，重点看两部分：

保函条款：保函有效期多久？到期后续保怎么操作？有没有宽限期？ 违约责任：工程延期怎么处理？每天罚多少钱？有没有不可抗力条款？

有个真实案例：某建筑公司保函到期前发现合同里写着"保函有效期应覆盖整个工程期"，他们立即联系甲方协商，避免了被罚款。

第二步：主动找甲方沟通

千万别等甲方找上门！主动联系，可以这样说： "王总，跟您汇报下工程进度。目前完成了70%，比计划慢了点儿。我们正在加派人手，预计X月能完工。保函下个月到期，您看是否需要办理续保？还是咱们调整下付款方式？"

记住三点：

态度诚恳：承认延迟，不找借口 拿出方案：说明补救措施，比如增加工人、加班等 给出选择：续保或者调整合作方式

第三步：评估续保成本

续保不是想续就能续的。银行会重新评估：

工程为什么延迟？（材料短缺？天气原因？资金问题？） 剩余工程难度大吗？ 公司现在财务状况如何？

可能需要追加担保金或提高保费。有个施工队续保时被要求多押50万，选择了和甲方协商分期付款代替续保。

四、实在续不了保函怎么办？

如果银行不给续，也别绝望，还有这些办法：

方案1：用工程款做担保

和甲方商量："您看这样行不？后续每笔进度款您暂扣10%，等工程验收合格再一次性付清。这样您有保障，我们也不用再花钱续保。"

方案2：分阶段验收

把工程分成几部分，完成一部分就验收一部分。比如装修可以先交付一楼，甲方看到实际进展会更放心。

方案3：引入第三方监督

请监理公司全程监督，每天向甲方汇报进度。虽然要花点钱，但比续保便宜，还能提升甲方信任度。

我见过聪明的处理是某机电安装公司：他们保函到期前，主动请甲方负责人到工地开现场会，当面演示已完成部分的运行效果，当场敲定了延期方案。

五、血的教训：这些坑千万别踩

假装不知道保函到期 有个老板觉得"甲方不提我就当没事"，结果保函过期第三天，甲方就发律师函要求赔偿保函金额，赔了30万。

私自停工 保函续不上就停工会构成严重违约。法律规定甲方可以没收履约保证金，还可能追偿损失。

伪造进度报告 某装修公司PS施工照片应付检查，被甲方发现后不仅终止合同，还被列入行业黑名单。

押全部身家续保 为续保把房子抵押了，结果工程还是没按时完，房车两空。量力而行很重要！

六、长期来看怎么避免这种困境？

签合同前算好时间账 保函期限至少要比计划工期多3-6个月。装修100天的活儿，保函保半年。

进度管理要严格 建议：

每周开进度会 关键节点设检查日 提前备料，避免等材料耽误时间

建立应急资金池 留出合同金额10%作为应急资金，对付突发情况。比如去年建材涨价潮，有准备的承包商都扛过来了。

分批开具保函 大工程可以分阶段开保函，比如土建阶段开一份，装修阶段再开一份，降低风险。

七、法律怎么说？普通人要知道的底线

根据《民法典》和《招标投标法》：

保函到期不等于合同终止，甲方不能单方面解约 工程延期违约金一般不超过合同总额的30% 因甲方原因（如未按时付款）导致的延迟，乙方不担责

但注意！如果乙方明确表示或以实际行动表明不履行合同（比如工人撤场、设备搬离），甲方有权解除合同并索赔。

去年有个案例：某市政工程延期，法院判承包方赔偿，但因甲方也存在拖延审批的情况，终赔偿金额减半。

结语：把危机变转机

老张怎么处理的？他做了三件事：

如实告诉甲方进度滞后原因（连续暴雨影响材料运输） 提出每天多干2小时，周末不休的赶工方案 同意甲方暂扣5%工程款作为担保

结果不仅保住了合作，甲方还介绍了新项目给他。关键是要用态度化解信任危机，把保函到期变成展示诚信的机会。记住，在建筑装修这行，口碑比一两个项目重要得多。遇到问题别躲，正面解决才是长久之计。