履约保函算不算融资合同？一文读懂两者的区别

在商业合作中，企业经常会遇到“履约保函”和“融资合同”这两个概念。很多人可能会混淆它们，甚至认为履约保函就是一种融资合同。但实际上，这两者虽然都与资金和信用有关，但本质完全不同。

本文将从普通人的角度，用通俗易懂的方式解释：履约保函到底是什么？它和融资合同有什么区别？为什么它不算融资合同？

一、什么是履约保函？

1. 简单理解：履约保函就是“信用担保”

履约保函（Performance Bond）是银行或保险公司向合同一方（通常是业主或买方）出具的书面承诺，保证承包商或卖方会按照合同履行义务。如果承包商违约，银行或保险公司会赔偿业主的损失。

举个例子： 假设A公司要建一栋楼，B公司中标成为施工方。A公司担心B公司中途跑路或工程质量不达标，于是要求B公司提供一份履约保函。B公司找银行开立保函，银行承诺：“如果B公司不按合同施工，A公司可以找银行索赔。”

这样一来，A公司放心了，因为即使B公司出问题，银行会赔钱；而B公司也能顺利接下这个项目，因为银行替它做了信用背书。

2. 履约保函的核心作用：降低风险，保障交易

对业主（甲方）：确保承包商不会违约，否则能拿到赔偿。 对承包商（乙方）：证明自己有实力完成项目，提高中标机会。

注意：履约保函本身不涉及借钱，只是信用担保！

二、什么是融资合同？

1. 简单理解：融资合同就是“借钱协议”

融资合同（Financing Agreement）是企业或个人向银行、金融机构或投资人借钱时签订的协议，约定借款金额、利率、还款方式等。

举个例子： C公司想扩大生产，但资金不够，于是向银行申请贷款1000万，银行同意后双方签订融资合同，约定年利率5%，分5年还清。

2. 融资合同的核心作用：提供资金支持

对企业：获得资金用于经营或投资。 对银行/投资人：赚取利息或投资收益。

关键点：融资合同的核心是“钱”，而履约保函的核心是“信用担保”。

三、履约保函算不算融资合同？

1. 本质不同：一个担保信用，一个提供资金

对比项 履约保函 融资合同 核心功能 信用担保，确保合同履行 提供资金，支持企业经营 是否涉及借钱 不涉及 涉及 谁出钱 银行只在违约时赔钱 银行直接放款 主要用途 保障交易安全 解决资金需求

2. 为什么有人会混淆？

因为履约保函和融资合同都涉及银行，而且都需要企业提供一定的信用或抵押。但它们的用途完全不同：

融资合同：企业缺钱，找银行借钱。 履约保函：企业不缺钱，但需要银行证明自己靠谱。

打个比方：

融资合同像“贷款买房”，银行给你钱，你要还本付息。 履约保函像“租房押金”，房东怕你损坏房子，你交押金（或银行担保），但押金不是贷款。

3. 特殊情况：有些保函可能涉及融资，但履约保函不算

市场上确实有一些保函（如“融资性保函”）和贷款相关，但标准的履约保函只是担保工具，不提供资金，所以不算融资合同。

四、企业如何选择？该用履约保函还是融资合同？

1. 需要信用担保，选履约保函

适用场景：投标、工程承包、国际贸易等。 优势：不占用企业现金流，只需支付少量手续费。

2. 需要资金支持，选融资合同

适用场景：扩大生产、流动资金不足、项目投资等。 优势：直接拿到钱，但需要支付利息。

3. 两者可以结合使用

比如，企业接了一个大工程，既需要银行开履约保函证明实力，又需要贷款购买材料，这时可以同时申请履约保函+融资贷款。

五、总结：履约保函≠融资合同

履约保函是“信用担保”，确保合同履行，不涉及资金借贷。 融资合同是“借钱协议”，银行直接提供资金，企业需还本付息。

简单记：

银行说“我保证他能干完活”（保函）≠ 银行说“我借钱给你”（融资）。

希望这篇文章能帮你彻底分清这两者的区别！如果你是企业家或创业者，正确使用履约保函和融资工具，能让你在商业合作中更游刃有余。