未开履约保函的情况说明：普通人视角的全面解析

1. 什么是履约保函？

在谈“未开履约保函”之前，先得明白什么是履约保函。简单来说，履约保函就像一份“保险单”，是银行或担保公司应甲方（比如业主或发包方）的要求，向乙方（比如承包商或供应商）开具的一种书面保证。它的作用是确保乙方能按合同约定完成工作，如果乙方违约，甲方可以凭保函向银行或担保公司索赔。

举个例子：

假设你是一个包工头，接了一个建筑项目，业主怕你中途撂挑子，就要求你提供一份履约保函。如果你没按时完工或者质量不达标，业主可以拿着保函找银行要钱，弥补损失。

2. 为什么会出现“未开履约保函”的情况？

既然履约保函这么重要，为什么还会出现“未开”的情况呢？原因可能有很多，下面从几个常见角度分析：

（1）乙方资金或信用不足

银行开履约保函不是白给的，通常要求乙方提供抵押物或保证金。如果乙方资金紧张，或者信用记录不好，银行可能不愿意开保函。这时候，乙方可能只能硬着头皮签合同，但拿不出保函。

（2）甲方要求不合理

有些甲方对保函的要求特别严格，比如要求高额保证金、超长有效期，或者要求特定银行开具。乙方如果觉得成本太高或操作困难，可能会选择不提供保函，甚至放弃合作。

（3）合同谈判没谈拢

有时候，双方在签合同前没把保函条款说清楚，乙方以为可以后补，但甲方坚持“没保函不付款”，结果导致项目卡壳。

（4）乙方不了解保函的重要性

有些小公司或个体户可能次接触工程合同，根本不知道要开履约保函，或者觉得“反正我能干完，要保函干嘛？”结果甲方较真起来，才发现问题严重。

3. 未开履约保函会有什么后果？

如果合同明确要求履约保函，但乙方没开，可能会面临以下几种情况：

（1）甲方拒绝付款或终止合同

很多工程合同里会写：“乙方未按约定提供履约保函，甲方有权暂停付款或解除合同。”如果乙方拿不出保函，甲方可能会直接停掉项目，甚至找别人接手，乙方前期投入可能打水漂。

（2）乙方被罚款或赔偿

有些合同会规定，未按时提供保函的，每天按合同金额的0.1%~0.5%罚款。如果拖一个月，可能光违约金就够喝一壶的。

（3）影响商业信誉

如果一家公司经常因为保函问题违约，以后别的甲方可能就不敢跟它合作了，银行也可能把它拉进“黑名单”，以后贷款、开保函都难。

（4）法律风险

如果因为没开保函导致甲方损失，甲方可能会起诉乙方索赔。虽然具体情况要看合同怎么写的，但乙方大概率要承担法律责任。

4. 遇到“未开履约保函”问题怎么办？

如果已经签了合同但保函没开成，别慌，可以试试以下几个办法：

（1）和甲方协商

主动找甲方沟通，说明情况，看能不能放宽条件。比如：

降低保函金额 延长提交时间 用其他担保方式代替（比如押金、保险）

很多甲方其实更关心工程能不能顺利干完，如果乙方态度诚恳，可能愿意通融。

（2）找其他银行或担保公司

如果一家银行不给开，试试别的银行，或者找的担保公司。有些担保公司门槛低，但费用高一点，紧急情况下可以考虑。

（3）修改合同条款

如果保函确实开不出来，可以和甲方商量修改合同，去掉保函要求，但增加别的约束，比如：

提高预付款比例 分期验收付款 增加违约金条款

这样甲方也能降低风险，乙方也能继续干活。

（4）及时止损

如果实在谈不拢，甲方又坚持要保函，而乙方确实搞不定，可能只能选择终止合作，避免更大的损失。当然，这一步要谨慎，先咨询律师，看看要不要赔钱。

5. 如何避免“未开履约保函”的坑？

（1）签合同前确认保函要求

别等到合同签完了才发现要开保函。谈判时就要问清楚：

要不要保函？ 保函金额多少？ 哪家银行开的有效？ 晚什么时候提交？

（2）提前找银行沟通

如果知道要开保函，尽早联系银行，了解需要哪些材料（比如财务报表、抵押物），避免临时抱佛脚。

（3）留足时间

开保函不是今天申请明天就能拿到的，通常要几天甚至几周。如果合同规定“签约后7天内提交保函”，但银行审批要10天，那就尴尬了。

（4）考虑替代方案

如果开保函成本太高，可以跟甲方商量用别的办法，比如：

现金保证金（但会占用资金） 母公司担保（如果有集团公司背书） 商业保险（比如工程履约保险）

6. 普通人能自己开履约保函吗？

一般来说，履约保函是银行或担保公司开的，个人或小公司很难自己弄。但如果是小额交易，可以试试这些办法：

（1）押金代替

和甲方商量，直接交一笔押金，比如合同金额的10%~30%，完工后退还。

（2）个人担保

如果是个体户或小团队，可以让老板或股东签个人连带责任保证书，承诺如果违约，个人财产抵债。

（3）第三方担保平台

现在有些互联网金融平台提供电子保函服务，手续简单，但要注意选择正规机构，避免被骗。

7. 总结

未开履约保函看似是个小问题，但可能引发大麻烦。对于乙方来说，关键是要提前规划，避免签了合同却拿不出保函；对于甲方来说，也要合理设置保函要求，别因为条款太苛刻把靠谱的合作方吓跑。如果已经遇到问题，的办法是积极沟通，争取双方都能接受的解决方案。

提醒一句：合同无小事，涉及钱和责任的条款一定要看清楚，不懂就问，别等到出了问题再后悔！