建设工程履约保函到期：普通人必须知道的关键事项

作为一名在建筑行业摸爬滚打多年的从业者，我经常遇到很多业主、承包商对"履约保函到期"这件事一头雾水，等到出了问题才追悔莫及。今天，我就用直白的语言，给大家讲讲建设工程履约保函到期那些事儿，希望能帮大家避开一些常见的"坑"。

一、履约保函到底是什么？

简单来说，履约保函就像是建筑工程中的"保险单"。当承包商（施工方）和业主（建设方）签了合同后，银行或保险公司会开出一张保函，承诺如果承包商不按合同干活，业主可以凭这张保函找银行或保险公司要钱。

举个例子：老王要盖一栋楼，找了张老板的施工队。签合同时，银行开了一张100万的履约保函。如果张老板中途撂挑子不干了，老王可以拿着这张保函去银行，银行就得赔给老王多100万。

二、保函到期会怎样？

保函不是有效的，它就像食品一样有"保质期"。一般的建设工程履约保函有效期和工程合同工期一致，或者略长一些。到期后会发生什么？

自动失效：保函到期当天24点，这张"保险单"就作废了，银行不再承担任何责任。

钱要不回来：如果工程还没完，承包商又出了问题，业主拿着过期的保函去银行，银行会直接拒绝。

可能影响工程进度：有些合同规定保函必须持续有效，到期不续可能被视为违约。

我见过一个真实案例：某小区开发商和建筑公司的保函到期后没续，结果建筑公司资金链断裂跑路了，开发商手里攥着一张废纸，不得不自己掏钱找新队伍，多花了300多万。

三、保函快到期了怎么办？

（一）业主该做什么？

提前三个月开始关注：别等到几天才想起来。建议在手机日历上设置多个提醒。

检查工程进度：

如果工程已经完成，让承包商提供完工证明，可以去银行注销保函。 如果工程没完，必须要求承包商续保！

书面通知承包商：发正式函件要求续保，用EMS邮寄并保留回执，微信通知不算数！

核实新保函真伪：收到新保函后，一定要打电话到开证银行核实，现在假保函太多了。

（二）承包商该做什么？

提前联系银行：续保手续可能需要2-4周，别拖到一刻。

准备好钱：续保可能要重新交保证金，通常为保函金额的10%-30%。

和业主沟通：如果工程延期是非你方责任，可以协商让业主承担部分续保费用。

注意银行额度：如果公司其他贷款有逾期，银行可能拒绝开新保函。

四、保函到期后的补救措施

万一真的忘了续保，也别慌，还有补救办法：

立即补办：哪怕过期一天也要马上补，很多银行有15天宽限期。

签订补充协议：和业主协商，用其他担保方式临时替代，比如押一部分工程款。

申请保函延期：有些银行允许在原保函上直接延期，比开新的便宜。

但要注意！这些补救措施都需要双方配合，如果关系已经闹僵就难办了。所以的办法还是提前准备。

五、特别注意事项

保函有效期≠工程保修期：工程完工后一般还有2-5年保修期，但保函通常在验收后就失效了，别搞混。

警惕"见索即付"保函：这种保函只要业主声称你违约，银行就得赔钱，不需要实际证明。尽量争取改成需要仲裁或法院判决后才赔付的保函。

境外工程要小心：国外有些保函可以无限续期，但费用极高，签合同前务必找律师审条款。

分公司保函问题：很多大公司的分公司独立开保函，如果分公司注销了，保函也作废，要确保母公司连带责任。

六、真实案例警示

去年我处理过一个纠纷：某市政道路工程保函到期前，承包商财务忘了续保，结果恰好在过期后第3天，承包商主要设备被法院查封，无法施工。业主拿着过期的保函索赔被拒，工程停滞了8个月。虽然通过诉讼解决了，但耽误的时间再也追不回来。

这个案例告诉我们：保函到期日一定要避开节假日！因为银行不上班，想续都续不了。提前5个工作日办妥手续。

七、不同工程类型的保函特点

房地产项目：通常按工程进度分期释放保函，比如地下结构完成释放30%，主体封顶再释放30%。

EPC总承包项目：保函金额大（可能达合同价10%），有效期长，要特别注意续保成本。

政府工程：很多要求保函有效期延续到审计决算后，可能长达3-5年。

装修工程：工期短但纠纷多，建议业主保留5%工程款作为质量保证金替代部分保函。

八、常见问题解答

Q：保函到期后钱能退吗？ A：如果是保证金形式，无索赔情况下会退还；如果是信用担保，没有退款一说。

Q：续保费用谁出？ A：合同无特别约定时，一般由承包商承担，但可以协商。

Q：可以一次性开多年保函吗？ A：国内银行通常长2年，境外银行可能有3-5年的，但费用很高。

Q：小工程也要保函吗？ A：法律没强制规定，但建议合同金额超过50万的要有。

九、给普通人的实用建议

建立保函台账：用Excel表格记录所有保函的金额、开证行、到期日、业务联系人。

双人复核制度：让项目经理和财务同时关注到期日，避免单人疏忽。

购买保函管理服务：有些银行提供付费提醒服务，一年几百块买个安心。

合同谈判时注意：尽量争取"保函自动延期"条款，或者约定续保费用分担比例。

定期检查原件：保函原件要锁在保险柜，每季度检查一次，防止受潮损坏。

记住，在建设工程中，履约保函就是你重要的"护身符"之一。它静静地躺在文件夹里时可能不起眼，但真到需要用时，一张有效的保函可能就决定了你的工程能否顺利进行，甚至决定了一个企业的生死存亡。

希望这篇文章能帮助大家更好地理解和应对建设工程履约保函到期的问题。如果觉得有用，建议收藏起来，或者分享给有需要的朋友。毕竟在建筑行业，多一分准备，就少十分风险。