银行履约保函可以多少？一文读懂保函费用那些事

在商业合作中，特别是工程项目招投标时，经常会听到"银行履约保函"这个词。很多初次接触的企业主或个体经营者都会有这样的疑问：银行履约保函可以多少钱办理？今天，我就用通俗易懂的方式，给大家详细讲讲银行履约保函的费用构成和门槛。

一、什么是银行履约保函？

简单来说，银行履约保函就是银行向受益人（通常是甲方或招标方）出具的一种书面承诺，保证如果申请人（通常是乙方或投标方）不按合同履行义务，银行会按约定金额进行赔偿。这相当于银行给你的商业信用做担保，让合作方更放心。

举个例子：小王中标了一个100万的装修工程，甲方要求提供10%即10万元的履约保函。小王去银行办理后，银行向甲方出具保函，承诺如果小王不能按合同完成工程，银行会赔偿甲方10万元。

二、银行履约保函的费用构成

银行履约保函的费用主要包括三部分：

担保手续费：这是银行收取的主要费用，通常按保函金额的一定比例计算 保证金：银行会要求申请人存入一定比例的资金作为担保 其他杂费：如评审费、邮电费等小额费用

其中，担保手续费是主要的成本，也是大家关心的"可以多少"的核心部分。

三、银行履约保函的费用是多少？

这个问题没有统一答案，因为不同银行、不同地区、不同客户情况下的收费标准差异很大。但我们可以从几个角度来分析：

1. 从保函金额比例看

大多数银行的担保手续费率在0.5%-2%之间，具体取决于：

保函期限：期限越长费率越高 客户资质：信用好的优质客户费率更低 担保方式：有无抵押物影响费率 银行政策：不同银行定价策略不同

假设保函金额是10万元，费率1%，那么手续费就是1000元。这是理论上的可能，但实际情况往往更高。

2. 从金额看

银行对保函业务通常有收费门槛，常见的有：

国有大行：单笔收费500-1000元 股份制银行：300-800元 城商行/农商行：可能低至200元

也就是说，即使你的保函金额很小，手续费按比例计算不足标准，银行也会按标准收费。

3. 从实际操作看

真正影响"可以多少"的关键因素是：

保证金比例：银行通常要求申请人存入保函金额20%-100%的保证金。如果你在银行有足够存款或授信额度，可能不需要额外存保证金，这样成本就低很多。

客户关系：长期合作的优质客户，银行可能给予费率优惠甚至减免收费。

保函期限：短期保函（如3个月内）费用明显低于长期保函。

四、如何降低保函成本？

想办理低成本的银行履约保函，可以尝试以下方法：

选择中小银行：城商行、农商行的费率通常低于国有大行 提高自身信用：良好的银行流水、征信记录能降低费率 使用银行已有存款：在办理银行有存款或理财，可减少保证金要求 缩短保函期限：与甲方协商尽可能缩短保函有效期 批量办理：长期有保函需求的企业可以谈打包优惠 比较多家银行：不同银行政策差异大，货比三家不吃亏

五、特别注意事项

警惕过低报价：市场上有些中介声称可以"超低费率"办理，很可能是诈骗或违规操作 确认银行资质：确保出具保函的银行是正规金融机构 了解完整费用：除了手续费，还要问清保证金和其他潜在费用 注意保函条款：特别是索赔条件和有效期，避免后续纠纷 保留所有凭证：保函正本、手续费发票等重要文件要妥善保管

六、真实案例分析

我认识的一个装修公司老板老张，去年投标一个50万的政府项目，需要提供10%即5万元的履约保函。他咨询了几家银行：

国有银行A：费率1.2%，收费800元，需存50%保证金 股份制银行B：费率1%，收费500元，需存30%保证金（他在该行有存款） 城商行C：费率0.8%，收费300元，需存100%保证金

终他选择了银行B，因为：

实际手续费：5万×1%=500元（达到标准） 保证金：只需存1.5万（他有3万活期存款可抵扣） 综合成本

这个案例说明，成本方案不一定来自费率的银行，而要结合自身实际情况选择。

七、常见问题解答

Q：有没有可能完全不花钱办履约保函？ A：几乎不可能。银行一定会收取一定费用，只是多少的问题。但如果你在该银行有充足的授信额度或存款，可能不需要额外支付现金保证金。

Q：网上说可以0.1%费率办理，可信吗？ A：非常可疑。远低于市场水平的报价通常是骗局，要么后期会加收各种费用，要么是伪造保函。

Q：个人可以办理银行履约保函吗？ A：可以，但门槛比企业高很多。个人通常需要提供充足抵押物，且银行选择较少。

Q：保函费用可以开发票吗？ A：正规银行办理的都可以开具增值税发票，这是判断渠道是否正规的重要依据。

Q：办理后可以提前撤销保函吗？ A：可以，但需要受益人同意，且银行可能收取一定违约金或不予退还部分费用。

八、总结建议

银行履约保函的费用因人而异，对大多数普通小微企业或个人而言，实际成本通常在300-1000元区间。想获得更优惠的价格，关键是：

选择适合自己的银行（不一定是大银行） 维护好自身银行信用 提前做好资金规划 多方比较不轻信超低报价 直接对接银行而非通过过多中介

提醒大家，履约保函是重要的金融担保工具，不要单纯追求格，而要综合考虑银行信誉、服务质量和自身承受能力，选择适合的方案。毕竟，保函的核心价值是为你的商业信用背书，适当的成本投入是值得的。