如何让银行出具投标保函：普通人的实用指南

一、投标保函是什么？为什么需要它？

投标保函，简单来说就是你参加工程项目投标时，银行替你向招标方出具的一份"担保书"。它向招标方保证：如果你中标后不签合同或者不按规定履约，银行会按约定赔偿招标方损失。

为什么需要这个呢？想象一下你要参加一个1000万的工程投标，招标方怎么知道你是不是真有实力做这个项目？万一你中标后又反悔不干了，招标方不是白忙活一场？所以招标方要求投标人必须提供投标保函，通常金额是投标价的1%-3%。

二、银行凭什么给你出保函？

银行不是慈善机构，不会随便给人担保。要让银行愿意为你出具投标保函，你需要满足几个基本条件：

你在银行有账户：是基本户，而且开户时间越长越好。新开的账户银行不太敢信任。

你的公司经营正常：至少成立一年以上，有正常的业务流水，不是空壳公司。

你有还款能力：银行要确认万一需要代偿，你有能力还钱给银行。

项目真实可靠：你要投标的项目是真实存在的，不是虚构的。

三、准备申请材料：缺一不可

申请投标保函就像去医院看病，不带齐材料就得来回跑。以下是通常需要的材料清单：

基础证件：

营业执照正副本复印件 组织机构代码证(三证合一后不需要) 开户许可证 法人身份证复印件

财务资料：

近一年的审计报告 近三个月的银行流水 近期的财务报表

项目资料：

招标文件(重点是要求投标保函的条款) 投标邀请书或招标公告 你公司的投标文件

银行要求的其他材料：

公司章程 股东会或董事会决议 银行可能会要的担保或抵押材料

把这些材料都复印好，原件也带上，银行要核对。建议提前打电话问清楚具体要哪些，每家银行可能有点小差别。

四、找对银行很关键

不是所有银行都愿意做保函业务，也不是所有银行费率都一样。选择银行时有几个考虑点：

优先选择你的开户行：你在某家银行业务往来多，账户流水大，他们更了解你，通过率更高。

比较不同银行的费率：一般收费是保函金额的0.5%-3%不等，大银行可能便宜些。

考虑办理速度：有的银行流程快，3-5天；有的可能要10天半个月。看你时间是否紧迫。

了解银行政策：有的银行对特定行业或项目有偏好，比如更愿意做政府项目。

建议至少咨询3家银行，比较后再决定。大银行如工行、建行、中行等通常保函业务成熟，但小银行可能更灵活。

五、申请流程详解

前期咨询： 先打电话或去银行柜台问清楚：能不能做？要什么材料？多久能办下来？收费多少？

提交申请： 带齐材料去银行填写《开立保函申请书》，银行客户经理会审核你的材料。

银行审批： 银行会查你的征信、评估公司实力、分析项目风险。这可能需要几天时间。

落实担保： 如果银行觉得你风险较高，可能要求你存保证金(通常是保函金额的100%)，或者提供房产等抵押。

签订合同： 审批通过后，你和银行签订《保函协议》和相关的担保合同。

缴纳费用： 付清手续费(可以讨价还价)，银行才会正式出具保函。

领取保函： 拿到正式的投标保函原件，检查上面的信息是否正确，特别是金额、受益人名称、有效期等。

整个流程顺利的话，5-7个工作日可以完成。如果材料不全或需要补充担保，可能要更久。

六、如何提高通过率？

银行审批保函时关心两个问题：1)你会不会违约？2)违约后能不能收回代偿款？所以你要从这两个角度增加银行的信心：

展示公司实力：

提供充足的银行流水，显示经营正常 展示已完成的项目案例 如果有大客户或长期合作方，可以提供合作证明

优化财务状况：

提前几个月把账做漂亮点，减少大额支出 如果应收账款多，可以催收一些回来 适当增加注册资本(如果确实资金充足)

选择合适的担保方式：

现金质押：直接，存100%保证金几乎100%通过 房产抵押：评估价通常打7折 担保公司担保：多付点费用但减少自有资金占用 信用担保：要求，一般只给优质客户

与银行建立良好关系：

平时多用这家银行的业务 保持账户活跃，避免大额资金快进快出 节假日可以适当维护下客户经理关系

七、常见问题解答

Q：我们没有足够的钱存保证金怎么办？ A：可以尝试找担保公司合作，他们可以替你向银行提供担保，你付担保费给他们。或者用房产等资产抵押给银行。

Q：保函有效期一般多长？ A：通常覆盖投标期加30天左右，具体看招标文件要求。过期自动失效，不用专门去注销。

Q：如果没中标，保函怎么处理？ A：什么都不用做，保函自动失效。银行不会退还手续费，这是服务成本。

Q：保函可以转让给别的项目吗？ A：不行，保函是针对特定招标项目的，不能转用。

Q：银行拒绝了我的申请怎么办？ A：先问清楚拒绝原因，针对性地补充材料或调整方案再申请。或者换家银行试试，不同银行风险偏好不同。

八、注意事项

时间要预留充足：别等到截止日前两天才去办，万一材料有问题就来不及了。

仔细核对保函内容：特别是受益人名称、项目名称、金额、日期等，错了可能被废标。

了解银行的责任条款：什么情况下银行会赔付？需要什么凭证？避免将来纠纷。

保管好保函原件：通常招标方要求提交原件，丢了很麻烦。

注意收费标准：除了手续费，可能还有电报费、修改费等杂费，提前问清楚。

九、替代方案

如果实在无法从银行获得投标保函，还可以考虑：

担保公司保函：担保公司出具的保函，很多招标方也接受，但费用可能高些。

保险公司的投标保证保险：新兴方式，类似保函的效果，办理可能更简便。

现金保证金：直接按招标要求存一笔钱到指定账户，但资金占用成本高。

联合体投标：与有资质的公司合作，用他们的保函一起投标。

十、写在

办理投标保函看似复杂，其实只要材料齐全、公司经营正常，大多数情况下都能顺利办下来。关键是提前准备，选择适合自己的银行和担保方式。次办理可能会觉得手续繁琐，但熟悉流程后就简单多了。

记住，银行出具保函本质上是在评估你的信用和实力。平时注意维护公司信用记录，保持良好的财务状况，未来不仅办保函容易，其他融资需求也会更顺利。

如果你正在准备投标，现在就可以开始联系银行咨询了，祝您投标顺利！