银行能开上网保函吗？一文读懂电子保函那些事儿

"银行能开上网保函吗？"这个问题近越来越多人在问。随着互联网+政务服务的推进，电子保函确实已经成为现实。今天我就用通俗易懂的方式，给大家讲讲银行开上网保函的那些事儿。

一、什么是银行保函？先搞懂基本概念

银行保函简单来说就是银行出具的"担保书"。比如你要参加一个项目投标，招标方怕你中标后不签合同，就要求你提供一份"投标保函"；或者你承包了一个工程，业主怕你干到一半撂挑子，就要求你提供"履约保函"。

传统保函都是纸质的，需要跑银行柜台办理，盖鲜章，然后快递给招标方或业主。整个过程少则3-5天，多则一两周，既费时又费力。

二、电子保函是什么？和传统保函有什么区别？

电子保函就是把传统保函"搬上网"，全程电子化操作。它有以下几个特点：

全程线上办理：从申请到出函都在网上完成，不用跑银行 电子签章：取代传统的鲜章，具有同等法律效力 即时生效：快几分钟就能出函，不用等好几天 防伪可验：有专门的验真渠道，防止造假

目前国内大部分银行都已经开通了电子保函业务，包括工行、建行、中行、农行等大行，以及很多股份制银行和城商行。

三、哪些银行能开电子保函？

截至2023年，国内主要银行的电子保函情况如下：

国有大行：工行、建行、中行、农行、交行、邮储银行都已上线电子保函 股份制银行：招行、浦发、中信、民生、光大、平安、华夏、广发等 城商行：北京银行、上海银行、江苏银行等头部城商行 互联网银行：微众银行、网商银行等

不过要注意，不是所有分行都能开，具体要看当地分行的系统是否对接了电子保函平台。

四、电子保函怎么办理？手把手教你操作

办理电子保函的基本流程是这样的：

选择银行：先确认你的开户行是否支持电子保函 准备材料：一般需要营业执照、开户许可证、法人身份证等基础资料 线上申请：登录银行企业网银或电子保函平台填写申请 缴纳保证金：按保函金额比例缴纳保证金或提供反担保 电子签章：使用银行U盾或电子证书进行数字签名 下载保函：生成PDF格式的电子保函，可直接发送给招标方

以建设银行为例，具体操作步骤：

登录企业网银→选择"电子保函"→填写申请信息→上传资料→数字签名→缴纳费用→下载保函

整个过程快的话10分钟就能搞定，慢的话1-2个工作日（办理可能需要人工审核）。

五、电子保函的费用是多少？

电子保函的费用主要包括两部分：

手续费：一般是保函金额的0.5%-2%，不同银行、不同保函类型费率不同 保证金：通常需要冻结保函金额的10%-100%作为保证金

举例说明：

你要开一份100万的投标保函 手续费按1%计算就是1万元 保证金比例30%就是30万（这笔钱只是冻结，不是支出）

相比传统保函，电子保函的手续费通常会低一些，因为省去了人工和快递成本。

六、电子保函安全吗？会不会被造假？

很多人担心电子保函的安全性，其实完全不必担心：

数字证书防伪：每份电子保函都有的数字证书，无法复制伪造 官方验真渠道：银行和公共资源交易中心都提供验真服务 区块链存证：部分银行采用区块链技术，确保保函信息不可篡改 法律效力明确：《电子签名法》明确规定可靠的电子签名与手写签名具有同等效力

如果还是不放心，可以要求银行同时出具纸质保函，但这样就会失去电子保函便捷的优势。

七、电子保函有哪些优势？

相比传统保函，电子保函的优势非常明显：

省时：从几天缩短到几分钟 省力：不用跑银行，全程线上操作 省钱：手续费更低，还省了快递费 安全：电子加密，比纸质更防伪 环保：无纸化办公，绿色低碳 管理方便：电子存档，随时调取

特别是在疫情期间，电子保函的优势更加凸显，很多企业都因此受益。

八、电子保函的适用场景有哪些？

目前电子保函主要应用于以下几个场景：

招投标领域：投标保函、履约保函、预付款保函等 政府采购：政府项目通常要求电子保函 工程建设：农民工工资支付保函、工程质量保函等 海关税务：关税保函、汇总征税保函 司法领域：财产保全担保函

随着电子化进程加快，电子保函的应用场景还在不断扩大。

九、办理电子保函需要注意哪些问题？

虽然电子保函很方便，但办理时还是要注意以下几点：

银行选择：优先选择与招标方有合作关系的银行 额度申请：提前向银行申请保函额度，避免临时抱佛脚 资料准备：确保营业执照等资料在有效期内 U盾准备：办理电子保函需要银行的数字证书或U盾 系统兼容：确认银行系统与招标方平台对接无误 时间安排：虽然快，但也要留出充足时间应对突发情况

特别提醒：办理建议提前咨询银行客户经理，了解具体要求和流程。

十、电子保函的未来发展趋势

电子保函是金融科技发展的必然产物，未来会有以下几个趋势：

普及率提高：越来越多的企业和政府部门接受电子保函 种类增加：从投标保函扩展到更多类型的保函 流程简化：申请材料进一步精简，办理更便捷 费用降低：随着规模效应显现，手续费有望进一步下降 跨行互通：不同银行的电子保函可能实现互认互通

可以预见，未来3-5年内，电子保函将逐步取代传统纸质保函，成为市场主流。

结语

回到初的问题："银行能开上网保函吗？"答案是肯定的。电子保函不仅方便快捷，而且安全可靠，是传统保函的升级版。对于经常需要开具保函的企业来说，尽早熟悉和适应电子保函，能够大大提高工作效率，降低运营成本。

如果你正准备办理电子保函，建议先联系你的开户行咨询具体政策，或者登录当地公共资源交易中心网站查看合作银行名单。记住，选择一家服务好、系统稳定的银行，能让你的电子保函办理过程事半功倍。

希望这篇文章能帮你全面了解电子保函，如果还有不清楚的地方，欢迎留言讨论！