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银行履约保函情况说明怎么写？一份普通人也能看懂的指南

前几天，我和开装修公司的朋友小王聊天，他刚接了个大项目，甲方要求提供银行履约保函。小王一头雾水地问我：“这保函情况说明到底该怎么写啊？银行要求我自己先起草一份，我完全摸不着头脑。”

我理解他的困惑。对于很多普通生意人来说，银行保函这类金融文件听起来就让人头疼。但事实上，只要我们搞清楚它的基本逻辑，写起来并不那么困难。

什么是银行履约保函？

简单来说，银行履约保函就像是银行的“信用担保书”。当你和合作伙伴签订合同时，对方可能担心你不能按时按质完成工作，这时候银行站出来说：“如果他做不到，我来负责赔偿。”这就是履约保函的核心作用。

而“情况说明”就是你向银行解释为什么需要这份保函，你的项目是什么，你的公司有什么能力完成这个项目的书面材料。银行需要根据这份说明来判断是否为你开具保函。

一份完整的情况说明应该包含哪些内容？

1. 开头部分：基本信息

这部分要简洁明了地说明你的来意。

示例开头： “尊敬的XX银行： 我公司因与XX单位签订了XX项目合同，根据合同要求，需向贵行申请开具金额为XX元的履约保函。现将相关情况说明如下：”

要点提示：

写明是向哪家银行申请 说明保函类型（这里是履约保函） 提及合同对方和项目名称 写明保函金额

2. 主体部分：详细情况说明

这是整个文件的核心，需要分几个方面来写：

（1）公司基本情况 用简单明了的语言介绍你的公司。不需要像上市公司年报那样详细，但关键信息要有：

公司成立时间 注册资本 主营业务 近年来的经营状况（简要说一下收入和盈利情况即可） 公司主要业绩或成功案例

普通人写法示例： “我们公司成立于2015年，主要做建筑工程，注册资金500万元。最近三年生意比较稳定，平均每年能做七八个项目，去年营业额大约800万。我们做过类似的项目，比如XX商场的装修工程，客户评价都不错。”

（2）项目情况说明 这是银行最关心的部分，要说清楚：

项目名称和内容 合同金额 工期要求 项目的重要性（为什么这个项目对你们公司很重要） 你们已经做了哪些准备工作

（3）申请保函的原因和用途 解释清楚为什么需要这份保函：

是合同明确要求的吗？ 保函在项目中起什么作用？ 保函有效期需要多长？

（4）还款来源和保障措施 银行关心的是如果出了问题，你们怎么还钱。这里要说明：

项目本身的收入如何保障还款 公司是否有其他资金来源 可以提供哪些担保（如果有的话）

3. 结尾部分：承诺与感谢

示例结尾： “我公司郑重承诺，将严格按照合同要求履行义务，确保项目顺利完成。如因我司原因导致保函索赔，我司将无条件承担相应责任并及时偿还银行垫付款项。 感谢贵行对我司的支持与帮助，期待与贵行建立长期合作关系。 此致 敬礼！”

写作时的实用技巧

1. 用事实说话，少用形容词 不要说“我们公司非常优秀”，而要说“我们公司近三年完成了20个类似项目，全部按期交付”。

2. 数据要准确一致 合同金额、保函金额、公司注册资本等数据，前后要保持一致，不能自相矛盾。

3. 语言要诚恳、实在 银行经理每天看很多材料，华而不实的语言反而让人反感。用最直接、最真诚的方式说明情况。

4. 突出重点 银行最关心的是你的还款能力，所以这方面的内容要写得详细、具体。

5. 检查再检查 写完一定要检查几遍，看看有没有错别字，数字是否正确，逻辑是否通顺。可以请朋友帮忙看一下，外行人能看懂，说明你写清楚了。

常见问题解答

Q：需要写得很长吗？ A：不需要。一般情况下，1-2页A4纸就足够了。关键是内容充实、重点突出。

Q：需要很多专业术语吗？ A：不需要。用你能理解的语言写就好，银行人员都看得懂。如果你不确定某个词对不对，就用最普通的说法。

Q：可以抄网上的模板吗？ A：可以参考格式和结构，但内容一定要根据自己的实际情况来写。银行人员经验丰富，一看就知道是不是照搬的。

Q：如果公司规模很小怎么办？ A：小公司就如实说明小公司的优势，比如决策快、服务灵活、成本控制好等。诚实永远比夸大更有说服力。

一个完整的示例框架

银行履约保函申请情况说明 致：XX银行XX支行 一、申请事项 我司因承接“XX大厦装修工程”项目，需向贵行申请开具金额为人民币80万元、有效期18个月的履约保函。 二、申请人基本情况 XX装饰工程有限公司，成立于2016年5月，注册资本300万元，主营业务为商业空间装修设计施工。公司现有员工25人，其中技术人员8人。近三年年均营业收入约600万元。 三、项目情况 1. 项目名称：XX大厦15-18层装修工程 2. 合同对方：XX置业有限公司 3. 合同金额：400万元 4. 合同工期：2023年10月-2024年4月 5. 项目特点：这是我司首次与上市公司合作，对公司未来发展具有重要意义。 四、保函需求说明 根据合同第八条规定，乙方需提供合同金额20%的银行履约保函。该保函将作为我司按期保质履行合同的保证。 五、履约能力及保障措施 1. 我司已组建专门项目团队，项目经理具有10年行业经验 2. 主要材料供应商已初步确定，可保证材料及时供应 3. 项目预期利润约60万元，可作为履约保障 4. 公司目前无其他大额负债，经营状况稳定 六、承诺 我司承诺严格按照合同要求完成项目，如因我司原因导致贵行承担保函责任，我司将无条件立即偿还全部款项。 感谢贵行考虑我司申请！ XX装饰工程有限公司 2023年9月XX日

最后的小建议

写这份说明时，把自己放在银行的角度想想：如果我是银行，我愿意给这样的公司担保吗？想明白这一点，你就知道该强调什么、该怎么写了。

其实很多银行客户经理都愿意提供指导，如果你实在没把握，写完初稿后可以咨询一下他们的意见。毕竟他们看过成百上千份这样的材料，知道什么样的说明更容易通过。

记住，银行不是要为难你，他们只是需要充分的信息来评估风险。你的任务就是把你的情况和能力真实、清晰、有条理地展示出来。这样不仅能提高保函申请的成功率，也是展示公司专业形象的好机会。

希望这份指南能帮到你。在实际操作中，每个银行可能都有些细微差别，但大方向是相通的。祝你申请顺利！