履约保函要合同原件吗？一文读懂保函申请全流程

一、履约保函是什么？为什么需要它？

老张近中标了一个政府工程，高兴之余却遇到了新问题——招标方要求他提供"履约保函"。这让老张一头雾水："什么是履约保函？为什么非要这个不可？"相信很多初次接触工程承包的朋友都有类似的困惑。

简单来说，履约保函就像是工程的"信用担保"。它是由银行或保险公司出具的书面承诺，保证承包商（老张）会按照合同要求完成工程。如果老张中途撂挑子不干了，或者工程质量不达标，招标方就可以凭这份保函向银行或保险公司索赔。

为什么需要履约保函呢？主要有三个原因：

降低风险：对招标方来说，工程动辄几百万上千万，万一承包商跑路或干到一半没钱了，损失就大了。有了保函，至少能挽回部分损失。

筛选资质：能开出保函的承包商，说明其财务和信用状况经过了银行或保险公司的审核，相当于多了一道质量把关。

行业惯例：在工程建设、政府采购等领域，履约保函已成为标准要求，没有它连投标资格都没有。

二、申请履约保函到底要不要合同原件？

回到老张关心的问题：申请履约保函到底要不要提供合同原件？这个问题不能一概而论，要看具体情况。

（一）通常需要提供合同原件的情况

合作：如果你是次与这家银行或保险公司合作，对方对你的情况不了解，往往会要求看合同原件。

大额保函：保函金额越大，金融机构越谨慎。比如500万以上的保函，基本都会要求看原件。

特殊项目：涉及政府工程、涉外项目或技术复杂的工程，审核会更严格。

银行要求：不同银行规定不同，有些银行（如四大行）的风控较严，原件是硬性要求。

（二）可能不需要原件的情况

长期合作客户：如果你和银行合作多年，信用良好，可能只需提供合同复印件或电子版。

续期保函：同一项目的保函续期，有时可以简化材料。

小额保函：金额较小的保函（如50万以下），部分金融机构会放宽要求。

保险公司出具：相比银行，保险公司有时材料要求更灵活。

（三）为什么金融机构要看合同原件？

金融机构要求看合同原件，主要是为了：

核实真实性：防止虚构合同骗保函 评估风险：通过合同条款判断项目风险大小 确定金额：保函金额通常与合同金额挂钩 了解责任：明确保函覆盖的责任范围

三、没有合同原件怎么办？替代方案有哪些？

如果暂时拿不到合同原件，也别着急，可以尝试以下方法：

（一）提供合同复印件+其他佐证

合同复印件加盖双方公章 中标通知书或成交通知书 项目批准文件或备案证明 预付款证明（如有）

（二）由招标方出具证明

请招标方出具书面说明，证实合同真实存在且已签署，注明主要条款（金额、工期等）。

（三）选择材料要求较松的机构

中小银行或地方银行 担保公司 保险公司（部分产品材料较简单）

（四）分步申请

先申请投标保函（材料要求较低） 中标后再补充材料申请履约保函

四、手把手教你写履约保函申请书

了解了是否需要合同原件的问题后，我们来看看如何自己动手写一份的履约保函申请书。以下是详细步骤和模板：

（一）申请书必备内容

申请人信息

公司全称、注册地址、法定代表人 联系人及联系方式

项目基本信息

项目名称、地点 招标方名称 合同金额及编号（如有）

保函要求

保函金额（通常为合同金额的5%-10%） 保函期限（一般与工期相同） 保函类型（履约/预付款/质量等）

反担保措施

保证金比例（通常20%-100%） 抵押/质押物说明（如房产、存款等）

其他声明

承诺提供真实材料 同意支付相关费用

（二）履约保函申请书模板

履约保函申请书 致：XX银行XX支行 我公司因参与"XXXX项目"（项目编号：XXXX），现向贵行申请开立履约保函，具体内容如下： 一、申请人信息 公司名称：XX有限公司 统一社会信用代码：XXXXXX 注册地址：XX省XX市XX路XX号 法定代表人：XXX，联系电话：XXXXXXXX 二、项目信息 项目名称：XXXX工程 招标方：XX单位 合同金额：人民币XX万元（大写：XX万元整） 合同编号：XXXX（附合同复印件） 三、保函要求 1. 保函金额：人民币XX万元（大写：XX万元整） 2. 保函有效期：自开立之日起至XX年XX月XX日 3. 受益人：XX单位 4. 保函格式：采用贵行标准格式 四、反担保措施 1. 存入保证金：人民币XX万元（占保函金额XX%） 2. 提供XX作为抵押/质押（具体描述） 五、其他 1. 我公司承诺所提供材料真实有效，如有虚假愿承担法律责任。 2. 同意支付保函手续费及可能产生的其他费用。 申请人（盖章）： 法定代表人（签字）： 日期：XX年XX月XX日 附件： 1. 合同复印件（加盖公章） 2. 营业执照副本 3. 财务报表（近三年） 4. 中标通知书

（三）填写注意事项

金额一致：保函金额、合同金额、大写小写要完全对应 期限合理：保函有效期要覆盖整个项目周期+质保期（如有） 术语准确：使用"受益人""申请人"等术语 附件齐全：根据银行要求准备完整附件 盖章签字：公司公章+法人代表签字缺一不可

五、申请履约保函的全流程详解

了解了申请书怎么写后，我们再看看整个申请过程是怎样的：

（一）前期准备阶段（1-3天）

确定保函金额和期限 收集所需材料（合同、执照、财务报表等） 选择开具机构（银行/保险公司/担保公司）

（二）提交申请（1天）

提交书面申请书及附件 缴纳申请费（部分机构收取）

（三）审核阶段（3-7工作日）

资质审查（公司信用、财务状况） 项目评估（合同条款、技术可行性） 风险定价（确定保证金比例和费率）

（四）签署协议（1天）

签订保函协议及反担保合同 办理抵押/质押手续（如需）

（五）出具保函（1-2天）

缴纳保证金和手续费 领取正式保函文本

（六）保函管理

到期续期或注销 发生索赔时的应对

六、常见问题解答

Q1：履约保函一般收多少费用？

A：通常包括两部分：

手续费：0.5%-2%保函金额/年 保证金：20%-100%保函金额（信用好的可降低）

Q2：保函可以提前撤销吗？

A：一般不可以，除非受益人书面同意。这是为了保护招标方利益。

Q3：如果项目提前完成，能要回保证金吗？

A：可以申请提前释放，需提供项目验收证明，流程约1-2周。

Q4：银行和保险公司开的保函有什么区别？

A：银行保函接受度更高但要求严；保险保函材料较简单但可能不被某些招标方接受。

Q5：个人可以申请履约保函吗？

A：一般不行，需以企业名义申请。个体户可尝试通过担保公司办理。

七、实用建议和小技巧

提前规划：保函申请需要时间，中标后立即启动，避免耽误工期。

多问几家：不同机构费率差异大，中小银行可能更优惠。

注意有效期：保函过期可能被罚款，设置提醒提前1个月处理续期。

保留副本：保函正本给招标方，自己保留复印件并记录编号。

咨询：复杂项目建议找担保顾问，虽然花点钱但能避免大损失。

信用积累：按时还款、认真履行合同，下次申请条件会更优惠。

结语

申请履约保函看似复杂，但只要掌握了基本流程和技巧，完全可以自己搞定。是否需要合同原件取决于具体情况，建议提前与金融机构沟通确认。记住，保函不仅是形式要求，更是对自己和项目的一种保障。做好充分准备，你的工程项目就能顺利推进！