履约保函启用：普通人也能看懂的全面指南

一、履约保函到底是什么？

想象一下，你准备装修房子，找了一家装修公司。你担心付了首付款后，装修公司拿了钱就跑路或者不好好干活。这时候，如果装修公司能提供一个"保证书"，承诺如果不好好干活，银行就会赔你钱，你是不是就放心多了？这个"保证书"就是履约保函。

履约保函简单来说就是银行或保险公司开给甲方（比如业主）的一份书面保证，承诺如果乙方（比如承包商）不按合同办事，甲方可以直接找银行或保险公司要钱。这就像是一个"金融担保人"，让交易双方都能睡个安稳觉。

二、履约保函的常见使用场景

履约保函在我们日常生活中其实很常见，只是很多人不知道它的名称而已：

建筑工程：盖大楼、修路、装修房子时，业主怕承包商中途跑路或偷工减料 政府采购：政府招标采购时，怕中标企业不履行合同 国际贸易：进口商怕付了钱收不到货，出口商怕发了货收不到钱 大型设备采购：买昂贵设备时，怕卖家不按时交货或质量有问题 服务行业：比如大型活动策划，怕策划公司收了钱不办事

我有个朋友小李就遇到过这样的情况：他开了一家咖啡店，找装修公司装修，结果装修公司收了30%的预付款后，干了半个月就停工了，说是资金周转困难。如果当初合同里要求装修公司提供履约保函，小李就可以直接找银行索赔，不至于像现在这样进退两难。

三、履约保函是怎么"启用"的？

很多人听到"启用"这个词就觉得特别，其实没那么复杂。履约保函启用就是指甲方（受益人）因为乙方违约，按照保函条款向银行或保险公司要钱的过程。就像你买了保险，出了事找保险公司理赔一样。

启用履约保函的典型步骤：

发现违约：甲方发现乙方没按合同办事，比如工程延期、质量不合格等 书面通知：甲方给乙方发正式通知，要求限期改正 准备材料：收集合同、保函原件、违约证明等材料 提交索赔：向开立保函的银行或保险公司提交书面索赔申请 等待审核：银行核实情况是否属实，是否符合保函条款 获得赔付：审核通过后，银行会把钱打到甲方账户

需要注意的是，不是随便什么理由都能启用保函的。必须确实是乙方违约，而且违约情况在保函约定的范围内才行。

四、什么情况下可以启用履约保函？

不是所有问题都能启用保函，常见可以启用的情况包括：

完全不干活：承包商收了钱根本不开工 严重延期：工程拖了很久，明显无法按时完成 质量不合格：做出来的东西完全达不到合同标准 中途跑路：干到一半人不见了，电话也打不通 违反合同关键条款：比如用了劣质材料、擅自转包等

但有些情况是不能启用保函的，比如：

甲方自己原因导致的延期 合同条款模糊不清引起的争议 不可抗力因素（如自然灾害） 乙方的小瑕疵但不影响整体履约

五、启用履约保函需要注意什么？

1. 时效性很重要

履约保函都有有效期，一般是到合同履行完毕为止。如果发现问题，一定要在保函到期前提出索赔，过期就作废了。就像食品有保质期一样，过期的保函银行是不会认的。

2. 证据要充足

口说无凭，启用保函必须提供充分的书面证据，比如：

双方签订的合同原件 履约保函原件 乙方违约的证明材料（照片、视频、检测报告等） 要求乙方改正的书面通知及送达证明 其他能证明乙方违约的材料

3. 程序要规范

必须严格按照保函上写明的程序来操作，包括：

索赔申请书怎么写 材料要交给谁 通过什么方式提交 是否需要公证等

一个步骤错了，可能导致索赔被拒。

4. 金额要合理

保函金额通常是合同金额的5%-10%，索赔金额不能超过保函金额。如果损失超过保函金额，超出的部分要通过其他法律途径解决。

六、启用履约保函的利与弊

优点：

快速获得补偿：比起打官司，这种方式快多了 成本较低：不需要支付高额律师费 执行有保障：银行比一般企业更有偿付能力 避免长期纠纷：可以相对快速地解决问题

缺点：

手续繁琐：需要准备很多材料 可能影响关系：一旦启用，双方基本就撕破脸了 不是全额保障：保函通常只覆盖部分合同金额 银行可能拒赔：如果材料不全或理由不充分

七、真实案例分析

去年某地政府招标一个公园建设项目，中标公司提供了合同金额10%的履约保函。开工后，该公司资金链断裂，工程停滞超过三个月。政府多次催促无果后，决定启用履约保函。

政府准备了以下材料：

招标文件和中标通知书 工程施工合同 银行开具的履约保函原件 工程进度照片和监理报告 多次催告施工方的书面通知及送达证明

提交材料后，银行在15个工作日内完成审核，将保函金额（约200万元）支付给政府，用于寻找新的施工单位继续完成工程。如果没有这份保函，政府可能要自己先垫钱，然后通过漫长的法律程序追讨，费时费力。

八、给普通人的实用建议

大额交易一定要保函：涉及金额较大或对你特别重要的交易，坚持让对方提供履约保函 仔细阅读保函条款：别光看有没有保函，要看清楚保函的具体内容和条件 选择可靠银行：尽量要求四大行或知名保险公司开立的保函 保管好原件：保函原件就像现金一样重要，丢了很麻烦 及时行动：发现问题苗头就要开始收集证据，别等到一刻 咨询人士：如果不懂，花点小钱请律师或人士把把关

记住，履约保函就像是一份"保险单"，希望永远用不上，但有了它心里踏实。在商业活动中，它既能保护你的利益，也能让对方更认真地履行合同。

提醒大家，启用履约保函是严肃的法律行为，一定要基于事实和合同，不能滥用。诚信是商业活动的基石，保函只是的保障手段，不是用来刁难对方的工具。