履约保函执行指南：被保证人如何有效维权

一、履约保函是什么？为什么重要？

履约保函在商业活动中扮演着"安全卫士"的角色，它是由银行或保险公司出具的书面承诺文件，保证承包商或供应商会按照合同约定履行义务。简单来说，就是当甲方（受益人）担心乙方（被保证人）可能无法完成合同时，要求乙方找银行或保险公司做担保，万一乙方违约，甲方可以直接找担保方拿钱补偿。

举个例子：老王接了个100万的装修工程，业主要求他提供合同金额10%的履约保函。老王找到银行交了5万保证金，银行开了10万的保函给业主。如果老王中途跑路不干了，业主可以直接找银行索赔这10万，用于找其他装修队完成剩余工作。

履约保函对甲乙双方都有保护作用：

对甲方：确保工程能顺利完成，减少违约风险 对乙方：展示自身实力和信誉，更容易获得项目机会

二、什么情况下可以执行履约保函？

不是随便什么情况都能动用履约保函的，必须符合以下条件：

明确违约事实：比如承包商无故停工超过15天、工程质量严重不合格、逾期交付等。要有真凭实据，不能凭空指责。

符合保函约定条件：每份保函都会写明什么情况下可以索赔，常见的有：

未按合同约定时间完成工程 工程质量不符合标准 擅自转包或分包 无正当理由中止合同

在有效期内：保函就像食品一样有"保质期"，过期就作废了。一般保函有效期会比合同工期长1-2个月。

索赔金额合理：不能狮子大开口，索赔金额通常不超过保函金额，且应与实际损失相当。

小贴士：如果只是轻微违约，比如延迟几天完工但没造成实际损失，这时候执行保函可能反而会损害商业信誉，建议先协商解决。

三、执行履约保函的完整流程

步：收集违约证据

证据是执行保函的关键，必须充分准备：

合同原件及补充协议 违约事实的书面记录（如监理报告、验收单） 往来函件、邮件、微信记录 现场照片或视频 第三方检测报告（如质量不合格）

建议：从合作开始就要养成保存所有书面记录的习惯，关键时刻能派上大用场。

第二步：正式发出索赔通知

准备好《索赔通知书》，内容应包括：

保函编号和开立日期 违约事实的具体描述 索赔金额及计算依据 要求付款的期限 随附的证据清单

注意：一定要按照保函上注明的提交方式和地址发送，通常需要同时发送给担保机构和违约方。

第三步：担保机构审核

银行或保险公司收到索赔后，会进行形式审查：

索赔是否在保函有效期内 文件是否齐全 索赔金额是否在保函限额内 索赔是否符合保函约定的条件

注意：担保机构一般只做表面审查，不会深入调查违约事实真假，除非是欺诈索赔。

第四步：获得赔付或进入争议解决

如果材料齐全且符合条件，担保机构会在5-15个工作日内付款。如果担保机构拒赔，可能因为：

索赔材料不全 已过有效期 不符合索赔条件

这时可以采取以下措施：

补充完善材料重新提交 与违约方协商解决 通过法律途径解决争议

四、执行过程中的常见问题及应对

问题1：对方说会改正，拖延时间怎么办？

很多违约方会用"马上整改"来拖延时间，等保函过期。正确做法：

设定合理整改期限（书面形式） 明确告知逾期将执行保函 期间继续收集保全证据

问题2：担保机构拖延处理怎么应对？

可以：

书面催告，明确要求答复期限 向担保机构上级投诉 向银保监会或保险行业协会反映 寻求法律帮助

问题3：执行保函会影响双方关系吗？

确实可能影响后续合作，建议：

先尝试友好协商 执行时保持态度 避免公开指责对方 给对方面子，留有余地

五、执行后的注意事项

拿到赔偿款不是终点，还要注意：

继续履行合同义务：除非合同终止，否则拿到保函赔偿后仍需继续履行合同。

做好财务处理：保函赔偿款要计入正确会计科目，避免税务风险。

评估后续合作：考虑是否继续与违约方合作，如需终止要按合同约定程序操作。

更新供应商评估：将此次违约记录纳入供应商评估体系，未来合作时调整合作条件。

六、如何避免走到执行保函这一步？

与其事后索赔，不如事前防范：

选择可靠合作伙伴：合作前做好资信调查，查看过往履约记录。

合同条款要明确：特别是验收标准、违约责任等关键条款。

过程监督不能少：定期检查进度和质量，发现问题及时沟通。

建立预警机制：当出现延迟付款、进度滞后等预警信号时及时介入。

保持良好沟通：很多问题通过及时沟通都能解决，不必走到索赔那一步。

七、特别提醒

警惕保函诈骗：有些不法分子会伪造保函，签约前务必核实保函真伪。

注意时效问题：索赔一定要在保函有效期内提出，过期无效。

咨询很重要：涉及大额保函时，建议咨询律师或顾问。

保持理性态度：执行保函是商业行为，不要掺杂个人情绪。

记住，履约保函是商业活动中的"安全带"，希望您永远不需要用到它，但万一需要时，知道如何正确使用才能保护自身权益。保持警惕但不过度紧张，掌握方法但不滥用权利，这才是商业智慧。