20万银行履约保函怎么收费？一文读懂所有费用明细

一、什么是银行履约保函？

银行履约保函简单来说就是银行给你开的"担保书"。比如你承包了一个工程，甲方怕你中途跑路或者干不好，就要求你找个银行开个保函。万一你真出了问题，银行就得按保函金额赔给甲方。20万的履约保函，就是银行担保赔20万。

这种保函在工程承包、政府采购、外贸交易中特别常见。我去年装修房子时，装修公司就被要求提供5万的履约保函，道理是一样的，只是金额小些。

二、20万履约保函到底要花多少钱？

开20万的银行履约保函，主要会产生三部分费用：

1. 担保费（大头支出）

担保费是银行收的主要费用，一般按保函金额的百分比计算。20万的保函，常见收费情况：

国有大银行：年费率0.8%-1.5%，20万就是1600-3000元/年 股份制银行：年费率0.5%-1.2%，20万就是1000-2400元/年 城商行/农商行：可能低至0.3%-0.8%，20万就是600-1600元/年

实际案例：我朋友上个月在某股份制银行开了20万的工程保函，银行收了1%的年费，就是2000元。保函期限2年，所以总共付了4000元担保费。

2. 手续费（固定收费）

除了按比例收的担保费，银行还会收个固定手续费，一般在300-1000元之间。这个钱主要是覆盖银行开保函的行政成本。

3. 保证金（可能要交）

很多银行会要求你交保证金，比例从10%-100%不等：

信用好的企业：可能只需交20%-30%保证金，20万保函交4-6万 普通企业：通常要交50%保证金，20万保函交10万 新公司/信用一般：可能要交100%保证金，等于把20万全押在银行

关键点：保证金不是费用，到期能拿回来，但占用你的资金。有些银行可以存定期，利息归你。

三、影响收费高低的5个关键因素

同样是20万保函，为什么有人交3000有人交6000？主要看这几个方面：

1. 企业资质

成立时间长的老企业比新公司便宜 有银行流水往来的比新开户的便宜 信用评级高的企业费率能低至别人的一半

2. 保函期限

1年期和2年期的费率不一样，长期可能打折 某银行1年收1%，2年可能只收1.8%（不是简单的1%×2）

3. 保函类型

预付款保函比履约保函贵 农民工工资保函可能有政策优惠

4. 银行选择

小银行通常比大银行便宜 地方银行对本地企业可能有优惠

5. 谈判能力

量大可以谈折扣（比如一次开多个保函） 老客户比新客户好谈价格

四、办理20万履约保函的完整流程

步：准备材料

营业执照副本 公司章程 近两年财务报表 项目合同/招标文件 法人身份证 公章财务章等

第二步：选择银行

建议至少问3家银行，比较费率和保证金要求。小技巧：先找你平时有业务往来的银行，好谈条件。

第三步：提交申请

填一堆表格，包括保函申请书、反担保文件等。这时银行会初步评估你的资质。

第四步：银行审批

通常3-5个工作日，银行会查你公司信用、项目真实性等。可能会要求补充材料。

第五步：签订合同

确定费率、保证金比例等细节，签担保合同。

第六步：缴纳费用和保证金

付担保费、手续费，存保证金（如果需要）。

第七步：领取保函

银行出具正式保函，你就可以交给甲方了。

五、普通人关心的5个问题

1. 能不能不交保证金？

很难。除非你是银行VIP客户或者信用特别好。有个变通办法：找担保公司担保，但要多花一笔担保费。

2. 费用能开发票吗？

担保费和手续费都能开增值税发票，可以做成本抵税。

3. 提前解除保函能退钱吗？

一般不行。就像保险，提前退保也不退钱。但有些银行可以按未到期时间退部分费用。

4. 保函到期后怎么办？

如果项目顺利完成，保函自动失效。保证金会原路退回你的账户。

5. 的开具方式是什么？

找当地农商行或城商行，用定期存单全额质押（即交20万保证金），这样担保费可能低至0.3%，20万只要600元/年。

六、3个省钱实用技巧

1. 巧用银行关系

如果你公司基本户开在某银行，平时流水也走这家，费率可能下浮20%-30%。我认识的一个包工头，因为常年在一家城商行走账，拿到了0.6%的优惠费率。

2. 选择合适期限

如果项目实际只需8个月，就别开1年期的保函。有些银行可以开特定期限的，比如10个月，能省下2个月费用。

3. 保证金替代方案

如果资金紧张，可以问银行是否接受：

房产抵押代替现金保证金 存单质押（存定期，利息还是你的） 买银行的保本理财充当保证金

七、特别注意的3个坑

1. 隐形费用

有些银行会收"保函修改费"、"延期手续费"等。签合同前一定问清楚所有可能费用。

2. 索赔风险

如果甲方无理索赔，银行会先赔钱再从你的保证金扣。所以保函条款要写清楚索赔条件。

3. 过期问题

保函到期后要及时办理撤销手续，否则有些银行会继续计收管理费。

八、真实案例参考

案例1：张先生的装修公司中标一个20万的政府项目，需要开履约保函。

选择：本地城商行 费率：0.8%/年 保证金：50%（10万元） 期限：1年 总费用：20万×0.8%=1600元担保费+500元手续费=2100元 保证金处理：10万存了3个月定期，利息约400元

实际支出：2100元费用，10万资金被占用3个月（损失的机会成本约500元）

案例2：李女士的贸易公司需要开20万进口履约保函。

选择：经常往来的股份制银行 费率：0.6%（老客户优惠） 保证金：30%（6万元） 期限：6个月 总费用：20万×0.6%×0.5年=600元+300元手续费=900元

比家便宜一半多，关键是有业务往来。

九、总结建议

开20万银行履约保函，主流银行的总费用通常在2000-4000元/年之间，外加可能要交的保证金。具体操作时：

优先选择有业务往来的银行，费率更好谈 保证金尽量用存单或理财方式，减少利息损失 仔细比较不同银行政策，小银行可能更灵活 提前准备材料，避免因资料不全耽误时间 关注保函条款细节，特别是索赔条件和有效期

提醒，银行收费政策经常调整，本文数据仅供参考，具体以办理时银行报价为准。建议办理前直接拨打银行对公业务电话咨询费率。