40万银行保函收费标准详解：普通人也能看懂的费用指南

银行保函对于很多需要参与投标、履行合同的朋友来说是个绕不开的话题。今天我就用直白的语言，给大家讲讲40万元银行保函的收费标准，让你明明白白知道钱都花在哪了。

一、银行保函到底是个啥？

简单说，银行保函就是银行给你开的"担保书"。比如你要参加一个项目投标，招标方怕你中标后不签合同，就要求你提供一份银行保函。如果你真违约了，银行就得按保函金额赔给招标方。

40万的保函意味着银行承诺：如果这个客户违约，银行多赔40万给受益人。当然，银行不会白担这个风险，所以要收你费用。

二、40万保函的主要费用构成

开40万银行保函，费用主要分三块：

1. 手续费（大头）

这是银行收的主要费用，一般按保函金额的百分比计算。各家银行费率不同，常见的是：

国有大银行：0.8%-1.5%/年 股份制银行：1%-2%/年 城商行：1.5%-3%/年

以40万保函为例：

按1%算，一年手续费就是4000元 如果保函期限半年，就是2000元

小贴士：费率是可以谈的！如果你在银行有存款、贷款或者业务往来，完全可以申请优惠。

2. 保证金（不一定收）

银行怕你违约让它赔钱，可能会要求你存一笔保证金，比例通常是保函金额的10%-100%。

全额保证金：你要存40万在银行冻结 部分保证金：比如存20万（50%） 信用方式：信誉好的企业可能不用存

重点：保证金不是费用！到期会还给你，只是暂时不能用这笔钱。

3. 杂费（零头）

电报费：50-200元（如需通知国外银行） 修改费：100-500元（如需修改保函内容） 注销费：100-300元（提前解除保函）

三、影响收费的5个关键因素

同样是40万保函，为什么有人花3000元，有人要花8000元？主要看这几个方面：

1. 保函类型

投标保函：费率，风险小（0.5%-1.5%） 履约保函：费率中等（1%-2%） 预付款保函：费率较高（1.5%-3%），因为涉及提前收款风险

2. 期限长短

银行收费按年计算，不足一年按比例收：

1年保函：按1%费率就是4000元 6个月保函：2000元 3个月保函：1000元

3. 企业资质

上市公司、国企：费率可能打5折 小微企业：可能上浮20%-50% 新客户比老客户费率通常高

4. 担保方式

存100%保证金：可能只收0.3%-0.5%手续费 存50%保证金：费率1%左右 纯信用方式：费率可能达2%-3%

5. 银行选择

不同银行收费标准对比（以40万一年期履约保函为例）：

银行类型 费率范围 预计费用 保证金要求 国有银行 0.8%-1.2% 3200-4800元 通常30%-50% 股份制银行 1%-1.5% 4000-6000元 20%-100% 城商行 1.5%-2% 6000-8000元 10%-50% 农商行 2%-3% 8000-12000元 0%-30%

四、普通人能省钱的3个妙招

1. 比三家不吃亏

别只问一家银行！我见过同一个40万保函：

A银行报价6000元+30%保证金 B银行报价4500元+50%保证金 C银行报价3500元（因为公司基本户在这）

2. 巧用存款关系

如果你在银行有存款或贷款，可以谈判：

"我在贵行存了100万理财，保函费能优惠吗？" "我们公司贷款都在贵行，费率能给个折扣吗？"

3. 选择合适期限

不是所有保函都需要开一年！比如：

投标保函：通常3-6个月足够 施工保函：根据工程进度确定 预付款保函：随款项抵扣逐步减额

五、办理流程步步通

步：准备材料

营业执照副本 法人身份证 财务报表（部分银行要求） 交易合同或招标文件

第二步：银行审核

资质审查（1-3个工作日） 确定费率和保证金比例

第三步：签订协议

签署《开立保函协议书》 缴纳保证金（如需）

第四步：出具保函

通常3-7个工作日内出具 电子保函更快（部分银行可当天出）

六、特别注意的4个坑

1. 隐形费用

有些银行前期报低价，后期加收：

"账户管理费"200元/月 "风险评审费"500-1000元

2. 提前解约罚款

如果提前注销保函：

可能收取剩余期限50%的费用 例：一年保函用了3个月想注销，可能还要交4-5个月费用

3. 格式条款陷阱

特别注意：

"自动续期"条款（可能自动续费） "无条件赔付"条款（银行可能不经你同意直接赔款）

4. 转开保函额外费

国际业务中，如果国外银行要求"转开保函"：

国内银行可能加收1%-2%费用 40万保函可能变成8000-16000元额外成本

七、真实案例参考

案例1：建筑公司投标

保函金额：40万投标保函 期限：90天 银行：某国有银行 费率：0.6%（因有存款） 保证金：0（信用方式） 总费用：40万×0.6%×90/365≈600元

案例2：外贸公司履约保函

保函金额：40万美元（约合人民币280万） 期限：1年 银行：某股份制银行 费率：1.2% 保证金：30% 总费用：280万×1.2%=33,600元

八、常见问题解答

Q：保函费用可以开发票吗？ A：当然可以！银行会开具增值税专用发票，一般纳税人还能抵扣。

Q：个人能开银行保函吗？ A：原则上不行，需要以企业名义。但个体户可以用营业执照开。

Q：保函到期会自动失效吗？ A：是的，到期自动失效。但主动办理注销手续，释放保证金。

Q：银行会提前通知续费吗？ A：好银行会提前1个月通知，有些小银行可能不通知，要自己留意。

Q：保函可以转让给别人吗？ A：一般不行！除非保函中明确写了"可转让"条款。

九、总结建议

办理40万银行保函，记住这几点：

国有银行费率低但门槛高，小银行灵活但费率高 实际费用=手续费+保证金占用成本+杂费 多比较、多谈判，能省下不少钱 仔细阅读条款，避免隐形费用

提醒：银行客户经理的报价都是有商量余地的，大胆砍价没坏处！如果你一年要开多次保函，完全可以谈个"年度打包价"，通常能拿到更优惠的费率。